一、中间业务:国内银行业未来发展与制胜的源泉（论文文献综述）
赖春华[1]（2021）在《邮储银行YT分行网点转型策略研究》文中指出随着互联网金融的飞速发展,线上支付渠道不断影响客户交易行为习惯,银行消费者行为正在发生巨变。当前,客户通过移动终端可以处理大部分业务,同时客户的金融服务诉求也不断趋于多元化和个性化,银行物理网点原有优势一去不复返。银行业经营环境瞬息万变,商业银行面临盈利空间缩减、客户流失、同业竞争、强监管等压力,网点作为银行最基本的经营单元,其服务形式及运营效率,仍然直接体现了商业银行的市场核心竞争力。面对内忧外患的形势,网点该如何打造才能符合新形势客户需求?只有根据客户需求变化而快速革新的银行网点才有竞争力,邮储银行YT分行网点在功能布局、经营理念、营销服务模式等方面与同业先进水平仍存在很大差距。本文结合新网点主义理论及7Ps服务营销等相关理论,通过案例分析法对富国银行、招商银行、中国工商银行等成熟商业银行网点转型的经验分析和借鉴,利用STEPIC模型、SWOT分析,剖析了YT辖内网点目前存在的各类问题,综合提出了网点转型方向,从网点布局、流程优化、智能化、客户关系、人才培养、绩效考核等多方面进行转型探索,通过经营理念和模式的转型来适应新时代发展要求,实现网点精细化管理,逐步提升网点产能。银行网点转型是一个长期而庞大的系统工程,需要对流程、产品、人员及制度等多方面改革,注重“硬转”和“软转”相结合,积极探寻符合邮储银行YT分行的网点转型策略,希望能为邮储银行YT分行网点转型工作提供一点思路。
邹昌波[2]（2021）在《我国商业银行金融创新及影响研究》文中提出摘 要:近年来,我国在金融领域大力推进去杠杆、强监管等力度,引发了人们对金融创新利弊的深入讨论。支持者认为,金融创新能有效降低机构和消费者的交易成本,进而提高资源配置效率,促进经济增长;金融脆弱性论者则认为,金融创新尤其是金融业务创新产生的过度信用扩张是金融危机的根源。因此,商业银行金融创新对银行、企业和经济带来了怎样的影响,以及如何通过有效监管降低商业银行金融创新带来的风险,仍然值得深入研究。在我国,现阶段商业银行仍是数量最多、影响最大的金融机构,国内市场融资渠道也还是以间接融资为主,直接融资占比相对较小,商业银行依然是经营信用活动的核心主体。因此,以商业银行为对象来考察我国金融创新具有现实价值。我国商业银行金融创新遵循着“创新→监管→再创新→再监管”这一基本过程,因而研究商业银行金融创新,必须与我国商业银行金融监管过程紧密结合起来。与此同时,随着我国经济发展水平和开放程度的提高,原来只从事国家指定金融活动的商业银行,也开始开展大量的金融业务创新,尤其是部分股份制商业银行开展的交叉金融业务、同业业务、金融市场业务等金融业务创新活动,已引起银行界和学术界的高度关注。本文以我国商业银行金融创新为主要研究对象,紧扣金融创新过程以及金融创新和金融监管的博弈过程,通过梳理商业银行金融创新的脉络,分析我国商业银行的主要金融创新的特征以及对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济的影响,进而提出针对性业务建议,具有重要的理论与现实意义。金融创新具有丰富的内涵和外延,本文聚焦于商业银行金融业务创新,以及与金融创新相关并影响着金融业务创新效率的外部监管、公司治理、机制、有利条件等。本文所指的金融创新,包括交叉金融业务等新型业务,以及批发金融业务、机构金融业务等传统金融业务的改进。同时,与金融创新关联的制度,如商业银行的治理目标、组织方式、组织架构等,本文也纳入了研究范围。论文按照“金融创新理论→金融创新动因→金融创新内容与特征→金融创新评价→金融创新效应”的逻辑思路展开研究。全文共分为九章:第一章:导论。本章首先介绍了研究的背景和意义,然后对金融创新的国内外研究总体现状、研究目的和研究内容进行了分析和介绍,最后给出了研究思路、方法、创新点以及不足之处。第二章:商业银行金融创新研究的概念界定与理论基础。本章对商业银行金融创新的相关概念和理论进行了系统梳理。首先,在严格界定商业银行金融创新等相关概念基础上,剖析了金融创新与金融业务创新与影子银行业务之间的关系;其次,对我国商业银行金融创新的分类进行了分析;最后,重点讨论了商业银行金融创新动因和效应的相关理论观点,包括经济增长理论、金融发展理论、金融创新和金融风险理论等。第三章:我国商业银行金融创新的动因、内容与特征。本章首先对我国商业银行金融创新的内部动力和外部压力进行了分析。研究认为,为节约资本耗用、突破信贷规模限制等而进行的监管套利,是我国商业银行金融创新的主要动因;其次,对现阶段我国商业银行最重要的金融创新领域之一,即交叉金融业务的发展历程、模式与特征进行了分析;同时,对我国商业银行传统金融业务的创新内容、特征进行了分析;最后,分析了我国商业银行金融创新的约束条件。第四章:我国商业银行金融创新评价体系构建与现状评价。首先构建了商业银行金融创新的评价体系,进而选取了具有代表性的国有银行、股份制银行和地方商业银行作为样本,运用因子分子法对其综合能力进行了评价。其次,以我国37家上市银行非利息收入占营业收入比重作为衡量指标,分析了商业银行金融创新的能力,并以非利息收入占总资产比重这一指标作为创新能力替代指标,对其进行稳健性检验。研究发现,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第五章:我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析。本章首先基于我国2008—2019年37家商业银行的面板数据,采用面板门槛回归模型分析了金融创新对银行经营绩效的影响。研究认为,商业银行的金融创新有利于提升银行经营绩效,但依赖于银行自身对风险承担水平的把控;其次,根据实证结果,对商业银行金融创新与银行经营绩效的关系进行进一步探讨。第六章:我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析。本章利用我国2008—2019年37家商业银行的面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对金融风险具有正向促进作用,并且在引入金融风险滞后项以后,所得到的实证结果依然稳健;第二,提高商业银行存贷比、商业银行盈利能力、商业银行资产负债率和商业银行资产规模有助于降低商业银行自身经营风险;第三,商业银行资产报酬率和净利润增长率对金融风险具有正相关关系。第七章:我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析。本章利用我国A股2004—2019年上市企业的非面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以委托贷款刻画的金融创新对企业绩效具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健;第二,企业经营活动净现金流、营业销售收入比率、资产负债率、无形资产规模、地区金融发展水平和地区经济增长水平对企业绩效具有正向促进作用;第三,企业资产规模对金融风险具有负向阻碍作用,而企业成立年限兼具正负两种效应。第八章:我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析。本章通过DSGE模型阐释了商业银行金融创新对宏观经济的作用机制,并通过设计相关的实证模型和变量指标,利用我国37家商业银行以及宏观层面2008—2019年非平衡面板数据进行了定量分析。研究表明:第一,商业银行在进行交叉金融创新业务的时候会获得更高的收益;第二,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对宏观经济的促进作用并不显着;第三,整体上,商业银行存贷比、盈利能力、资产规模、居民消费、固定资产投资、政府支出、对外开放、产业结构升级、人力资本和城镇化对宏观经济具有正向促进作用。第九章:研究结论与政策建议。本章首先总结了研究结论,并且在此基础上分析了我国商业银行创新与监管的关系,认为金融业务创新与金融监管存在相互促进的关系;其次,分析了我国金融业务创新监管需改进的地方,主要表现在资本监管不足、表外与同业监管不足、监管协调不够以及对系统性重要监管机构监管不足等方面;最后,从完善监管制度、完善资本监管和堵住监管套利三大方面提出了改进金融创新监管的方向和建议。论文的创新点:第一,对以商业银行交叉金融业务为代表的金融创新的前沿领域进行了深入研究。交叉金融业务是当前我国商业银行金融业务创新的前沿领域,目前国内外学术界对交叉金融业务的研究处于起步阶段。本文以商业银行金融业务创新,尤其是交叉金融业务作为研究对象,系统地研究了我国商业银行金融创新的内容和特征,及其宏微观影响,具有较好的理论与现实意义。