一、建立同业信贷查询系统防范银行信贷风险(论文文献综述)
张凯[1](2021)在《我国中小银行流动性风险监管法律制度研究》文中研究表明流动性风险是商业银行面临的最重要、最致命、最隐蔽的风险之一。在商业银行的经营过程中,借短贷长的期限错配特征使得商业银行天然存在着发生流动性风险的可能性。随着我国宏观经济下行压力加大和整个金融市场的阵痛性改革的深化,中小银行的流动性风险隐患不断累积。特别是2019年以来,中小银行的流动性风险事件频发。包商银行被接管和破产、锦州银行战略重组以及营口沿海银行和河南伊川农村商业银行集中挤提事件等,充分暴露出我国中小银行在流动性风险管理中存在的突出问题。这些风险事件爆发后,银行业流动性出现较大波动,同业拆借成本飙升。因此,在以上复杂的金融市场国际和国内环境中,运用法律手段规制和监管中小银行流动性风险势在必行,同时还应该建立适用我国国情的流动性风险识别、预警、监测和控制法律体系和框架,这对于金融法律体系的完善具有十分重要的意义。中小银行的流动性风险是指中小银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。从国内外案例来看,一旦中小银行无法偿还一定规模的到期债务,便会发生流动性风险,这也是中小银行陷入困境的直接诱因,而对于中小银行来说,真正致命的是严重的流动性断裂。其诱发因素很多,可能是单纯的流动性风险本身也可能是信用风险、操作风险的传染机制导致。就我国中小银行的流动性风险本身而言,目前主要表现在以下三个方面:一是同业业务压缩和资产回表加剧中小银行流动性风险。二是资管新规及系列文件放大了中小银行期限错配风险。三是金融创新和利率市场化举措加剧银行存款流失风险。在流动性风险监管和控制过程中,出现了“市场失灵”和“政府失灵”的双重困境,因此,运用法律手段规制和监管并防范化解中小银行面临的流动性风险具有十分重要的现实意义和可操作性。巴塞尔银行监管委员会(以下简称巴塞尔委员会)《关于统一国际银行资本计算和资本标准的协议》(以下简称《巴塞尔协议Ⅰ》)和《新巴塞尔资本协议》(以下简称《巴塞尔协议Ⅱ》)以及《巴塞尔协议Ⅲ:后危机改革最终方案》(以下简称《巴塞尔协议Ⅲ》)都对商业银行的流动性风险给予高度关注,特别是《巴塞尔协议Ⅲ》,为加强银行流动性风险管理、控制流动性风险,除银行资本监管的三支柱外,还特别增加了流动性覆盖率(Liquidity Coverage Ratio,LCR)和净稳定资金比率(Net Stable Funding Ratio,NSFR)两个新的流动性风险监管重要指标。同时巴塞尔委员会还提出了其他辅助监测工具,包括合同期限错配、融资集中度、可用的无变现障碍资产以及与市场有关的监测工具等。在中小银行流动性风险的监管法律体系中,《商业银行法》《银行业监督管理法》以及《商业银行流动性风险管理办法》等都做出了规定,但是随着近几年金融业形势的变化,现有的法律制度还存在着以下几个方面的缺陷:一是监管理念滞后,二是监管法律位阶较低,三是监管方式过于僵化,四是监管体系不完善等。究其原因既有中小银行本身的原因也有宏观经济因素的原因,还有监管机构以及监管指标、监管方式和监管体系设计等方面的因素。中小银行吸储能力较弱,严重依赖同业融资,流动性管控压力较大。而有些中小银行的股东无视国家规定,关联交易甚至违规挪用中小银行的资金。同时,银行业正面临着前所未有的变革,互联网金融和金融科技的迅速发展和扩张,打破原有银行在金融市场中的垄断地位,金融科技的创新和普及令银行服务渠道、手段和服务内容发生巨大改变,全新的市场竞争态势让原有银行金融机构必须面对来自银行同业和新的非银行市场参与者的竞争。这些因素都使中小银行的流动性风险监管问题越来越复杂,越来越重要。基于全国多家中小银行流动性指标和数据的比较分析基础上,提出了我国应该学习借鉴巴塞尔委员会及其他国家相关文件,结合我国自身实际设置适配性分层流动性风险监管指标。在构建流动性风险法律监管体系过程中,需要多方面的配合。在宏观层面上,需要采取稳定的货币政策来解决根本原因过多的“加杠杆”造成的资金短缺和高利率。在微观层面上,银行应坚持回归原点,服务实体,专注于主营业务,并做好基于信贷的信贷业务,避免过度创新而导致不稳定。在中小银行流动性风险法律监管的理念方面应该贯彻适配性监管理念,即根据银行的风险特征和系统重要性来确定相适应的监管规则和监管行为。我国流动性监管法律制度的从无到有,是一个法律制度不断完善与创新的过程,更是维护金融安全、守住不发生系统性风险底线的坚持与努力。我国现行流动性监管制度体系,主要以较低层次规章和规范性文件为载体,存在政策依据过多、法律依据不足、不能适应当下金融市场深度融合等问题。为此,从进一步改革现行监管体制、使其更好适应我国金融市场深度融合、综合经营改革需求的角度,制定、修订相关金融法律,规定具有适配性的流动性监管统一规则与指标。
刘亦卿[2](2020)在《中国银行南湖路支行中小企业信贷风险防范策略研究》文中进行了进一步梳理近年来,国家为大力扶持中小企业的发展及成长,出台了一系列普惠金融相关政策,解决了中小企业融资渠道少、融资成本高等问题,为这一群体提供了全方位的金融服务支持。各家商业银行根据该政策,纷纷制定了针对中小企业的融资产品。中国银行作为四大国有商业银行之一,为响应国家政策,推出了中银“信贷工厂”业务及一系列相关金融产品,专门为中小企业提供各类融资服务。中国银行南湖路支行地处乌鲁木齐市天山区、水磨沟区老城区,信贷主体有其独特性,贸易方式也比较传统。本文作者首先从各类文献资料中概括出商业银行信贷风险的四大特征、四大类型及评价标准,授信风险管理体系及常见风险缓释工具;其次,通过相关信贷理论以及作者本人六年的信贷业务从业经验,对南湖路支行现有中小企业信贷风险管理体系的风险点进行了分析梳理,举例解析成功案例及不良案例,总结出影响该行授信风险的四大因素,包括银行内部管理因素、中小企业自身因素、外部政治经济环境因素以及地理环境因素,找出中小企业信贷不良率远远高出分行考核指标的原因,包括对经营者个人素质和行为的定性评估不足,欠缺操作风险及信用风险控制以及授信行业过于集中等;最后,通过管理学当中的信息不对称理论、企业生命周期理论、5C要素分析理论等,分析问题成因,并从完善信贷风险管理组织架构,改进贷前调查、信用评级、担保及贷后管理等风险管理流程,增加准入及退出机制、大数据技术及突发事件应急预案等风险管理方法和手段三大方面提出相应优化措施。旨在希望该文能为南湖路支行借鉴,优化其信贷风险的防范策略。
滕飞[3](2021)在《商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景》文中认为改革开放40年中国经济取得了快速发展,但在经济高速增长时期也积累不少结构性矛盾。以习近平同志为核心党中央审时度势,在2015年中央经济工作会议上提出了“经济供给侧结构性改革战略”为新形势下经济高质量发展转型指明了新方向。实体经济的转型与升级无疑将对中国商业银行金融创新提出了新的需求:一方面供给侧改革背景下实体经济增长需要商业银行通过金融创新增加有效金融供给与提高金融配置效率;另一方面,去杠杆与严监管的趋势下,外部环境对商业银行稳健经营提出更严峻挑战。实体经济调整与金融深化改革都在呼唤商业银行金融创新,因此,探析商业银行金融创新的现状与存在问题,分析商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应及作用传导机制进而提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长金融创新的总体方向与路径具有重要的理论意义与现实意义。本文按照“需求分析-现状与问题梳理-相关性与作用机制分析-路径政策建议”的逻辑框架开展研究。