第二,对我国商业银行金融创新的动因、特征以及效应进行了系统研究。本文从国内外研究现状出发,分析了我国商业银行金融创新的动因、内容与特征,并采用理论建模、博弈分析、实证检验等多种手段分别从商业银行的金融创新对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济四个方面进行分析,多角度研究了我国商业银行金融创新的宏微观影响。本文认为,商业银行的金融创新对银行自身的经营发展起到推动作用,通过微观金融业务创新提高资本利用效率从而提升商业银行金融规模,但另一方面,商业银行的这种创新又会增加自身风险承担水平,在一定程度上会加剧金融风险的形成。对于企业而言,商业银行金融创新对企业经营绩效整体上具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健。对于宏观经济的影响,本文认为商业银行的金融创新会增加对宏观经济波动的影响,但是对经济增长的作用不明显。第三,构建了我国商业银行金融创新的能力评价指标体系。本文构建了我国商业银行金融创新能力的两个评价指标体系,同时,与现阶段我国商业银行金融创新的现状特征进行联系,分别从创新的综合能力和中间业务收入两个角度,对我国商业银行的金融创新能力进行定量分析。本文认为,规模小的商业银行在业务创新方面表现出不稳定的特征,但是在风险管理创新能力方面表现比规模大的商业银行要稳定。同时,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第四,构建了我国商业银行金融创新对宏观经济波动影响的DSGE模型,并对金融创新对经济增长的关系进行了实证检验。研究发现,从理论上看,当金融创新的收益为正时,商业银行有动机将资金从传统借贷转移到金融创新业务中,从而逃避金融监管要求,进一步增加经济体的总产出与总消费。
李婧[3]（2020）在《高质量发展下J农村商业银行盈利模式转型研究》文中研究说明在利率市场化、互联网金融兴起、金融监管趋严等背景下,传统商业银行依靠利差获取收益的盈利模式受到巨大挑战,盈利模式的缺陷最终会导致商业银行在市场竞争中不断趋于劣势,因此传统商业银行必须加快盈利模式的转型,提升其盈利能力和经营绩效,增强市场竞争力和服务实体经济能力,实现商业银行的高质量发展。农村商业银行作为我国银行体系中的重要组成部分,对经济转型发展起到至关重要的作用,J农村商业银行作为第一家A股上市商业银行,通过对它盈利模式现状及转型的研究分析具有代表性,且对整个银行业中农村商业银行优化盈利模式实,实现高质量发展具有重要意义。本文以J农村商业银行为例,对其高质量发展背景下的盈利模式现状进行研究分析,旨在分析J农村商业银行在盈利模式存在的问题及问题存在原因,进而对其存在问题提出优化建议。首先对高质量发展背景下研究商业银行盈利模式转型的背景和意义进行分析,在此基础上,对国内外的相关研究进行回顾,对高质量发展、盈利模式以及盈利模式转型的相关基础理论进行阐述。接下来对J农村商业银行进行案例分析,对通过PEST分析法、财务分析法等方法对其整体发展状况、经营环境、盈利模式进行研究分析,通过对J农村商业银行盈利模式的盈利模式现状发展:J农村商业银行目前利差收入仍是主要营收来源,但是已经慢慢开始重视非利息收入对盈利能力的影响。但J农村商业盈利模式仍然存在较多问题,通过对问题存在原因的深入分析,本文从高质量发展要求出发,对服务实体经济、业务结构、市场细分、合作竞争、人才培养等方面提出了该行盈利模式转型的相关建议。最后对全文进行了总结,阐述了研究过程中存在的不足,对未来研究进行了展望。
郭路超[4]（2020）在《东营银行零售业务发展策略研究》文中研究表明随着我国经济的快速发展,人们积累了大量财富,消费水平日益提高,个人消费者需求的日益多元化,促使商业银行零售业务服务不断升级,零售业务已逐渐成为商业银行重要的利润来源。同时,随着大数据时代的到来,以大数据分析、云计算、人工智能（AI）、区块链和移动互联等为主要技术驱动因素的金融科技得以快速发展和广泛应用,给商业银行零售业务带来了更加丰富的实践模式,因此,商业银行必须积极研究零售业务发展策略,以便更好地应对方方面的竞争压力,拓宽盈利渠道。作为一家地方性城市商业银行的东营银行,近年来不但实现了资产规模的快速膨胀,零售业务也取得了长足发展。本文通过分析东营银行近年来零售业务发展的相关数据,结合国内外银行零售业务发展历程、发展趋势以及国内外相关研究成果,对当前东营银行零售业务发展现状以及存在问题进行了梳理汇总,发现了东营银行在零售业务发展方面存在市场定位不准确、业务结构不合理、总行保障不给力、网点建设不完善、人员配备不到位等问题,从而造成了东营银行零售业务发展的失衡。通过运用战略管理理论、金融创新理论、二八定律以及SWOT分析法作为引导,针对以上问题提出了东营银行零售业务的发展策略,即需要改善软硬件设施,不断优化产品体系和业务结构,明确战略定位,完善配套机制,从而提升发展效率,最终实现东营银行零售业务竞争力的提升。然后,制定了分步实施方案。最后,在此基础上提出了保障措施,一是加强人才队伍建设,不但做好内部员工能力挖潜,也要做好外部人才引进;二是注入金融科技活力,拓宽获客渠道,加快产品推介,重塑业务流程,加强跨界合作;三是打造专业化总行,推动零售业务的“大事业部制”改革和敏捷化改造;四是优化考核体系,提升零售业务考核占比,保障考核体系的差异化和全覆盖;五是树立正确营销观念。论文在为东营银行零售业务发展提供对策的同时,也为其他城市商业银行发展零售业务提供一定策略建议。
钟华[5]（2020）在《九江银行新建支行业务发展问题与对策研究》文中进行了进一步梳理九江银行作为江西省地方城市商业银行,立足九江、扎根江西、辐射全国,不断进行业务发展一直是其核心经营理念。新时代的中国,我国商业银行的生存及发展环境发生了剧烈的变化,面临着经济增长速度下降、利率市场化制度改革、同业竞争激烈和互联网金融冲击四大主要问题。因此,传统银行业务已经不能满足现代客户们的需要,新业务发展是各银行紧抓的重点,也是迫在眉睫的转型关键。商业银行的可持续发展需要不断进行业务创新,这是国际银行发展的经验,也是我国商业银行发展方向。本文所研究的对象是九江银行的新建支行,对于区域性银行而言,狭义的定义是位于某一特定地域,并且服务范围局限于当地。国内外对于区域性银行的研究有很多,但是更多集中在区域性银行的风险管理、金融监管、网点转型等方面,较少地研究商业银行的业务发展方面本身存在的问题。因此,本文以九江银行新建支行为例来研究商业银行的业务发展具有重要的理论意义和实践意义。本文运用了理论研究和案例研究两种分析方法,重点分析了商业银行业务发展中存在的问题,并研究了在经济新形势下九江银行新建支行的业务发展问题。首先,通过对商业银行业务发展与创新理论研究,从基础理论视角分析表明,商业银行所面临的政治、监管、经济、技术等外界环境改变和商业银行体系的内在强烈利益竞争是导致商业银行开展创新的主要诱因,如果这两者同时发生,商业银行的业务发展将会取得显着成效。从宏观因素和微观因素两方面进行分析,挖掘影响商业银行业务发展的因素,同时对商业银行业务发展进行SWOT分析,并从积极拓展表外业务,多元化经营、推进信贷资产证券化、与互联网金融协同发展、加强产品创新,开发衍生品和商业银行的国际化发展五个方面探讨商业银行业务的发展途径。基于上述理论,论文重点研究了九江银行新建支行业务发展现状,通过实地走访调查客户获取第一手数据,论文就九江银行新建支行业务发展中存在的问题进行了深入地探讨,从商业银行的资产业务、负债业务、中间业务三个方面进行分析和研究,并结合新建区其他银行业务发展对九江银行新建支行业务发展的影响和比较分析,从中发现九江银行新建支行在业务发展过程中存在的问题。论文的研究发现当前九江银行新建支行在业务发展方面存在较多问题,主要包括:一是支行服务意识和服务质量有待提升,导致客户忠诚度不够;二是业务推广成效不佳,未能按照总、分行思路及时开拓新业务;三是员工队伍建设有待提高,未能为业务发展提供足够的人力资源保障;四是支行产品种类较为保守和单一,营销思路和创新不足,无法分层次满足各类客户需求;五是风险防控能力较弱,缺乏新业务发展的风险防范能力。基于论文的研究结果,通过对九江银行新建支行业务发展过程中存在的问题进一步分析从而提出具有实际操作性、针对性的政策建议。对九江银行新建支行在业务发展方面,论文提出了如下建议:一是要做强对公,做优零售,实现业务协同发展;二是要积极响应政策号召,推动绿色金融业务发展;三是结合当地特色产业,发展供应链金融;四是创新普惠金融产品,拓展服务客户群体。
张璐婷[6]（2020）在《城市商业银行资产质量判断与提升研究 ——以AD银行为例》文中进行了进一步梳理银行资产质量直接影响到经营业绩,影响到银行的生存和发展。不论是股东、管理者还是其他利益相关者,都非常重视资产质量,并把资产质量作为实现战略目标的重要要素之一,同时也是衡量银行可持续发展潜能的一个重要指标。随着社会经济市场化程度的不断加深,银行业逐渐走向了市场运作模式,面临的环境更加开放、更加多变,市场竞争日益激烈,宏观经济形势日益严峻。本文首先对非金融企业资产质量相关理论进行分析,总结了其研究成果。本文选择了AD银行做了研究对象,深入的分析该银行资产质量现状、存在的问题及原因,并针对于资产质量的提升提出了具体对策。同时深入的探讨了商业银行经营状况和资产特点,初步形成了分析框架。运用多种分析方法对AD银行资产质量进行全面分析,并探讨了该银行和其他类别产业资产质量之间的异同,通过主成分分析法综合性评价了该银行的资产质量,并探讨了其中存在的问题及原因,从6个方面提出了优化措施:完善综合化格局、扩大资产规模、调整资产结构、提升变现能力和流动能力等等。本文选择了AD银行作为研究对象,深入分析该银行在资产质量方面存在的问题,包括资本充足率不高、盈利能力差等等,并在此基础上从提出了改进措施:加强信贷管理、实施全面质量管理、发展中间业务等等。本文深入的剖析了AD银行资产质量方面的问题,并提出了具体的解决对策,有利于提升该银行的市场竞争力,同时对其他城市商业银行资产质量的提升具有一定的借鉴意义。
王璐[7]（2020）在《CA银行营业部对公业务发展策略研究》文中提出自加入WTO以来,在全球化与国际先进经验推动下,我国商业银行发展规模不断蓬勃壮大,并且企业的战略管理水平更是取得了长足进步。然而,随着国际金融危机席卷全球,世界各国经济社会发展均受到了巨大冲击,这相应给各国商业银行的发展造成了较为严重的负面影响,由此导致各国宏观经济运行环境愈发的复杂多变,于是各国出于防风险需要而不断加码金融监管力度,加之2017年以来货币政策的日益收紧以及新兴互联网金融的强烈冲击,我国金融业特别是商业银行机构发展遭遇到前所未有的挑战。在此外忧内困背景下,制定科学有效的对公业务转型发展策略将成为城市商业银行当前最迫切需要面对与解决的问题。同时,作为西北地区最大的城商行,CA银行已跨入到“转型发展,追赶超越”的新阶段,面对当前复杂多变的经济金融形势,这需要CA银行以对公业务为基础全行上下调整策略、明确方向且步调一致地朝着实现转型跨越新目标而不懈努力。本文选择CA银行营业部对公业务的发展策略开展专题研究。首先,文章在对已有商业银行对公业务发展策略方面文献加以梳理论述的基础上,分别对企业发展战略管理理论、商业银行经营管理发展理论、商业银行对公业务发展战略理论、SWOT分析以及AHP-SWOT分析进行了理论层面阐释;然后,通过对CA银行营业部对公业务按照客户模式、客户属性、适用产品、客户行业等现状进行描述性统计分析,发现当前CA银行在对公业务方面面临着对公客户基础薄弱、中小企业支持过缓、电子银行和互联网金融不显着、新兴中间业务发展重视程度不够、潜在资产质量有待加强等五方面问题;接着,进一步分析发现,造成这五方面问题的主要成因在于,对公业务结构不合理、中小企业服务不到位、电子银行及互联网金融意识不敏感、新兴中间业务发展能力不足以及风控水平与业务发展需求不匹配;进而,从内外部环境两个方面入手,以CA银行营业部对公业务为案例对其进行了SWOT分析与AHP-SWOT分析,从而得出该行在对公业务方面应该采取积极开拓型战略的定位;最后,为确保积极开拓型战略定位得以落实,文章提出拓展优化公司业务、推动中小企业业务、加快电子银行和互联网金融、推进中间业务发展、提高风险管控能力等五大策略,同时要求从组织架构、企业文化、人力资源、风控保障等四方面予以保障。通过对以CA银行营业部对公业务发展策略的研究,实现其在陕西省金融业市场发展的合理规划,并达到加快发展转型、突破业务瓶颈、破解发展难题和构建公司金融可持续发展机制,进而提高对公业务盈利能力和市场竞争力,并实现持续平衡发展。
姚宣腾[8]（2020）在《农行蓬莱支行个人金融业务发展研究》文中认为近年来,农业银行把促进个人金融业务的转型发展摆在日益重要的战略性任务和位置,先后成功提出了3510规划、营业网点管理模式转型、信贷金融业务转型、数字化金融业务转型等具体实施方案,并在实践中取得了一定的进展和成效,但单一的发展负债个人金融业务的自身优势已逐渐被金融机构弱化,个人金融业务的健康发展需要农行拥有更加完善的金融业务考核绩效管理机制、营销管理体系、产品以及服务体系。对农行蓬莱支行来说,怎样正确认识自身的优势,提升和发展个人金融业务的自身核心价值和竞争力,促进个人的金融业务稳健而快速的健康发展已经刻不容缓。本篇采用了文献分析法、理论与社会实践相结合法、案例分析法等,结合真实的数据与典型实际业务,细致地深入研究了农行蓬莱支行的个人金融业务发展,为其个人金融业务的发展转型提供了有益的参考,提出的个人金融业务优化管理对策也预期能够为其他个人金融机构的发展和促进个人金融业务发展提供参考借鉴。本论文主要得出了以下结论和研究成果:第一,经对农行蓬莱支行个人金融业务发展的优势与其现状的分析,该行个人金融业务的发展总体上具有明显的品牌优势、客户服务优势和金融科技创新的优势,同时也总体上存在金融产品的更新不及时、缺乏意识形态和技术层面的金融服务理念创新意识、人才的竞争力未充分显现、客户的管理和维护服务水平不高等明显劣势。在蓬莱支行客户业务拓展的过程中其拓展已经形成了利用物理金融服务网点转型业务拓展、利用互联网代收代付银行业务网点拓展、利用互联网和电子信息化银行业务网点拓展、利用金融服务网点转型业务拓展四个阶段,各个拓展阶段的金融业务发展既逐渐巩固和有效维护了一定存量中低端客户,又逐渐吸引了一定规模数量的新客户、高端客户转向了农行蓬莱支行,客户金融业务规模与固定资产快速增长。其业务发展总体上呈现出以下的特征:经营模式和理念不断的革新,业务的发展进入快车道,技术持续革新,金融服务日益走向智能化,公私业务联动推进,金融营销模式呈现多元化,产品推陈出新,客户服务价值的提升最大化。第二,经对农行蓬莱支行个人金融业务发展存在的问题揭示,其存在储蓄存款增长不稳定,可持续发展的动力不足,个人贷款增长缓慢,产品更新速度慢,服务理念落后,个人中间业务增长点不多,个人客户质量有待提升的问题,这些问题在一定程度上影响了其个人金融业务发展的速度,也削弱了其市场竞争地位。第三,经对中国农行蓬莱支行的个人金融业务在建设和发展中出现的存在一些问题的主要成因进行分析,定位认识与规范化管理的局限导致了该行个人金融市场业务发展的拓展缓慢;综合考核与绩效管理资源配置的局限严重影响了该行的个人金融业务的健康可持续发展;个人金融产品与其服务的局限不能够很好地满足中高端客户日新月异的个人金融投资的需求、业务后续办理的需求,影响了客户的忠诚度;市场营销管理体系的局限限制其个人金融业务的营销一直都处于较低的水平,严重地制约了其个人的金融业务发展和市场营销的有效拓展;对高端客户维护的局限导致其始终无法为理财客户、财富客户及私行客户提供更具差异化和针对性的个人金融服务。第四,为了促进农行蓬莱支行金融机构个人金融业务的发展,农行蓬莱支行各营业金融网点应进一步提升其个人财富和金融业务长期发展的定位,设计其个人财富和金融业务长期的发展战略规划;进一步改善其个人对金融业务的考核与其激励机制,科学地制定其综合金融业务考核办法,资源配置适当向个人倾斜;进一步加强金融业务产品组合与营销,挖掘个人与高端客户的价值,加强其产品与金融服务的创新、提升其核心的竞争力;公私加强联动,合力营销,构建完整的农行个人财富和金融业务组合营销管理服务体系;扩户提质,有效引导管户、全员积极参与,成立个人财富和金融管理服务中心,提升对农行高端个人客户的金融业务维护与管理。
姚怡晴[9]（2020）在《农行BD分行重点公司客户精准营销策略研究》文中研究指明在金融、资本等领域继续保持高度开放与金融行业全球一体化发展的双驱动下,商业银行传统的营销模式已无法满足新时期客户的需求,如何打破传统营销思维与模式,不仅是商业银行占据竞争优势的重要突破口,更是迎合新时期“以客户需求为中心”的营销理念的必然要求。公司客户历来是各家商业银行“兵家必争之地”,公司客户的营销与管理对于银行业具有前所未有的重要性。而我国商业银行同业竞争高度同质化,主要源于其在客户、产品、区域等定位异常雷同,而低水平的同质化竞争,不仅侵蚀着商业银行的盈利水平,也恶化了银行业的竞争环境。市场竞争白热化的格局之下,商业银行之间的竞争不只是金融产品与价格,比之更重要是立足目标市场细分原则,创新产品与服务,构建差异化的营销策略方才是商业银行占据市场竞争优势的有力武器。本文基于商业银行重点公司客户精准营销的视角出发,结合顾客让渡价值理论、精准营销理论、4C理论等,运用PEST、SWOT分析法深入分析当前环境下农行BD分行重点公司客户营销机遇与挑战,并结合调查问卷总结得出农行BD分行重点公司客户精准营销存在营销定位不准、与客户沟通不畅、定价机制不完善等短板与不足之处,提出构建细分重点公司客户群体,并有针对性地提出各细分客户群体的营销改进策略;同时立足营销体系建设,提出优化营销组织架构、提升营销人员素质的方法;创新产品与技术提升客户让渡价值,拓展服务内涵提升服务质量,加大新型技术应用等策略,为助力农行BD分行重点公司客户精准营销提供参考。