首先对供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求进行了系统性分析进而对中国商业银行金融创新现状与存在的问题进行了深入剖析,指出商业银行有效金融创新对实体经济持续增长的重要性与必要性。在此基础上,深入研究了商业银行金融创新对实体经济增长的影响及其直接和间接的作用机理,并结合2006-2018年13年省域横向面板数据和2009年3季度至2019年2季度共40期全国纵向时序数据对商业银行金融创新与实体经济增长的相关性及其直接和间接的作用机制进行实证验证。最后借鉴国外商业银行金融创新经验与教训,从“紧扣供给侧主旋律、坚持适度创新抑制过度创新以及因地制宜展开创新”等方面提出了在供给侧改革背景下,基于支持实体经济发展的中国商业银行金融创新的总体方向,并运用互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等现代前沿底层技术围绕实体重点产业链发展与补充薄弱环节从“业务创新、金融科技创新、组织与制度创新”等三方面提出商业银行支持实体经济增长金融创新的行动路径。本文将围绕以下几个部分展开:第一部分:绪论和理论分析,包括本文第一章和第二章。第一章主要阐述本文的研究背景与意义,对相关文献进行梳理,并总结了本文的技术路线和主要创新处等;第二章对相关重要概念和理论进行梳理,包括对习近平新时代中国特色社会主义经济思想、供给侧改革理论、金融发展理论以及商业银行金融创新运行机制理论等进行系统梳理和评析,进而提炼出相关理论对本文研究的启示。第二部分:现状与需求分析,即第三章,系统分析了在供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求,进而深入分析了中国商业银行金融创新的历程、现状及存在的问题,剖析了国外商业银行金融创新的经验与教训,从而充分揭示了在供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新的深层次需求以及对商业银行金融创新的适度性要求。具体包括:(1)供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求分析。首先,运用拓展费雪方程式(Fisher Extension)论证实体经济与虚拟经济融合发展的重要性,而这需要商业银行通过金融创新更好向实体经济发挥正向反馈作用;其次,运用银行博弈均衡模型(Bank gambling equilibrium model)进行参数模拟,揭示商业银行金融创新是供给侧结构性改革的重要组成部分,商业银行金融创新须通过有效创新(如降低监督成本)引导资金流入实体经济并确保自身业务可持续性,以更好地融入到供给侧改革之中。(2)分析中国商业银行金融创新动因、历程、现状及存在问题。基于事实与数据分析,本文认为中国商业银行金融创新通过扩大供给和丰富产品等方式支持经济发展与转型取得一定成效,但仍存在无法有效满足实体金融需求存在结构性矛盾、支持重点领域存在创新不足等问题。(3)分析国外商业银行金融创新的经验与教训,特别应吸取国外商业银行金融过度创新导致非理性扩张以及与实体经济需求脱节方面的教训。第三部分:运用规范性分析方法分析系统分析商业银行金融创新对实体经济的影响效应及其作用机制,即本文第四章。包括:(1)分析商业银行金融创新对实体经济的积极影响和过度创新对实体经济的负面影响,说明商业银行金融创新对实体经济增长的影响存在两面性。(2)系统归纳了商业银行金融创新对实体经济增长的作用机制。本文将商业银行金融创新通过影响消费需求、资本积累、技术进步以及推动产业升级,从而促进实体经济增长的作用机制称为商业银行金融创新对实体经济增长的间接作用机制(要素与结构路径);将商业银行金融创新增加金融供给、优化金融配置、增强金融功能,进而促进实体经济增长的作用机制称之为商业银行金融创新对实体经济增长的直接作用机制(金融发展路径)。(3)运用数理推导的方法论证商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应。通过搭建六部门柯布道格拉斯生产函数框架的内生经济增长模型,通过数理推导剖析商业银行存贷和金融创新部门与实体经济下资源要素作用的内生机制,求解最优增长路径。结果表明商业银行金融创新对经济增长具有非线性的拉动作用,且金融创新效率弹性对经济稳态增速拉动作用比较显着,产品弹性(即业务规模)对经济稳态增速同样具有非线性效应。第四部分:实证分析供给侧改革背景下商业银行金融创新对实体经济增长相关性及作用机制,主要从省域横向面板和全国纵向时序两个角度展开研究分析,包括本文第五章、第六章。具体包括:第五章,本文利用面板平滑转换模型(PSTR),基于2006-2018年31个省市相关数据,从面板横向角度实证分析供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长的非线性关系及所呈现的区域差异与阶段差异,得出如下结论:(1)中国商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应总体是积极的,但存在区域不均衡性。实证表明,商业银行金融创新规模与效率指标处于低体制时,其对实体经济增长影响效应较弱甚至是负面的;当商业银行金融创新规模与效率指标处于高体制时,其对实体经济增长影响呈现正向效应且逐步增强,基准模型在体制转换过程中整体呈现渐进正向的非线性转换趋势,上述结果说明中国商业银行金融创新支持实体经济增长总体效应是适度的。但是,通过对PSTR模型的非线性转换体制分析,发现不同省市转换函数值(g值)分布范围广且体制转换速度较慢,结合各省市商业银行金融创新指标样本期间所处体制情况,说明不同省市商业银行金融创新存在严重的不均衡性。(2)中国商业银行应保持适度创新规模的同时注重开展内涵式效率创新。通过比较商业银行金融创新规模指标与金融创新效率指标的非线性效应,金融创新规模指标的非线性效应更强体制转换速度更快。本文发现:目前中国商业银行主要依靠“金融创新规模效应”拉动实体经济增长,但是商业银行金融创新效率指标对实体经济增长促进作用要优于金融创新规模指标,说明商业银行应保持适度金融创新规模的同时更应着眼于提高金融创新效率。(3)中国商业银行金融创新影响效应存在阶段性差异。供给侧改革后商业银行金融创新对实体经济增长发挥的促进作用较供给侧改革前更显着,说明供给侧改革后商业银行为更好服务实体经济采取的金融创新措施是有效的。(4)中国商业银行金融创新存在区域差异性。本文通过分区域实证分析可得:当前我国商业银行金融创新存在局部过度创新(东部、中部)和创新不足(西部)并存的现象,东部和中部区域商业银行金融创新存在规模经济边际递减现象。(5)中国商业银行金融创新对实体核心产业(制造业)发展同样具有渐进正向的非线性影响。通过替换自变量的稳健性检验得到基准模型相似结果,其中对制造业增长指标的正向影响较为显着但对制造业结构优化指标的正向影响效应较弱。(6)中国商业银行金融创新存在协同不足的问题。通过加入交互项的稳健性检验验证了基准模型结果的稳定性,并可得:中国商业银行金融创新存在协同效应差异性,商业银行金融创新与资本积累指标对实体经济增长发挥协同效应趋于正向,商业银行金融创新与科技研发指标发挥协同效应则趋于负向。第六章,主要基于2009年3季度至2019年2季度共40期的全国经济变量数据和十六家主要上市商业银行数据,从时间序列角度纵向验证商业银行微观主体的金融创新对宏观实体经济增长“微观-宏观”的作用机制。