张琦[10]（2020）在《金融科技对我国银行业竞争力的影响研究》文中认为银行业是现代金融体系的主体,是国民经济运转的重要枢纽。改革开放以来,我国银行业历经数次改革,竞争力得到不断提升,但是仍然面临着很多问题和挑战。随着我国经济增速下行,实体经济进入转型阵痛期,银行业获取优质资产的难度在不断上升;同时,以利率市场化为代表的金融改革步伐正在不断加快,金融监管也在逐步向国际标准靠拢,导致了银行业的盈利能力不断下降,经营风险却不断上升,亟需探寻改革路径。金融科技的兴起为我国银行业带来了转型动力。通过与新兴科技的有机融合,银行业可以降低经营成本、提升资源配置效率、突破传统业务局限获取新的利润增长点。但是金融科技在带来改革动力的同时,也对银行业形成了一定程度的负面影响。基于金融科技的新兴金融业态正在持续蚕食着银行业传统业务的市场份额,产生了一定的挤出效应,提升了银行业特别是中小型银行的经营压力。因此,在金融科技蓬勃发展的背景下,金融科技对我国银行业竞争力的影响是正面提升居多还是负面冲击居多?能否成为我国银行业转型升级的润滑剂和助推器?基于对上述问题的思考,本文就金融科技对于我国银行业竞争力产生的影响展开了理论和实证研究,主要研究方法和结论如下:（1）通过对我国各类商业银行的盈利能力、风控能力、流动性能力和发展能力进行横向和纵向的对比分析,本文发现目前我国国有大型商业银行和股份制商业银行的各方面竞争力相对于城市商业银行和农村商业银行而言都有着较大的优势,但是城市商业银行和农村商业银行更具发展潜力。同时,通过分析我国银行业在资产不良率和净息差方面的表现,以及资本约束情况的变化,发现由制度因素推动的转型路径在提升我国银行业竞争力的同时,也给我国银行业带来了新的问题和挑战。（2）中国是金融科技大国,国内金融科技发展在世界处于领先地位,但是总体而言落后于美国,本文认为底层技术发展的滞后是造成这种情况的主要原因。通过对比中美两国大数据、人工智能、区块链和云计算在战略规划、学术研究、产业发展、人才储备等方面的现状,本文发现中国金融科技相对于美国而言,存在一定的结构性失衡:在产业发展方面,中国推动科技与产业融合的速度和效率远超美国,并且得益于中国庞大的人口基数,金融科技相关产业比美国更具发展前景;但是在基础研究方面,无论是大数据、人工智能、区块链还是云计算,中国与美国均存在着较大的差距,金融科技人才也相对匮乏。（3）通过分析近些年来我国银行业各类传统业务经营指标的变化,本文发现:在金融科技发展的上一个阶段,互联网金融的兴起对我国银行业的负债业务、资产业务和中间业务均造成了不同程度的影响,一方面降低了我国银行业的盈利能力、流动性能力和发展能力,另一方面也增加了我国银行业的经营风险,进而影响了我国银行业的竞争力。在负债业务领域,互联网理财分流了银行业的存款资金,尤其是住户存款受到了强烈影响,从而增加了我国银行业获取资金的成本,提升了我国银行业（特别是中小型银行）的经营压力;在资产业务领域,互联网信贷主要针对传统金融服务覆盖较少的长尾客户群体,因此对银行业的冲击因银行类型而异:对于国有大型商业银行产生的影响比较有限,对股份制商业银行产生了较小的影响,而对城市商业银行和农村商业银行产生了较大的影响。在中间业务领域,通过快捷高效的支付模式,第三方支付抢占了银行业大量支付清算业务的市场份额,同时财富管理业务也受到互联网理财、互联网信贷等新兴金融模式的分流影响,银行业中间业务受到了较大冲击。（4）目前,我国金融科技处于两期叠加的发展阶段。互联网金融对我国银行业的冲击还在持续发生,但是本文通过分析大数据、人工智能、云计算等底层技术对银行业传统业务的改革机制后发现,金融科技对于我国银行业竞争力的提升作用和前景正在不断显现。并且,在分析国内外银行应用金融科技的成功案例后发现,通过发挥金融科技在银行业转型升级途径中的优势作用,银行业在盈利能力、创新能力和风控能力等方面的表现得到不断提升。（5）本文用Malmqusit指数测算的全要素生产率来近似反映银行业竞争力的变化。2008年以来,我国银行业全要素生产率除去受到几次外界宏观因素冲击之外,总体呈现不断上升的趋势,其中股份制商业银行全要素生产率提升最快,国有大型商业银行次之,城市商业银行和农村商业银行全要素生产率提升相对较慢;金融科技通过优化风控水平、强化创新能力等有效途径,对我国银行业全要素生产率有着显着的正面提升作用;金融科技对不同类型银行竞争力的提升作用有所不同,对城市商业银行的提升效应最高,对全国性商业银行的提升次之,对农村商业银行的提升作用不显着。结合本文的研究结论,为加快我国银行业与金融科技的有机融合,提升银行业的竞争力,提出以下对策性建议:（1）在国家政策层面,应加强数字经济基础设施建设,扫清银行业金融科技应用障碍,发挥基础科技研究带动金融科技创新的重要作用,扩大高素质金融科技人才培养与供给;（2）在行业监管层面,应加快完善金融科技立法,构建行业监管框架,深化金融监管与先进科技的有效融合,加强与国外监管机构的交流联系,学习国外先进金融科技监管理念;（3）在银行发展层面,应强化金融科技发展理念,积极与金融科技企业开展多方面合作,投资或并购金融科技企业,并且加强新型金融科技风险防范意识,推动合规科技的落地应用,提升风险控制准确性。同时,应综合发挥金融科技对于金融服务质量的提升作用,深入挖掘自身比较优势,因行制宜确定金融科技发展战略。
二、中间业务:国内银行业未来发展与制胜的源泉（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、中间业务:国内银行业未来发展与制胜的源泉（论文提纲范文）
（1）邮储银行YT分行网点转型策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1.绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容及思路 |
| 1.3 研究方法 |
| 2.银行网点转型理论 |
| 2.1 网点转型理论基础 |
| 2.1.1 “新网点主义”理论 |
| 2.1.2 网点转型理论 |
| 2.1.3 “7Ps”服务营销理论 |
| 2.2 国内外研究综述 |
| 2.2.1 国外研究综述 |
| 2.2.2 国内研究综述 |
| 2.2.3 文献评述 |
| 3.国内外银行转型案例分析 |
| 3.1 国外富国银行转型分析 |
| 3.2 国内银行网点转型案例 |
| 3.2.1 中国招商银行网点转型分析 |
| 3.2.2 中国工商银行网点转型分析 |
| 3.3 国内外银行网点转型的启发 |
| 3.3.1 客户服务理念转型 |
| 3.3.2 加强渠道建设 |
| 3.3.3 加强网点团队建设 |
| 3.3.4 走轻型化经营道路 |
| 3.3.5 经营方向综合化 |
| 4.邮储银行YT分行网点现状及原因分析 |
| 4.1 邮储银行YT分行概况 |
| 4.2 邮储银行YT分行环境分析 |
| 4.2.1 “STEPIC”模型分析 |
| 4.2.2 SWOT模型分析 |
| 4.3 邮储银行YT分行网点现状 |
| 4.3.1 邮储银行 YT 分行网点硬件环境 |
| 4.3.2 邮储银行 YT 分行网点客户情况 |
| 4.3.3 邮储银行 YT 分行零售客户结构分析 |
| 4.3.4 邮储银行 YT 分行网点问题原因分析 |
| 4.4 邮储银行 YT 分行网点转型的原因分析 |
| 4.4.1 转型的外部原因分析 |
| 4.4.2 转型内部原因分析 |
| 5.邮储银行YT分行网点转型策略 |
| 5.1 网点转型目标和原则 |
| 5.2 优化网点业态及设计 |
| 5.3 加大智能设备投放 |
| 5.4 优化网点销售流程 |
| 5.4.1 一次识别和分流 |
| 5.4.2 二次识别和转介 |
| 5.4.3 推动网点交叉营销 |
| 5.5 线上线下渠道融合 |
| 5.5.1 构建设备与台席数配比模型 |
| 5.5.2 提升智能化客户体验 |
| 5.5.3 发力场景化建设 |
| 5.6 优化网点考核体系 |
| 5.6.1 使用积分+积分平衡卡考核模式 |
| 5.6.2 按网点等级实施类比组考核 |
| 5.7 细化客户经营与管理 |
| 5.7.1 优化客户分层和客户归属关系 |
| 5.7.2 完善差异化服务模式 |
| 5.7.3 加强客户精准化营销服务 |
| 5.8 加强网点人员队伍建设 |
| 5.8.1 提升理财经理专业能力 |
| 5.8.2 发挥支行长经营管理作用 |
| 5.8.3 加强培训,提高履职能力 |
| 6.YT分行网点转型策略实施保障 |
| 6.1 成立网点转型领导小组 |
| 6.2 制定过程控制机制 |
| 6.3 建立转型评估机制 |
| 7.结束语 |
| 7.1 结论与展望 |
| 7.2 不足 |
| 附录:邮储银行YT分行客户满意度调查问卷 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）我国商业银行金融创新及影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 金融创新研究现状 |
| 1.2.2 金融创新与商业银行发展 |
| 1.2.3 金融创新与企业经营绩效 |
| 1.2.4 金融创新与宏观经济发展 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究思路、内容与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究的主要内容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 本文创新之处 |
| 1.5 本文不足之处 |
| 2 商业银行金融创新的概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 金融创新与金融业务创新 |
| 2.1.2 交叉金融业务与影子银行业务 |
| 2.2 商业银行金融创新的分类 |
| 2.2.1 融资金融创新与非融资金融创新 |
| 2.2.2 有效金融创新与无效金融创新 |
| 2.3 商业银行金融创新的动因理论 |
| 2.3.1 追逐利润的动因 |
| 2.3.2 顺应供给的动因 |
| 2.3.3 规避管制的动因 |
| 2.3.4 完善市场的动因 |
| 2.4 金融发展理论 |
| 2.4.1 金融发展理论 |
| 2.4.2 金融深化理论 |
| 2.5 金融创新理论与金融风险理论 |
| 2.5.1 金融创新理论 |
| 2.5.2 金融风险理论 |
| 2.6 金融监管理论 |
| 2.7 本章小结 |
| 3 我国商业银行金融创新的动因、内容与特征 |
| 3.1 我国商业银行金融创新的动因分析 |
| 3.1.1 监管套利是我国商业银行金融创新的主要动因 |
| 3.1.2 顺应需求是我国商业银行金融创新的内部动力 |
| 3.1.3 增强竞争是我国商业银行金融创新的外部压力 |
| 3.2 我国商业银行金融业务创新的主要内容 |
| 3.2.1 我国商业银行交叉金融业务创新 |
| 3.2.2 我国商业银行传统金融业务创新 |
| 3.3 我国商业银行金融创新的特征分析 |
| 3.3.1 交叉金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.3.2 传统金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.4 我国商业银行金融创新的环境条件 |
| 3.4.1 我国商业银行金融创新的监管不足 |
| 3.4.2 我国商业银行金融创新的运行机制 |
| 3.4.3 我国商业银行金融创新的有利条件 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 我国商业银行金融创新评价体系构建与现状分析 |
| 4.1 我国商业银行金融创新评价体系构建 |
| 4.2 基于综合能力的商业银行金融创新评价 |
| 4.2.1 评价方法与模型 |
| 4.2.2 研究对象与数据来源 |
| 4.2.3 评价结果与现状分析 |
| 4.3 基于中间业务收入的商业银行创新能力评价 |
| 4.3.1 指标选择 |
| 4.3.2 样本与数据 |
| 4.3.3 测算结果 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析 |
| 5.1 商业银行金融创新影响自身经营绩效的理论分析 |
| 5.2 模型设计与变量指标 |
| 5.2.1 模型设定 |
| 5.2.2 变量选择 |
| 5.2.3 数据来源与说明 |
| 5.3 实证结果与讨论 |
| 5.3.1 模型检验 |
| 5.3.2 实证结果分析 |
| 5.3.3 面板门槛回归分析 |
| 5.4 对银行经营绩效的影响 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析 |
| 6.1 商业银行金融创新影响银行风险的理论分析 |
| 6.1.1 基本假设 |
| 6.1.2 博弈过程 |
| 6.1.3 融资市场 |
| 6.1.4 金融创新对博弈均衡的影响 |
| 6.2 研究假说 |
| 6.3 实证模型、变量与数据 |
| 6.3.1 模型设定 |
| 6.3.2 变量选择 |
| 6.3.3 数据来源与说明 |
| 6.4 实证结果与分析 |
| 6.4.1 模型检验 |
| 6.4.2 实证结果与讨论 |
| 6.5 对银行风险的影响 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析 |
| 7.1 商业银行金融创新影响企业绩效的理论分析 |
| 7.2 研究假说 |
| 7.3 模型、变量与数据 |
| 7.3.1 模型设定 |
| 7.3.2 变量选择 |
| 7.3.3 数据来源与说明 |
| 7.4 实证结果与分析 |
| 7.4.1 模型检验 |
| 7.4.2 实证结果与讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 8 我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析 |
| 8.1 商业银行金融创新影响宏观经济的理论分析 |
| 8.1.1 基本模型 |
| 8.1.2 参数校准 |
| 8.1.3 传导机制分析 |
| 8.2 加入企业创新的进一步分析 |
| 8.2.1 基本模型 |
| 8.2.2 创新与经济增长 |
| 8.3 实证模型、变量与数据 |
| 8.3.1 实证模型设定 |
| 8.3.2 变量选择 |
| 8.3.3 数据来源与说明 |
| 8.4 实证结果与分析 |
| 8.4.1 模型检验 |
| 8.4.2 实证结果与讨论 |
| 8.5 本章小结 |
| 9 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 完善监管制度 |
| 9.2.2 完善资本监管 |
| 9.2.3 减少监管套利 |
| 9.2.4 强化风险管理能力 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 作者在读期间科研成果 |
| 致谢 |
（3）高质量发展下J农村商业银行盈利模式转型研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国内关于商业银行高质量发展的研究 |
| 1.2.2 国内外关于商业银行盈利模式的研究 |
| 1.2.3 国内外关于商业银行盈利模式转型的研究 |
| 1.2.4 文献评述 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第二章 理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 盈利模式的概念 |
| 2.1.2 高质量发展的内涵 |
| 2.2 商业银行盈利模式分类 |
| 2.2.1 利差主导型盈利模式 |
| 2.2.2 非利差主导型盈利模式 |
| 2.3 商业银行盈利模式理论 |
| 2.3.1 传统盈利模式理论 |
| 2.3.2 资产负债管理理论 |
| 2.4 商业银行盈利模式转型理论 |
| 2.4.1 多元化经营理论 |
| 2.4.2 差异化竞争理论 |
| 2.4.3 金融创新理论 |
| 2.4.4 战略联盟理论 |
| 第三章 J农村商业银行盈利模式现状分析 |
| 3.1 J农村商业银行简介 |
| 3.2 J农村商业银行经营环境分析 |
| 3.2.1 外部环境分析 |
| 3.2.2 金融监管分析 |
| 3.2.3 客户群体分析 |
| 3.3 J农村商银行业务模式分析 |
| 3.3.1 利差收入业务 |
| 3.3.2 非利差收入业务 |
| 3.3.3 电子银行业务 |
| 3.3.4 社区银行业务 |
| 3.4 J农村商业银行盈利模式分析 |
| 3.4.1 收入构成分析 |
| 3.4.2 业务分部分析 |
| 3.4.3 盈利能力分析 |
| 第四章 J农村商业银行盈利模式存在问题及原因分析 |
| 4.1 J农村商业银行盈利模式存在问题分析 |
| 4.1.1 传统业务为主,业务结构不均衡 |
| 4.1.2 收入来源单一,非利息收入贡献率低 |