具体包括:(1)本文选取金融业务创新发展(规模)维度、金融业务创新效能维度、金融创新风控维度、金融科技创新维度以及创新支持实体经济需求维度等五大维度下16家中国上市商业银行2009Q3-2019Q2的15项相关指标,通过主成分分析法(PCA)量化微观视角下各商业银行金融创新指数,结果表明:中国银行、建设银行、工商银行以及交通银行金融创新指数占据前四位主要得益于上述银行业务创新规模较大,而北京银行、招商银行以及中信银行等创新效能高的中型银行紧随其后。(2)基于16家上市商业银行金融创新指数构建商业银行金融创新指数(BII)并观察该指数趋势,分析其阶段特征。结果表明:该指数在样本期间内呈现平稳增长趋势,分阶段来看,BII经历持续增长期(2009Q2-2012Q4),波动调整期(2013Q1-2017Q4)以及转型回升期(2018Q1-2019Q2)等三个阶段。供给侧改革背景下,在经历一段时期的波动后,商业银行经过业务转型与调整金融创新指数稳步回升。(3)构建供给侧背景下商业银行金融创新与实体经济增长间接作用机制(包含资本积累、技术进步以及产业升级等宏观指标)和直接作用机制(包含实体经济融资规模与融资成本、储蓄投资转换等金融指标)的SVAR实证模型并验证其有效性。实证结果表明:第一,无论是在间接作用机制还是直接作用机制下,商业银行金融创新对实体经济增长都具有拉动作用并呈现短期快速拉动,中期波动,长期相对平稳的态势且商业银行金融创新对实体经济增长的贡献度最高;第二,间接作用机制下商业银行金融创新对实体经济增长的促进作用较直接作用机制更明显相关系数更大,商业银行金融创新应更注重精准支持实体经济要素积累与结构优化;第三,间接作用机制下商业银行金融创新对资本积累影响存在反复,对技术进步和产业升级具有积极影响但持续时间较短;第四,直接作用机制下,商业银行金融创新对融资规模具有微弱正向作用且存在时滞性,但有利于融资成本降低,有利于优化储蓄投资转换职能。第五部分,基于第三章需求分析、第四章机理分析与数理推导、第五章和第六章实证分析提出供给侧改革背景下商业银行金融创新支持实体经济增长的总体方向和行动路径建议,即本文第七章。具体包括:(1)提出供给侧改革背景下商业银行金融创新支持实体经济增长的总体方向。即:紧扣供给侧改革主旋律,优化资源要素配置;坚持适度创新、抑制过度创新;因地制宜开展差异化金融创新;有效促进科技与金融融合以及建立适应外部经济转型特征的组织架构和制度等。(2)提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的业务创新行动路径,包括:开发符合动能转换需求的的金融产品支持产业优化升级、整合综合金融服务能力支持“三去一补”、完善融资产品利率定价机制以缓解企业融资约束、线上与线下业务融合发展以及优化资产负债管理等。(3)提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融科技创新行动路径,包括:运用大数据技术发掘和评价客户、运用云计算技术搭建业务平台、运用人工智能技术推动关键领域智能化改造、运用区块链技术打造高效产品和服务体系以及综合应用技术实现融合创新等。(4)提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的组织与制度创新行动路径,包括:搭建以业务为导向的矩阵式组织架构、完善金融创新制度、构建金融创新协同保障机制等。总之,本文通过相关研究丰富商业银行金融创新促进实体经济增长的相关理论,为供给侧改革背景下商业银行如何有效开展金融创新以更好地支持实体经济增长提供可行建议。
王子超[4](2020)在《L分行产能过剩行业客户的信贷风险管理研究》文中研究表明2018年以来,从世界总体经济发展格局和各国经济治理层面上来看,世界经济发展表现出了极大地不稳定性和不确定性。以中美经贸摩擦为开端的世界经济格局转换和经济秩序调整进入了一个关键阶段。我国面临的经济形势则更为严峻,实体经济发展受到严重制约,商业银行经营发展面临重重挑战,这就对我国商业银行信贷风险管理提出了更高的标准。尤其在钢铁、煤炭等重点行业,我国工业供给端出现严重的产能过剩问题。商业银行信贷高度集中于传统重工业,在实体经济发展疲软的大背景下,这些产能过剩行业客户的生产经营日渐衰微,使得我国商业银行信贷风险骤然加剧。近年来,某省年均处置不良贷款2000亿元以上。可见,我国商业银行信贷管理体系面临着极大的风险挑战和优化创新需求。本文梳理了商业银行信贷风险管理相关研究成果和理论体系,以A银行L分行信贷风险管理体系作为具体研究案例,具体分析L分行现阶段信贷业务发展和风险管理的整体状况,深入探究A银行L分行信贷风险管理体系在应对产能过剩行业客户风险中出现的问题及原因,并借助信贷风险管理理论,从信贷风险管理的组织架构、信贷风险识别、信贷风险计量、信贷风险监测、信贷风险控制几个方面,有针对性提出了部门流程优化、财务风险识别、授信策略调整、行业总体限额监测、担保圈风险控制等风险管理优化方法。同时,据此提出具体的产能过剩行业客户信贷风险管理建议,并将优化后的管理体系实践应用于信贷客户XY氧化铝公司,评估和管控相关行业客户的信贷风险。最后,希望通过本文的分析研究为A银行L分行信贷业务安全稳健运营和风险管理提出有效建议,同时也为其他商业银行信贷风险管理发展提供有价值的建议和参考。
黄晓宁[5](2020)在《A市邮储银行小微企业信贷风险管控对策研究》文中研究说明小微企业是我国国民经济的重要组成部分,随着一系列支持小微企业发展的政策出台,小微企业发展环境持续改善。小微企业领域变成各商业银行增加信贷投放的目标市场,但小微企业承受风险的能力差,容易在市场波动中发生经营风险,小微企业信贷的风险管控成为了各商业银行当前工作的重点。首先,本文分类、整理及比较分析了信贷风险管控的文献成果,分析信贷风险管控的国内外研究现状,总结本文研究的理论基础。接着,本文以A市邮储银行为研究对象,应用文献分析法、案例分析法,通过图表、流程图分析其小微企业信贷风险管控现状。结合典型的风险客户案例分析,指出其小微企业信贷风险管控存在问题,主要有贷前调查不到位、信用评级体系不完善、贷中审查不够深入、风险预警机制不健全、贷后管理环节薄弱。剖析风险管控存在问题的成因主要在于A市邮储银行客户群复杂的经营风险因素、与客户之间信息不对称、发展经验不足、信贷人员合规意识不强。最后,针对A市邮储银行在贷前、贷中、贷后环节存在问题及其成因的分析,有针对性地提出A市邮储银行小微企业信贷风险管控的对策建议,具体包括加强贷前调查、协助建立完善的信用评级体系、深入进行贷中审查、健全风险预警机制、建立科学合理的贷后管理机制、加强系统与人员支撑。本文的对策建议对于提升A市邮储银行小微企业信贷的风险管控水平有一定意义,也对其他商业银行相关风险防范有借鉴参考价值,有助于商业银行实现小微企业信贷业务的高质量发展。