| 4.1.3 贷款结构不平衡,区域差异大 |
| 4.1.4 经营风险攀升,风险成本提高 |
| 4.2 J农村商业银行盈利模式问题存在原因分析 |
| 4.2.1 产品业务同质化程度高 |
| 4.2.2 未细分客户,未进行需求分类 |
| 4.2.3 创新难度大,成本报酬率低 |
| 4.2.4 经营区域窄,市场拓展困难 |
| 4.2.5 风控不到位,组织架构效率低 |
| 4.2.6 科技投入低,专业人才紧缺 |
| 第五章 J农村商业银行盈利模式转型路径及建议 |
| 5.1 J农村商业银行盈利模式转型路径 |
| 5.2 J农村商业银行盈利模式转型建议 |
| 5.2.1 服务实体经济,提升银行定价能力 |
| 5.2.2 完善业务结构,提高非利息收入比 |
| 5.2.3 深挖客户资源,精准定位市场需求 |
| 5.2.4 寻求战略合作,实现战略联盟发展 |
| 5.2.5 优化管理流程,注重内部风险防控 |
| 5.2.6 加大科技投入,强化人才队伍建设 |
| 第六章 总结及研究展望 |
| 6.1 总结 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录1 攻读硕士学位期间撰写的论文 |
| 致谢 |
（4）东营银行零售业务发展策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 银行零售业务的必要性研究 |
| 1.2.2 银行零售业务的重要因素研究 |
| 1.2.3 银行零售业务发展策略研究 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4 研究方法和技术路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 第2章 银行零售业务概述及相关理论 |
| 2.1 银行零售业务概述 |
| 2.1.1 银行零售业务概念 |
| 2.1.2 银行零售业务特点 |
| 2.1.3 银行零售业务发展历程 |
| 2.1.4 银行零售业务发展趋势 |
| 2.2 相关理论 |
| 2.2.1 银行零售业务理论起源 |
| 2.2.2 战略管理理论 |
| 2.2.3 金融创新理论 |
| 2.2.4 二八定律 |
| 2.2.5 SWOT分析法 |
| 第3章 东营银行零售业务发展现状及问题分析 |
| 3.1 东营银行基本情况 |
| 3.2 东营银行零售业务发展现状 |
| 3.2.1 零售资产业务 |
| 3.2.2 零售负债业务 |
| 3.2.3 零售中间业务 |
| 3.2.4 零售客户分析 |
| 3.2.5 零售业务组织架构 |
| 3.2.6 零售业务考核机制 |
| 3.3 东营银行零售业务的SWOT分析 |
| 3.3.1 优势(Strengths) |
| 3.3.2 劣势(Weaknesses) |
| 3.3.3 机遇(Opportunities) |
| 3.3.4 威胁(Threats) |
| 3.4 东营银行零售业务发展存在的问题 |
| 3.4.1 市场定位不准确 |
| 3.4.2 业务结构不合理 |
| 3.4.3 总行保障不给力 |
| 3.4.4 网点建设不完善 |
| 3.4.5 人员配备不到位 |
| 第4章 东营银行零售业务发展策略 |
| 4.1 明确市场定位 |
| 4.2 优化产品体系和业务结构 |
| 4.2.1 优化零售业务体系 |
| 4.2.2 优化业务结构 |
| 4.2.3 低成本负债提升 |
| 4.3 完善总行保障机制 |
| 4.3.1 提升零售团队专业化水平 |
| 4.3.2 优化组织架构 |
| 4.4 升级软硬件设施 |
| 4.4.1 改进网点功能 |
| 4.4.2 改造业务系统 |
| 4.4.3 打造标准化服务流程 |
| 4.5 合理配备从业人员 |
| 4.5.1 充实一线网点零售人员 |
| 4.5.2 节约人力 |
| 第5章 东营银行零售业务发展策略实施方案 |
| 5.1 目标及原则 |
| 5.1.1 实施目标 |
| 5.1.2 实施原则 |
| 5.2 实施步骤 |
| 5.2.1 第一阶段:蓄力助跑 |
| 5.2.2 第二阶段:爬坡攻坚 |
| 5.2.3 第三阶段:加速飞跃 |
| 第6章 东营银行零售业务发展策略的保障措施 |
| 6.1 加强人才队伍建设 |
| 6.1.1 内部员工挖潜 |
| 6.1.2 外部人才引进 |
| 6.2 注入金融科技活力 |
| 6.2.1 拓宽获客渠道 |
| 6.2.2 加快产品创新和推介 |
| 6.2.3 重塑业务流程 |
| 6.2.4 重新定位前中后台功能 |
| 6.2.5 加强跨界合作 |
| 6.3 打造专业化总行 |
| 6.3.1 培养专业化能力 |
| 6.3.2 实施“大事业部制”改革 |
| 6.3.3 推动事业部制敏捷化改造 |
| 6.4 优化绩效考核体系 |
| 6.4.1 提升零售业务考核占比 |
| 6.4.2 制定差异化的考核体系 |
| 6.4.3 考核体系要全覆盖 |
| 6.5 树立正确营销观念 |
| 第7章 结论与展望 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）九江银行新建支行业务发展问题与对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国内相关研究 |
| 1.2.2 国外相关研究 |
| 1.3 研究目标和方法 |
| 1.3.1 研究目标 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 本文的基本框架 |
| 1.5 研究的创新与不足之处 |
| 1.5.1 研究的创新点 |
| 1.5.2 研究的不足点 |
| 2 商业银行业务发展影响因素分析 |
| 2.1 商业银行业务发展的理论基础 |
| 2.2 商业银行业务发展的影响因素 |
| 2.2.1 宏观因素 |
| 2.2.2 微观因素 |
| 2.3 商业银行发展的SWOT分析 |
| 2.3.1 优势分析 |
| 2.3.2 劣势分析 |
| 2.3.3 机遇分析 |
| 2.3.4 挑战分析 |
| 2.4 商业银行业务发展途径分析 |
| 2.4.1 商业银行基本业务 |
| 2.4.2 商业银行业务发展途径 |
| 3 九江银行新建支行业务发展存在的问题分析 |
| 3.1 新建区银行业发展现状分析 |
| 3.2 九江银行新建支行现有业务及问题分析 |
| 3.2.1 资产业务 |
| 3.2.2 负债业务 |
| 3.2.3 中间业务 |
| 3.3 新建区其他银行新业务发展案例分析 |
| 3.3.1 区内其他银行新业务案例分享 |
| 3.3.2 九江银行新建支行新业务发展存在的问题分析 |
| 4 九江银行新建支行业务发展的对策建议 |
| 4.1 做强对公,做优零售,实现业务协同发展 |
| 4.2 积极响应政策号召,推动绿色金融业务发展 |
| 4.3 结合当地特色产业,发展供应链金融 |
| 4.4 创新普惠金融产品,拓宽服务客户群体 |
| 5 研究结论与经验总结 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）城市商业银行资产质量判断与提升研究 ——以AD银行为例（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外研究述评 |
| 1.3 研究的内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 或有创新和研究不足 |
| 1.4.1 或有创新 |
| 1.4.2 研究不足 |
| 2 相关概念及理论基础 |
| 2.1 相关概念的界定 |
| 2.1.1 商业银行资产质量 |
| 2.1.2 商业银行的不良资产 |
| 2.2 商业银行资产质量判断指标 |
| 2.2.1 资产总体质量指标 |
| 2.2.2 资产结构质量指标 |
| 2.3 商业银行资产质量判断方法 |
| 2.3.1 骆驼评价体系 |
| 2.3.2 层次分析法 |
| 2.3.3 主成分分析法 |
| 2.4 商业银行资产质量研究的理论基础 |
| 2.4.1 商业贷款理论 |
| 2.4.2 资产转移理论 |
| 2.4.3 预期收入理论 |
| 3 我国城商行资产质量现状及判断标准分析 |
| 3.1 城商行资产质量现状 |
| 3.2 城商行资产质量比较分析 |
| 3.2.1 比较对象选择 |
| 3.2.2 比较样本选择 |
| 3.2.3 资产总体质量分析 |
| 3.2.4 资产结构质量分析 |
| 3.3 信贷资产质量衡量标准 |