马丽[6](2020)在《A银行湘西分行个人一手住房贷款风险管理研究》文中研究指明随着国家不断加大对民族地区经济的扶持力度,促使民族地区房地产市场量价齐升,从而带动商业银行个人一手住房贷款业务迅速发展起来,其风险也逐渐显露出来。由于个人一手住房贷款通常为中期或长期贷款,贷款期限为5-30年,在贷款存续期内,借款人收入来源的变化、信用水平变化、房地产市场变化、相关政策变动等都会给商业银行带来潜在的风险。个人一手住房贷款作为银行主要的资产业务,承担着增加银行利润、控制风险的双重压力,如何将个人一手住房贷款的管理模式从粗放式向精细化管理模式转变,是目前商业银行亟需考虑的问题。近年来,A银行湘西分行个人一手住房贷款的发展走上了快车道,贷款余额成倍增长;但业务发展的同时,贷款质量的问题也逐渐暴露出来。近5年来,A银行湘西分行个人一手住房不良贷款年均増量率高达29.31%,贷款风险若不及时得到控制,将对A银行湘西分行的信贷业务甚至是正常经营造成巨大的负面影响。因此,找出A银行湘西分行所面临的主要风险并进行深入研究,基于研究成果提出具有针对性、专业性的对策建议十分必要。本文通过比较研究法、案例分析法,根据在工作中收集到的一手资料和二手资料,对A银行湘西分行个人一手住房贷款业务发展情况进行分析,并识别出该行所面临的主要风险:包括操作风险、开发商管理不到位的风险、市场风险和信用风险。通过归纳分析法、实证分析法筛选具体的风险因子,根据2010-2019年A银行湘西分行的个人一手住房贷款的相关数据进行二分类Logistic回归分析,研究发现:借款人年收入越高、贷款期限越长、首付款比例越高,则违约概率越低;男性借款人比女性借款人的违约概率高;借款人的婚姻状况、受教育程度和工作单位对违约概率没有显着影响。根据研究结论,有针对性地提出对策建议:严格把关借款人贷前调查环节、加强对个贷中心人员和客户经理的综合管理、加大换证工作力度、加强对开发商的管理、加快个贷经营模式改革,从而切实防范内部风险与外部风险。本文提出的对策建议能为A银行湘西分行的信贷风险管理提供有效的参考依据和理论支持,这不仅有利于A银行湘西分行自身的稳健运行,更好地服务于民族地区的经济社会发展,也对其他同业金融机构具有一定的借鉴意义。
张蕊[7](2020)在《新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究》文中研究说明商业银行在金融市场中扮演着极为重要的角色,是支撑金融与经济发展的重要因素。商业银行的风险首先是信用风险问题,不仅对于商业银行而言,对于整个经济金融体系,对于全社会都是一个值得密切关注的重大问题。远的不说,从2008年的美国次贷危机到2009年的迪拜和希腊的危机来看,一国银行信用风险累积过多带来的后果可见一斑。当前从国内经济运行和发展环境上看,本轮国际金融危机过后的几年里,我国潜在经济增长率已经开始出现显着的下降,与此同时我国金融科技日益活跃,发展迅速,正在极大地改变人们的生活,也对金融机构尤其是商业银行提出了挑战。我国经济正在进入一个新时期,在这个新时期,商业银行的信用风险将会更加复杂和严峻,揭示这个银行信用风险的复杂性和严峻性,是我国当前一个重要的研究课题。本文第2章从经济新常态和金融科技这两个切入点,对我国的经济新常态及其特征进行了界定和分析,并对金融科技及其特征和金融科技发展历程进行了梳理和回顾。第3章首先分析了新时期我国经济新常态约束下的金融环境。主要从利率市场化、金融机构混业化、金融杠杆高位化和金融监管宏观审慎化四个方面从理论上展开分析。接下来,从理论与实践的结合上探讨了新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型问题,揭示了商业银行大力实现业务转型的历史必然性,并讨论了商业银行业务转型的特点、目标以及转型的具体种类。第4章对商业银行业务转型后的信用风险进行了理论分析,较为细致地分析了信用风险的直接路径和间接路径。商业银行信用风险的直接路径包括利率市场化与银行信用风险、消费信贷业务与银行信用风险、普惠金融业务与银行信用风险;商业银行信用风险的间接路径包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险以及流动性风险引致信用风险。第5章和第6章对商业银行转型后信用风险的直接路径,包括利率市场化与银行信用风险、银行消费信贷业务与银行信用风险,以及银行普惠金融业务与银行信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了随着利率市场化的实现,以及随着商业银行消费信贷业务和普惠金融业务规模的愈益扩大,商业银行信用风险愈益上升的结论。第7、8和9章对商业银行转型后信用风险的间接路径,包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险和流动性风险引致信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了转型后商业银行信用风险与利率风险、操作风险以及流动性风险这三种风险之间呈正向关系,商业银行的利率风险、操作风险以及流动性风险越大,引致的信用风险越大的结论。最后,第10章,针对研究结论,从政府层面、保险公司层面和商业银行层面,提出了若干条对策建议。
李斐[8](2020)在《国家审计监督与金融风险防范关系研究 ——基于银行的实证分析》文中研究说明金融的核心作用在一定程度上决定着一个国家的经济社会发展,金融风险产生的显着负面效应会影响经济和社会安全,进而危及国家安全。目前,间接融资仍是我国金融市场的主要融资手段,银行作为金融媒介,一直是金融市场中最为庞大的经营主体,对银行开展审计监督是国家审计的一项重要内容。在我国的治理体系中,审计监督是一项综合性的监督活动,这种综合性特点决定了国家审计监督内容的广泛性,在监督方式、监督内容等方面与其他监管机构存在一定差异。国家审计具有独立性和综合性特点,能够发挥站位高、视野广、覆盖全的优势,在提升金融机构经营稳健性、防范金融风险和打击金融犯罪方面发挥了不可替代的作用。面对金融发展的新形势和金融监管的新要求,国家审计在防范金融风险方面具有不可推卸的责任和义务。本文对国家审计影响银行业金融风险的理论依据、实践经验、作用方式、实现路径和实施效果等方面使用规范研究和实证研究方法开展系统性分析,既有理论意义又有现实意义。首先,本文通过对银行风险、金融监管、国家审计等方面的相关研究文献进行梳理,在前人研究成果的基础上,提出本文研究的切入点。其次,深入系统研究国家审计防范银行风险的理论和实践依据,以及国家审计在银行监督方面存在的优势。通过分析审计机关开展金融审计的实践经验,论述审计机关影响银行业金融风险的作用方式和实现路径,并尝试搭建国家审计防范银行风险的理论框架。然后,基于审计机关在职责权限以及影响银行风险的作用机制和实现方式,分别针对全国性银行风险、地方性银行风险以及区域银行风险进行实证检验,考察国家审计功能发挥的效果,为审计机关实现银行业金融风险防范目标提供经验证据。最后,在实证研究的基础上分析目前国家审计存在的不足,探讨国家审计防范银行风险实现方式的改进,完善实现机制和途径,促进国家审计作用发挥的最大化。本文的研究结论主要有以下几个方面:第一,国家审计监督对于全国性银行的风险防范呈现“∧”字型特征。在审计实施的第二年,由于审计公告形成的民众监督与银行采取有效整改措施形成的合力,国家审计作用的发挥最为明显,能够显着降低银行的经营风险。国家审计对于违法案件的查处也体现了“∧”字型特征,在案件查处后的第二年表现出对银行风险的显着抑制作用。第二,审计方式对于银行风险具有显着影响。银行在一年中连续多次接受国家审计的情况下,受到审计的威慑力和影响力会更强,原有的高风险业务和违规业务操作模式惯性能够得到及时纠正,对于发现问题进行整改的督促力度更大,体现出国家审计更有效的防范银行风险作用。同时在“审计风暴”热度减退的情况下,审计结果公告仍然具有较强的威慑力,在促进金融机构防范和化解经营风险方面发挥了重要的作用。第三,国家审计监督在防范地方性银行风险方面体现出一定的中介效应。国家审计功能发挥能够有效提升政府治理水平,并通过政府治理水平的提升有效降低地方银行的信贷风险,提升整体资产质量,政府治理起到了中介效应。这种中介效用在提升地方银行盈利能力和资本充足率方面也有所体现。第四,国家审计具有防范区域银行风险的作用。国家审计的经济处罚职能和审计建议职能均与区域银行风险均存在显着的负相关关系,说明国家审计职能的有效发挥能够监督公共资金的使用情况,减轻了政府干预银行信贷资金的动机,提升了政府治理水平,促进政策的有效执行,为地方金融机构的健康发展提供了良好的环境。第五,加强国家审计的“逆周期”监督有助于防范银行风险。金融风险体现出一定顺周期性,宽松的货币政策和经济的快速发展会使银行对借款人的偿债能力过分乐观,会放松信贷政策,降低信贷标准。在经济快速发展的过程中加强“逆周期”的审计监督,揭示风险隐患有助于银行风险的防范。在上述分析的基础上,从金融审计的职能和定位、审计方法发展、组织模式优化、人才培养以及公告制度创新等方面,探讨了国家审计防范金融风险实现机制和途径的改进,提出政策建议,以满足新时代国家进步和经济社会发展的需要。一是要发挥自身优势,加强对市场的分析和预判,提前感知金融市场风险,发挥审计的预防性作用,不但要能“治已病”,还要“防未病”。针对审计发现的问题深入分析原因和提出解决方法,达到审计纠偏和风险防范的效果,发挥建设性作用。二是要运用大数据技术开展分析研究时,发挥动态风险跟踪和监测功能,提高金融审计对风险识别的前瞻性、精准度和有效性。三是通过建立管理中心,信息共享平台和信息交互渠道等方式,建立进一步优化审计组织模式,达到合理配置人力资源,实施审计项目的动态、集中管理,提升工作效率和效果的目的。四是通过建立人才培养机制、加强业务实战能力培训等方式,打造一支讲政治、高素质以及掌握丰富金融知识的专业化金融审计干部队伍。五是创新审计公告制度,探索发布金融市场风险分析报告,增强金融审计的权威性和影响力,强化国家审计在防范金融风险中的作用。本文的主要贡献为:(1)丰富和深化了国家金融审计的理论研究。本文基于国家审计理论,从国家审计的职能定位出发,论述了国家审计防范银行业金融风险的基本依据,阐述了国家审计的作用方式和实现途径,从而构建完整的理论框架,夯实国家审计防范金融风险的理论基础。(2)提供国家审计防范金融风险的直接经验证据。由于可获取的公开数据有限,一定程度上抑制了国内关于国家审计,尤其是国家金融审计方面的实证研究。本文为国家审计防范银行风险提供了新的经验证据,丰富了国家审计的实证研究内容。(3)多层次研究国家审计防范银行风险的作用。在考虑领导体制、政府治理以及地方经济、社会发展差异的情况下,通过实证分析获取各级审计机关影响银行风险方面的实现路径,进一步丰富金融审计防范金融风险的研究。
李升[9](2020)在《HS村镇银行信贷风险管理研究》文中提出随着我国农村经济的不断发展,在建设特色社会主义新农村的背景下,借鉴了国外农村金融机构发展模式,银监会于2006年启动了村镇银行试点工作。其作为一种新兴的金融机构,不仅解决了农村地区银行业金融机构的供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题,而且对当地原有金融机构的业务创新、体制创新等方面也有很大的促进作用,有利于农村金融的多元化发展。村镇银行经过了十多年的发展推广,虽然管理体系在逐步完善,但是在实际经营中,受资金实力不足的限制发展不够充分,其金融体系相对于国有银行是非常脆弱的,尤其是面对各类风险,不可避免地遇到许多问题,其中信贷风险是最为突出的。2017年中国银监会印发《村镇银行监管指引》,就信贷风险管理而言,提出优化风险防控环境以及建立健全政策制度。因此,作为村镇银行本身,要积极寻找自身信贷风险的原因和完善信贷风险管理是现阶段非常重要的。本文选择了一家成立时间较早,资产业务规模发展较快,相对具有一定代表性的HS村镇银行作为研究的对象,实地调研HS村镇银行在发展中的实际经营状况,利用文献综述法、案例分析法等方法,通过对其信贷业务现状、信贷风险管理现状进行分析,发现信贷风险流程中识别、评估、控制的问题,并找出原因,得出有效的对策。首先要完善风险识别措施,包括:加强农村信用体系建设,扩大企业信用体系范围;其次要细化信用评级管理办法;最后要提高风险控制效力,具体包括:创新信贷产品、探索信贷模式,优化组织体系、细分各层职责,提升风险预警、加强全方位监督,完善人力资源建设、营造风险管理文化。这些对策将给我国村镇银行的信贷风险管理从内部防控的角度提供一些新思路。
方菲[10](2020)在《互联网银行小额信贷业务风险管理研究 ——以微众银行为例》文中指出近年来,随着互联网的普及和金融科技的发展,我国涌现了一批互联网银行。基于线上运营,它们为大众提供了具有特色化、差异化的普惠金融服务。但与此同时,这些银行却相继发生违法违规事件,暴露了其内部存在着诸多风险管理问题。本文基于信息不对称理论、大数据风控理论、COSO风险管理理论,并采用案例研究法对互联网银行小额信贷业务展开风险管理研究。研究过程中,本文以微众银行为例,先分析了微众银行小额信贷业务存在的风险管理问题及成因,进而提出优化措施并构建新的风险管理框架。在新框架中,本文将风险管理过程分为三个层级:目标层、执行层与保障层。首先,在目标层本文设计了风险管理目标体系并确定了风险管理目标。其次,在执行层本文执行了风险管理过程,发现了微众银行主要面临着信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律政策风险,并结合层次分析法及模糊综合评价法进行风险评估,进而给出风险应对方式。最后,在保障层本文则对风险管理保障体系进行了优化。并在治理及文化方面建议避免大股东干预经营、防止内部人控制、加强企业文化建设;在信息沟通与报告方面建议采用“双线报告”机制;在监督体系方面则构建“三道防线+决策防线”的风险管理监督架构。通过上述三个层级的实施和应用,本文希望能够有效控制微众银行小额信贷业务风险,并为其他互联网银行及银行监管机构提供针对性的建议。
二、建立同业信贷查询系统防范银行信贷风险(论文开题报告)
(1)论文研究背景及目的
此处内容要求:
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景,再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题,并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例:
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
(2)本文研究方法
调查法:该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法:用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法:通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法:通过调查文献来获得资料,从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法:依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法:对研究对象进行“质”的方面的研究,这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法:通过具体的数字,使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法:运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法:这是社会科学用来分析社会现象的一种方法,从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法:通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、建立同业信贷查询系统防范银行信贷风险(论文提纲范文)
(1)我国中小银行流动性风险监管法律制度研究(论文提纲范文)
摘要 |
ABSTRACT |