| 4 AD城商行资产质量现状的分析 |
| 4.1 AD城商行经营及财务状况 |
| 4.2 AD城商行资产总体质量分析 |
| 4.2.1 总体资产的增值性分析 |
| 4.2.2 总体资产的获现性分析 |
| 4.3 AD城商行资产结构质量分析 |
| 4.3.1 资产结构的一般性分析 |
| 4.3.2 资产结构的流动性分析 |
| 4.3.3 资产结构与资本结构对应性分析 |
| 4.3.4 资产结构与企业战略的吻合性分析 |
| 4.4 资产个体质量的纵向比较分析 |
| 4.4.1 发放贷款和垫款的质量分析 |
| 4.4.2 金融投资资产的质量分析 |
| 5 AD城市商业银行资产质量综合评价 |
| 5.1 AD银行资产质量综合测评 |
| 5.1.1 指标的选取 |
| 5.1.2 资产质量的主成分分析计算过程 |
| 5.1.3 资产质量的综合评价结果分析 |
| 5.2 AD银行资产质量的优劣势分析 |
| 5.2.1 AD银行资产质量的优势分析 |
| 5.2.2 AD银行资产质量的劣势分析 |
| 6 结论与对策建议 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 提升城商行资产质量的建议 |
| 6.2.1 加强信贷风险管理 |
| 6.2.2 积极发展中间业务与零售业务 |
| 6.2.3 加强核心资本补充 |
| 6.2.4 加强银行资产质量全面管理 |
| 6.2.5 丰富不良信贷资产处置方式 |
| 参考文献 |
（7）CA银行营业部对公业务发展策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 可能的创新点 |
| 第二章 相关概念和理论基础 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 对公业务 |
| 2.1.2 利率市场化 |
| 2.1.3 互联网金融 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 企业发展战略管理理论 |
| 2.2.2 商业银行经营管理发展理论 |
| 2.2.3 商业银行对公业务发展战略理论 |
| 2.2.4 SWOT 分析和AHP-SWOT 分析 |
| 第三章 CA银行营业部对公业务现状及问题分析 |
| 3.1 CA银行简介 |
| 3.1.1 银行概况 |
| 3.1.2 机构设置 |
| 3.1.3 对公业务情况 |
| 3.2 CA银行营业部对公业务现状分析 |
| 3.2.1 营业部现状 |
| 3.2.2 营业部对公业务现状 |
| 3.3 CA银行营业部对公业务存在的问题 |
| 3.3.1 对公客户基础较薄弱 |
| 3.3.2 中小企业支持过缓 |
| 3.3.3 电子银行和互联网金融不显着 |
| 3.3.4 新兴中间业务发展重视程度不够 |
| 3.3.5 潜在资产质量有待加强 |
| 3.4 CA银行营业部对公业务问题成因分析 |
| 3.4.1 对公业务结构不合理 |
| 3.4.2 中小企业服务不到位 |
| 3.4.3 电子银行及互联网金融意识不敏感 |
| 3.4.4 新兴中间业务发展能力不足 |
| 3.4.5 风控水平与业务发展需求不匹配 |
| 第四章 CA银行营业部对公业务AHP-SWOT分析 |
| 4.1 CA银行营业部对公业务SWOT分析 |
| 4.1.1 外部环境分析 |
| 4.1.2 内部环境分析 |
| 4.2 CA银行营业部对公业务AHP-SWOT分析 |
| 4.2.1 AHP-SWOT模型构建 |
| 4.2.2 AHP-SWOT分析 |
| 4.2.3 策略类型定位 |
| 第五章 CA银行营业部对公业务发展策略 |
| 5.1 指导思想 |
| 5.2 发展思路与发展目标 |
| 5.2.1 发展思路 |
| 5.2.2 发展目标 |
| 5.2.3 主要业务发展指标 |
| 5.3 发展策略 |
| 5.3.1 拓展优化公司业务 |
| 5.3.2 推动中小企业业务 |
| 5.3.3 加快电子银行和互联网金融 |
| 5.3.4 推进中间业务发展 |
| 5.3.5 提高风险管控能力 |
| 第六章 CA银行营业部对公业务发展策略的保障措施 |
| 6.1 组织架构保障 |
| 6.1.1 加强组织领导 |
| 6.1.2 完善营销体系架构 |
| 6.2 文化保障 |
| 6.2.1 明确价值导向 |
| 6.2.2 提升价值塑造 |
| 6.3 人力资源保障 |
| 6.3.1 加强对公人员队伍建设 |
| 6.3.2 充善对公人员绩效考核机制 |
| 6.4 风控保障 |
| 6.4.1 建立内部支撑保障体系 |
| 6.4.2 夯实多样化的风控保障 |
| 第七章 结论 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
（8）农行蓬莱支行个人金融业务发展研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究的目的和意义 |
| 1.2.1 研究的目的 |
| 1.2.2 研究的意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 研究述评 |
| 1.4 研究方法与技术路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 创新与不足之处 |
| 1.5.1 创新之处 |
| 1.5.2 不足之处 |
| 2 概念界定与理论基础 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 个人金融 |
| 2.1.2 个人金融业务转型发展 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 金融创新理论 |
| 2.2.2 生命周期理论 |
| 2.2.3 成本收益理论 |
| 2.2.4 市场营销理论 |
| 3 农行蓬莱支行发展个人金融业务优势及现状 |
| 3.1 农行蓬莱支行发展个人金融业务优势 |
| 3.1.1 品牌优势 |
| 3.1.2 客户优势 |
| 3.1.3 科技创新优势 |
| 3.2 农行蓬莱支行个人金融业务发展现状 |
| 3.2.1 当地同业个人金融业务发展情况介绍 |
| 3.2.2 当地同业个人金融业务发展情况比较 |
| 3.2.3 农行蓬莱支行个人金融业务开展情况 |
| 3.3 农行蓬莱支行个人金融业务发展呈现出的主要特点 |
| 3.3.1 经营理念不断革新,业务发展进入快车道 |
| 3.3.2 技术持续革新,金融服务日益智能化 |
| 3.3.3 公私联动推进,金融营销呈现多元化 |
| 3.3.4 产品推陈出新,客户价值提升化 |
| 3.4 蓬莱农业银行个人金融业务发展现状评价 |
| 4 农行蓬莱支行个人金融业务发展中的主要问题和原因 |
| 4.1 农行蓬莱支行个人金融业务发展中的主要问题 |
| 4.1.1 储蓄存款增长不稳定 |
| 4.1.2 个人贷款增长缓慢 |
| 4.1.3 产品响应市场速度慢,服务理念落后 |
| 4.1.4 个人中间业务收入波动大 |
| 4.1.5 个人客户质量有待提升 |
| 4.2 农行蓬莱支行个人金融业务发展中主要问题的原因 |
| 4.2.1 定位认识与管理局限 |
| 4.2.2 综合考核与资源配置局限 |
| 4.2.3 产品与服务局限 |
| 4.2.4 营销体系局限 |
| 4.2.5 贵宾客户维护局限 |
| 5 促进农行蓬莱支行个人金融业务发展的对策 |
| 5.1 提升个人金融业务发展定位,完善管理体系 |
| 5.1.1 制定个人金融业务长期发展规划 |
| 5.1.2 加强网点管理,推进个人金融发展软转型 |
| 5.2 改善个人金融业务考核与激励机制 |
| 5.2.1 科学制定综合考核办法 |
| 5.2.2 资源配置适当倾斜 |
| 5.3 加强产品与服务创新,提升核心竞争力 |
| 5.3.1 加强产品组合营销,挖掘个人客户价值 |
| 5.3.2 加强服务管理,提升客户体验与认同 |
| 5.4 构建完整的个人金融业务营销体系 |
| 5.4.1 公私条线强强联动,合力开展营销 |
| 5.4.2 加强营销队伍建设,培养专业的营销人员 |
| 5.5 提升对高端客户的维护管理 |
| 5.5.1 扩户提质,有效管户、全员参与 |
| 5.5.2 成立财富管理中心,提升对高端客户的维护管理 |
| 6 研究结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）农行BD分行重点公司客户精准营销策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究的主要内容和思路 |