第1章 绪论 |
1.1 研究背景 |
1.2 研究意义 |
1.2.1 理论意义 |
1.2.2 实践意义 |
1.3 文献综述 |
1.3.1 关于中小银行规模和度量状况的研究 |
1.3.2 关于中小银行流动性风险衍生的研究 |
1.3.3 关于银行业流动性风险法律监管实践的研究 |
1.3.4 关于中小银行流动性与法律监管政策的研究 |
1.3.5 关于危机后流动性风险法律监管改革的研究 |
1.4 研究框架与逻辑思路 |
1.5 研究方法 |
1.5.1 历史研究法 |
1.5.2 实证研究法 |
1.5.3 比较研究法 |
1.5.4 数据分析研究法 |
1.6 论文的创新与不足 |
1.6.1 论文的创新之处 |
1.6.2 论文的不足之处 |
第2章 中小银行流动性风险监管概述 |
2.1 中小银行流动性风险的概念界定 |
2.1.1 中小银行及流动性风险内涵外延 |
2.1.2 中小银行流动性风险的构成要素 |
2.1.3 中小银行流动性风险的外在表现 |
2.2 中小银行流动性风险的形成机理 |
2.2.1 存款挤兑与流动性短缺 |
2.2.2 违约冲击与流动性转移 |
2.2.3 同质资产与流动性危机 |
2.3 中小银行流动性风险的现实特征 |
2.3.1 同业业务压缩和资产回表加剧中小银行流动性风险 |
2.3.2 资管新规及系列文件放大了中小银行期限错配风险 |
2.3.3 金融创新和利率市场化举措加剧银行存款流失风险 |
2.4 小结 |
第3章 中小银行流动性风险法律监管逻辑起点 |
3.1 中小银行流动性风险法律监管的理论基础 |
3.1.1 成本收益理论 |
3.1.2 国家适度干预理论 |
3.1.3 金融监管辩证理论 |
3.2 中小银行流动性风险的“市场失灵” |
3.2.1 市场不完全——资金流动性下降 |
3.2.2 竞争不充分——资产负债表衰退 |
3.2.3 信息不对称——金融危机的源泉 |
3.3 中小银行流动性风险的“政府失灵” |
3.3.1 流动性风险金融监管权错位 |
3.3.2 风险监管指标设计的趋同化 |
3.3.3 对流动性分层现象关注不够 |
3.3.4 宏观审慎监管政策框架缺失 |
3.4 小结 |
第4章 中小银行流动性风险法律监管实证研析 |
4.1 中小银行流动性风险典型案例研判 |
4.1.1 包商银行破产案 |
4.1.2 锦州银行重组案 |
4.2 中小银行流动性风险的诱致因素 |
4.2.1 宏观经济形势因素 |
4.2.2 公司治理体系因素 |
4.2.3 资产负债结构因素 |
4.2.4 其他风险转化因素 |
4.3 中小银行流动性风险典型案例启示 |
4.3.1 建立回应银行差异化发展的流动性风险监管体系 |
4.3.2 全面应对防范和化解系统性金融风险的现实挑战 |
4.3.3 优化中央和地方金融监管权配置和监管协调机制 |
4.4 小结 |
第5章 中小银行流动性风险监管的法律制度检省 |
5.1 中小银行流动性风险监管法律制度现状 |
5.1.1 中小银行流动性风险监管法律的演进 |
5.1.2 中小银行流动性风险监管的法律规范 |
5.1.3 中小银行流动性风险监管的法律主体 |
5.2 中小银行流动性风险监管法律制度缺陷 |
5.2.1 中小银行流动性风险监管法律理念滞后 |
5.2.2 中小银行流动性风险监管法律位阶较低 |
5.2.3 中小银行流动性风险监管方式过于僵化 |
5.2.4 中小银行流动性风险监管法律体系有待完善 |
5.3 中小银行流动性风险监管法律制度缺陷的成因 |
5.3.1 中小银行资金来源的稳定性受到冲击 |
5.3.2 中小银行表外业务创新加剧期限错配 |
5.3.3 中小银行混业经营使系统性风险增大 |
5.3.4 影子银行不断削弱金融监管法律效力 |
5.4 中小银行流动性风险监管法律制度的框架体系 |
5.4.1 中小银行流动性风险监管法律制度的目标 |
5.4.2 中小银行流动性风险监管法律制度的内容 |
5.4.3 中小银行流动性风险监管法律制度的框架 |
5.5 小结 |
第6章 中小银行流动性风险监管法律制度完善 |
6.1 中小银行流动性风险监管理念的校正 |
6.1.1 确立适配性监管理念 |
6.1.2 确立穿透式监管理念 |
6.1.3 确立宏观审慎与微观审慎并重的监管理念 |
6.2 中小银行流动性风险监管方式的强化 |
6.2.1 强化迈向市场化的金融监管方式 |
6.2.2 强化单体性金融机构的监管方式 |
6.2.3 强化审慎性和连贯性的监管方式 |
6.3 中小银行流动性风险监管体系的完善 |
6.3.1 重构中小银行流动性风险法律监管框架 |
6.3.2 重设具有创新性意识的适配性监管指标 |
6.3.3 重识中小银行流动性风险监测预警机制 |
6.3.4 重置中小银行流动性风险应急管理措施 |
6.4 小结 |
结语 |
参考文献 |
致谢 |
攻读博士学位期间发表论文以及参加科研情况 |
(2)中国银行南湖路支行中小企业信贷风险防范策略研究(论文提纲范文)
摘要 |
Abstract |
第1章 绪论 |
1.1 研究背景与意义 |
1.1.1 研究的背景 |
1.1.2 研究的意义 |
1.2 国内外研究文献综述 |
1.2.1 国外研究文献 |
1.2.2 国内研究文献 |
1.2.3 研究述评 |
1.3 研究的内容与框架 |
1.3.1 研究的内容 |
1.3.2 研究的框架 |
1.4 研究的方法 |
第2章 相关概念及理论概述 |
2.1 信贷工厂概念 |
2.2 信贷风险相关理论 |
2.2.1 商业银行信贷风险定义 |
2.2.2 商业银行信贷风险的特征 |
2.2.3 商业银行信贷风险的类型 |
2.2.4 商业银行信贷风险评价标准 |
2.3 信贷风险控制理论 |
2.3.1 信贷风险管理体系 |
2.3.2 信贷风险缓释工具 |
2.4 其他理论 |
2.4.1 信息不对称理论 |
2.4.2 关系型信贷理论 |
2.4.3 企业生命周期理论 |
2.4.4 5C要素分析理论 |
第3章 南湖路支行中小企业信贷风险防范现状 |
3.1 南湖路支行基本情况 |
3.1.1 银行基本情况介绍 |
3.1.2 信贷资产情况 |
3.1.3 中国银行新疆分行中小企业信贷风险管理架构及特色产品 |
3.2 南湖路支行中小企业信贷风险识别与防范管理 |
3.2.1 业务准备阶段的风险识别与防范管理 |
3.2.2 业务发起阶段的风险识别与防范管理 |
3.2.3 信用审查、审批阶段的风险识别与防范管理 |
3.2.4 合同审核阶段的风险识别与防范管理 |
3.2.5 放款审核阶段的风险识别与防范管理 |
3.2.6 贷后管理阶段的风险识别与防范管理 |
3.3 南湖路支行不良信贷风险防范管理措施 |
3.3.1 南湖路支行信贷风险评价标准 |
3.3.2 不良授信的信贷风险识别及防范 |
3.3.3 清收的风险防范管理 |
3.4 南湖路支行成功授信案例风险防范分析 |
3.4.1 案例简介 |
3.4.2 案例风险识别及应对 |
3.5 南湖路支行不良授信案例风险防范分析 |
3.5.1 案例简介 |
3.5.2 案例风险及分析 |
3.5.3 案例风险防范的漏洞与不足 |
3.5.4 案例风险预警和跟踪控制 |
3.6 南湖路支行中小企业信贷风险防范中存在的问题 |
3.6.1 对经营者个人素质和行为的定性评估不足 |
3.6.2 欠缺操作风险控制 |
3.6.3 欠缺因银企信息不对称引起的信用风险控制 |
3.6.4 授信行业过于集中 |
第4章 南湖路支行信贷风险的影响因素 |
4.1 银行内部管理因素 |
4.2 中小企业自身因素 |
4.3 外部政治经济环境因素 |
4.4 地理环境因素 |
第5章 南湖路支行中小企业信贷风险防范的优化措施 |
5.1 完善信贷风险管理组织架构 |
5.1.1 人员建设 |
5.1.2 专业能力建设 |
5.1.3 绩效考核模式建设 |
5.1.4 作风建设 |
5.2 改进授信风险管理流程 |
5.2.1 完善贷前调查阶段风险管理 |
5.2.2 完善信用评级体系主观变量填写规范 |
5.2.3 加强授信担保管理 |
5.2.4 加强贷后工作的风险防范管理 |
5.3 完善授信风险管理方法及手段 |
5.3.1 构建多维度客户准入体系 |
5.3.2 完善授信退出机制 |
5.3.3 运用大数据技术降低信用风险 |
5.3.4 区域风险及外部重大事项管理 |
第6章 结论 |
参考文献 |
致谢 |
(3)商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景(论文提纲范文)
摘要 |
ABSTRACT |
第一章 导论 |
1.1 选题的背景与意义 |
1.1.1. 选题的背景 |
1.1.2. 选题的意义 |
1.2 文献综述 |
1.2.1. 有关实体经济增长的文献综述 |
1.2.2. 有关金融发展的文献综述 |
1.2.3. 有关商业银行金融创新的文献综述 |
1.2.4. 有关商业银行金融创新与实体经济关系的文献综述 |
1.2.5. 文献简评与本文努力方向 |
1.3 研究内容与方法 |
1.3.1. 研究框架 |
1.3.2. 研究方法 |
1.4 研究的技术路线及主要创新之处 |
1.4.1. 技术路线 |
1.4.2. 主要创新点 |
第二章 相关理论基础 |
2.1 相关概念的界定 |
2.1.1 有关商业银行金融创新的概念与分类 |
2.1.2 有关实体经济的界定 |
2.2 相关理论 |
2.2.1. 习近平新时代中国特色社会主义经济思想 |
2.2.2. 供给侧改革理论 |
2.2.3. 金融发展理论 |
2.2.4. 关于商业银行金融创新运行机制理论 |
2.3 相关理论对本文研究的启示 |
第三章供给侧改革背景下商业银行金融创新现状及存在的问题 |
3.1. 供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行创新的需求分析 |
3.1.1. 实体经济与虚拟经济的融合发展是经济增长的基础 |
3.1.2. 供给侧改革是实体经济增长的根本动力 |
3.1.3. 商业银行金融创新的本质是供给侧改革的重要组成部分 |
3.1.4. 供给侧改革背景下实体经济增长要求商业银行持续开展金融创新 |
3.2. 中国商业银行金融创新现状及存在的问题 |
3.2.1. 中国商业银行金融创新动因 |
3.2.2. 中国商业银行金融创新历程 |
3.2.3. 中国商业银行金融创新现状与成效 |
3.2.4. 中国商业银行金融创新存在问题 |
3.3. 国外商业银行金融创新经验与教训 |
3.3.1. 国外商业银行金融创新经验 |
3.3.2. 国外商业银行金融创新教训 |
3.4. 本章小结 |
第四章 商业银行金融创新影响实体经济增长的机理分析 |
4.1 商业银行金融创新对实体经济的影响效应分析 |
4.1.1. 商业银行金融创新的积极作用 |
4.1.2. 商业银行金融过度创新的消极作用 |
4.2 商业银行金融创新对实体经济增长的间接作用机制分析 |
4.2.1. 加强资本积累 |
4.2.2. 推动技术进步 |
4.2.3. 升级供给端 |
4.2.4. 优化需求端 |
4.3 商业银行金融创新对实体经济增长的直接作用机制分析 |
4.3.1. 增强金融功能 |
4.3.2. 推动金融发展 |
4.3.3. 优化金融结构 |
4.3.4. 影响货币深化 |
4.4 商业银行金融创新与实体经济增长关系的数理分析 |
4.4.1 假设 |
4.4.2 最优路径推导 |
4.4.3 平衡增长路径 |
4.4.4 数值模拟 |
4.5 本章小结 |
第五章 供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长非线性关系的实证分析-基于面板平滑转换模型(PSTR) |
5.1. 关系特征及实证假设 |
5.2. 模型建立与变量选取 |
5.2.1. 计量模型的建立与说明 |
5.2.2. 变量选取 |
5.2.3. 数据描述性统计 |
5.3. 相关检验 |
5.3.1. 线性检验与剩余非线性检验 |
5.3.2. 位置参数的确定 |
5.4. 实证结果 |
5.4.1. 线性模型的结果分析 |
5.4.2. 非线性模型的结果分析 |
5.4.3. 非线性转换体制的分析 |
5.5. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的差异分析 |
5.5.1. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的阶段差异分析 |
5.5.2. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的区域差异分析 |
5.6. 稳健性检验 |
5.6.1. 替换自变量-商业银行金融创新与核心实体产业(制造业)发展的非线性关系 |
5.6.2. 加入交互项-商业银行金融创新的协同效应 |
5.7. 本章小结 |
第六章 供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长作用机制的实证分析-基于结构向量自回归(SVAR)模型 |
6.1. 商业银行金融创新指数的创建与衡量 |
6.1.1. 金融创新指数构建思路 |
6.1.2. 金融创新指数维度与指标选取的说明 |
6.1.3. 金融创新指数测度过程 |
6.1.4. 商业银行金融创新指数测度结果 |
6.2. 商业银行金融创新与实体经济增长作用机制的实证分析 |
6.2.1. 商业银行金融创新的作用机制分析和实证模型构建 |
6.2.2. 变量选取和数据说明 |
6.2.3. 模型稳定性与格兰杰检验 |
6.2.4. 商业银行金融创新与实体经济增长的间接作用机制实证研究结果 |
6.2.5. 商业银行金融创新与实体经济增长的直接作用机制实证研究结果 |
6.3. 本章小结 |
第七章 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融创新总体方向及行动路径 |
7.1 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融创新总体方向 |
7.1.1 紧扣供给侧主旋律,优化资源要素配置 |
7.1.2 坚持适度创新,抑制过度创新 |
7.1.3 因地制宜,实行区域差异化金融创新 |
7.1.4 推进科技和金融的深度融合,提升商业银行金融创新效能 |
7.1.5 建立适应外部经济转型特征的组织架构和制度 |
7.2 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的业务创新行动路径 |
7.2.1. 开发符合动能转换需求的金融产品支持产业优化升级 |
7.2.2. 整合金融综合服务能力,支持三去一补 |
7.2.3. 完善融资产品利率定价机制,缓解企业融资约束 |
7.2.4. 线上与线下业务融合发展,丰富民生类金融产品 |
7.2.5. 优化资产负债管理,提升银行经营稳健性 |
7.3 供给侧改革下商业银行支持实体经济增长的金融科技创新行动路径 |
7.3.1. 运用大数据技术发掘和评价客户 |
7.3.2. 运用云计算技术搭建集约化业务平台 |