| 1.3.1 研究的主要内容 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 1.4 研究的主要方法 |
| 1.5 研究的创新点 |
| 第二章 相关理论研究 |
| 2.1 顾客让渡价值理论 |
| 2.1.1 顾客让渡价值概念及内容 |
| 2.1.2 顾客让渡价值理论在商业银行市场营销中的应用 |
| 2.2 精准营销理论 |
| 2.2.1 精准营销的概念 |
| 2.2.2 精准营销的体系 |
| 2.2.3 精准营销的策略 |
| 2.3 4 C营销理论 |
| 2.3.1 4 C营销理论的概念及内容 |
| 2.3.2 4 C营销理论的优劣势 |
| 第三章 农行BD分行重点公司客户精准营销概况 |
| 3.1 农行BD分行概况 |
| 3.2 农行BD分行重点公司客户精准营销现状 |
| 3.2.1 农行BD分行重点公司客户细分 |
| 3.2.2 农行BD分行重点公司客户精准营销策略 |
| 3.3 农行BD分行重点公司客户精准营销现状分析 |
| 3.3.1 问卷调查设计 |
| 3.3.2 问卷发放与回收 |
| 3.3.3 基于4C理论的农行BD分行重点公司客户精准营销现状 |
| 第四章 农行BD分行重点公司客户营销环境分析 |
| 4.1 农行BD分行重点公司客户营销PEST分析 |
| 4.1.1 政策及法律环境 |
| 4.1.2 经济环境 |
| 4.1.3 社会环境 |
| 4.1.4 技术环境 |
| 4.2 农行BD分行重点公司客户营销SWOT分析 |
| 4.2.1 优势(Strengths) |
| 4.2.2 劣势(Weaknesses) |
| 4.2.3 机遇(Opportunities) |
| 4.2.4 威胁(Threats) |
| 4.3 农行BD分行重点公司客户精准营销存在的问题 |
| 4.3.1 营销定位不精准 |
| 4.3.2 与客户沟通不畅、客户维护缺失 |
| 4.3.3 营销渠道单一,成本不断增加 |
| 4.3.4 定价机制不完善 |
| 4.3.5 产品营销策略同质化 |
| 第五章 农行BD分行重点公司客户精准营销改进策略 |
| 5.1 提升优质客户忠诚度 |
| 5.1.1 以客户需求为核心,创新金融产品 |
| 5.1.2 依托网点及客户存量等资源,提升精准获客能力 |
| 5.1.3 推行综合化经营模式,提高客户粘性 |
| 5.1.4 借力金融科技,以服务取胜 |
| 5.2 深入挖掘潜力公司客户 |
| 5.2.1 聚焦“高企”集群客户,精准批量获客 |
| 5.2.2 推进高新技术企业知识产权担保融资业务 |
| 5.2.3 组建科技金融团队实现精准营销 |
| 5.3 强化新生力公司客户拓展 |
| 5.3.1 创新小微企业金融产品 |
| 5.3.2 优化小微企业信贷流程 |
| 5.3.3 立足供需,加快互联网金融服务创新 |
| 5.3.4 盯紧国家政策及社会动态,提升主动营销意识 |
| 5.4 农行BD分行实施精准营销的支撑体系建设 |
| 5.4.1 优化营销组织架构提升营销人员素质 |
| 5.4.2 创新产品与技术提升客户让渡价值 |
| 5.4.3 拓宽服务内涵创新服务模式 |
| 5.4.4 加大新型技术与金融产品服务的融合性 |
| 5.4.5 构建基于大数据技术的重点公司客户服务平台 |
| 第六章 总结与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（10）金融科技对我国银行业竞争力的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 引言 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与框架结构 |
| 1.3 研究方法、创新点与不足之处 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 创新点 |
| 1.3.3 不足之处 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 金融科技研究综述 |
| 2.1.1 金融科技的定义 |
| 2.1.2 金融科技的功能 |
| 2.1.3 金融科技的风险与监管 |
| 2.2 银行业竞争力研究综述 |
| 2.2.1 银行业竞争力的内涵 |
| 2.2.2 银行业竞争力的衡量方法 |
| 2.3 金融科技对银行业的影响研究 |
| 2.3.1 金融科技对银行业的正面影响 |
| 2.3.2 金融科技对银行业的负面影响 |
| 2.4 文献述评 |
| 第3章 我国银行业发展与竞争力的演化 |
| 3.1 我国银行业的改革历程 |
| 3.1.1 我国银行业二元化改革时期 |
| 3.1.2 我国银行业多元化改革时期 |
| 3.1.3 我国银行业股份制改革时期 |
| 3.2 我国银行业竞争力现状分析 |
| 3.2.1 我国银行业盈利能力分析 |
| 3.2.2 我国银行业风险抵御能力分析 |
| 3.2.3 我国银行业流动性能力分析 |
| 3.2.4 我国银行业发展能力分析 |
| 3.3 我国银行业现阶段面临的问题与挑战 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 金融科技的内涵、细分领域和我国发展现状 |
| 4.1 金融科技内涵、发展和业务模式 |
| 4.1.1 金融科技的内涵 |
| 4.1.2 金融科技的发展历程 |
| 4.1.3 金融科技的参与主体和业务模式 |
| 4.2 金融科技的细分领域 |
| 4.2.1 大数据 |
| 4.2.2 人工智能 |
| 4.2.3 区块链 |
| 4.2.4 云计算 |
| 4.3 我国金融科技发展现状 |
| 4.3.1 中美金融科技比较综述 |
| 4.3.2 各类底层技术的中美比较 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 金融科技影响我国银行业竞争力的机制分析 |
| 5.1 金融科技对于我国银行业的负面冲击 |
| 5.1.1 金融科技对我国银行业负债业务的冲击 |
| 5.1.2 金融科技对我国银行业资产业务的冲击 |
| 5.1.3 金融科技对我国银行业中间业务的冲击 |
| 5.2 金融科技对我国银行业竞争力的提升路径 |
| 5.2.1 大数据与银行分析能力升级 |
| 5.2.2 人工智能与银行经营能力提升 |
| 5.2.3 区块链与银行业务创新 |
| 5.2.4 云计算与银行信息系统升级 |
| 5.3 本章小结 |
| 第6章 金融科技对我国银行业竞争力影响的实证研究 |
| 6.1 计量模型的建立 |
| 6.2 变量描述 |
| 6.3 研究样本与统计性描述 |
| 6.3.1 研究样本 |
| 6.3.2 样本的统计性描述 |
| 6.4 基准回归结果 |
| 6.5 异质性检验 |
| 6.6 稳健性检验 |
| 6.7 本章小结 |
| 第7章 结论与对策建议 |
| 7.1 主要结论 |
| 7.2 对策建议 |
| 7.2.1 国家政策层面 |
| 7.2.2 行业监管层面 |
| 7.2.3 银行发展层面 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历在读期间发表的学术论文与研究成果 |
四、中间业务:国内银行业未来发展与制胜的源泉（论文参考文献）
- [1]邮储银行YT分行网点转型策略研究[D]. 赖春华. 江西财经大学, 2021(10)
- [2]我国商业银行金融创新及影响研究[D]. 邹昌波. 四川大学, 2021(12)
- [3]高质量发展下J农村商业银行盈利模式转型研究[D]. 李婧. 南京邮电大学, 2020(02)
- [4]东营银行零售业务发展策略研究[D]. 郭路超. 兰州理工大学, 2020(03)
- [5]九江银行新建支行业务发展问题与对策研究[D]. 钟华. 江西财经大学, 2020(04)
- [6]城市商业银行资产质量判断与提升研究 ——以AD银行为例[D]. 张璐婷. 浙江大学, 2020(02)
- [7]CA银行营业部对公业务发展策略研究[D]. 王璐. 西安电子科技大学, 2020(08)
- [8]农行蓬莱支行个人金融业务发展研究[D]. 姚宣腾. 山东农业大学, 2020(01)
- [9]农行BD分行重点公司客户精准营销策略研究[D]. 姚怡晴. 河北大学, 2020(08)
- [10]金融科技对我国银行业竞争力的影响研究[D]. 张琦. 对外经济贸易大学, 2020(01)