7.3.3. 运用人工智能技术推动关键领域的智能化改造 |
7.3.4. 运用区块链技术打造高效产品和服务体系 |
7.3.5. 综合应用多种技术实现融合创新 |
7.4 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的组织与制度创新行动路径 |
7.4.1. 商业银行主业经营组织架构创新的框架设计 |
7.4.2. 商业银行混业经营组织架构创新的框架设计 |
7.4.3. 建立与完善适应商业银行金融创新的制度 |
7.4.4. 构建商业银行组织架构与制度协同运行保障机制 |
第八章 主要结论与研究展望 |
8.1. 主要研究结论 |
8.2. 本文研究不足 |
8.3. 未来研究展望 |
参考文献 |
致谢 |
攻读学位期间论文发表情况 |
(4)L分行产能过剩行业客户的信贷风险管理研究(论文提纲范文)
摘要 |
ABSTRACT |
第1章 导论 |
1.1 选题的背景及意义 |
1.1.1 选题背景 |
1.1.2 研究意义 |
1.2 信贷风险管理理论文献综述 |
1.2.1 信贷风险成因的相关研究 |
1.2.2 信贷风险管理的相关研究 |
1.2.3 产能过剩行业客户信贷风险管理的相关研究 |
1.2.4 相关研究综述 |
1.3 研究思路和方法 |
1.3.1 研究思路 |
1.3.2 研究方法 |
1.3.3 论文结构 |
1.4 本文创新点 |
第2章 理论基础与体系构建 |
2.1 概念界定及理论基础 |
2.1.1 产能过剩 |
2.1.2 信贷风险 |
2.1.3 信贷风险管理 |
2.2 产能过剩行业信贷风险特征 |
2.2.1 政策性风险因素加大 |
2.2.2 周期性风险因素凸显 |
2.2.3 蔓延性风险因素加剧 |
2.3 产能过剩行业信贷风险成因 |
2.3.1 周期性经济波动及结构化矛盾 |
2.3.2 政府信用担保下银行的过度信贷投放 |
2.3.3 银企、银行之间相互博弈不利于风险化解 |
2.3.4 银行“垒大户”“潮涌现象”导致贷款集中度过高 |
2.3.5 产业链、担保圈或担保链加剧信贷风险蔓延 |
2.3.6 银行风险预警手段尚不完善 |
2.3.7 银行业务经营与信贷风险的矛盾 |
2.4 产能过剩行业客户信贷风险管理体系构建 |
第3章 A银行L分行信贷风险管理体系及问题分析 |
3.1 A银行L分行基本情况 |
3.1.1 A银行L分行简介 |
3.1.2 A银行L分行经营情况 |
3.2 A银行L分行信贷风险管理体系 |
3.2.1 信贷风险管理部门组织架构 |
3.2.2 信贷业务调查审批流程 |
3.2.3 信贷风险管理具体环节 |
3.3 产能过剩行业客户的信贷风险管理现状与问题分析 |
3.3.1 前后台“部门银行”问题显着 |
3.3.2 对产能过剩行业专业分析能力不足 |
3.3.3 信贷调查审批流程存在缺陷 |
3.3.4 评级定性指标主观性因素明显 |
3.3.5 缺乏对过度负债方面的风险识别措施 |
3.3.6 授信理论值覆盖范围及风险计量方法不合理 |
3.3.7 缺乏有效的行业信贷风险监测指标 |
3.3.8 缺乏对信贷企业担保圈风险的控制措施 |
第4章 L分行产能过剩行业客户信贷风险管理体系优化 |
4.1 产能过剩行业客户信贷风险管理的运作基础 |
4.1.1 优化前后台协同考核及协同工作模式 |
4.1.2 优化应用产能过剩行业客户系统自动评级模型 |
4.2 产能过剩行业客户的信贷风险识别 |
4.2.1 优化财务指标衡定标准 |
4.2.2 明确客户过度负债判别标准 |
4.3 产能过剩行业客户的信贷风险计量 |
4.3.1 扩大授信额度覆盖业务范围 |
4.3.2 优化授信额度理论值计算方法 |
4.3.3 单笔业务按照加权信用风险值占用授信额度 |
4.4 产能过剩行业客户的信贷风险监测 |
4.4.1 设定产能过剩治理受限行业及监测岗位 |
4.4.2 设定产能过剩行业限额总量 |
4.4.3 落实限额监测主体责任 |
4.5 产能过剩行业客户的信贷风险控制 |
4.5.1 明确担保圈分类及划分标准 |
4.5.2 担保圈风险化解措施 |
4.5.3 严控增量授信关联担保风险 |
4.5.4 加强保证担保业务日常管理 |
第5章 优化后A银行L分行信贷风险管理体系的实践应用 |
5.1 产能过剩行业及客户基本情况 |
5.2 产能过剩行业客户的信贷风险识别 |
5.2.1 偿债能力分析 |
5.2.2 盈利能力分析 |
5.2.3 营运能力分析 |
5.2.4 成长能力分析 |
5.2.5 现金流量分析 |
5.2.6 过度负债分析 |
5.3 产能过剩行业客户的信贷风险计量 |
5.3.1 客户授信理论值优化测算 |
5.3.2 对客户拟授信额度合理性测度 |
5.4 产能过剩行业总体及客户的信贷风险监测 |
5.5 产能过剩行业客户的信贷风险控制 |
5.5.1 优化信贷企业保证担保措施 |
5.5.2 充分分析内部担保圈风险 |
5.6 针对XY氧化铝公司信贷风险管理的分析总结 |
第6章 结论与展望 |
6.1 结论 |
6.2 展望 |
参考文献 |
致谢 |
学位论文评阅及答辩情况表 |
(5)A市邮储银行小微企业信贷风险管控对策研究(论文提纲范文)
摘要 |
abstract |
第1章 绪论 |
1.1 研究背景及意义 |
1.1.1 研究背景 |
1.1.2 研究意义 |
1.2 国内外研究现状 |
1.2.1 国外研究现状 |
1.2.2 国内研究现状 |
1.3 研究方法及技术路线 |
1.3.1 研究方法 |
1.3.2 技术路线图 |
1.4 研究内容与研究思路 |
1.4.1 研究内容 |
1.4.2 研究思路 |
1.5 研究特色及创新之处 |
第2章 相关概念及理论基础 |
2.1 相关概念 |
2.1.1 小微企业 |
2.1.2 信贷风险 |
2.2 理论基础 |
2.2.1 信息不对称理论 |
2.2.2 信贷风险管理理论 |
2.2.3 信贷风险的主要评估方法 |
2.3 本章小结 |
第3章 A市邮储银行小微企业信贷风险管控现状与问题 |
3.1 小微企业信贷发展现状 |
3.1.1 小微企业信贷业务概况 |
3.1.2 小微企业信贷业务的资产质量情况分析 |
3.2 小微企业信贷现有风险管控机制 |
3.2.1 贷前环节 |
3.2.2 贷中环节 |
3.2.3 贷后环节 |
3.3 小微企业信贷风险管控存在问题 |
3.3.1 贷前调查不到位 |
3.3.2 信用评级体系不完善 |
3.3.3 贷中审查不够深入 |
3.3.4 风险预警机制不健全 |
3.3.5 贷后管理环节薄弱 |
3.4 本章小结 |
第4章 A市邮储银行小微企业信贷风险管控问题的成因 |
4.1 客户群复杂的经营风险因素 |
4.1.1 议价能力弱 |
4.1.2 家族式经营为主 |
4.1.3 关联关系复杂隐蔽 |
4.1.4 风险承受能力差 |
4.2 与客户之间信息不对称 |
4.2.1 部分小微企业刻意隐瞒真实经营信息 |
4.2.2 获取客户信息的渠道有限 |
4.3 发展经验不足 |
4.3.1 风险管控经验不足 |
4.3.2 风险管控技术水平低 |
4.4 信贷人员合规意识不强 |
4.4.1 风险管控制度执行不到位 |
4.4.2 风险识别敏感度不高 |
4.4.3 信贷文化建设不到位 |
4.5 本章小结 |
第5章 A市邮储银行小微企业信贷风险管控的对策建议 |
5.1 加强贷前调查 |
5.1.1 严格落实客户准入政策 |
5.1.2 加强客户资料真实性的交叉验证 |
5.2 协助建立完善的信用评级体系 |
5.2.1 协助完善评级指标 |
5.2.2 优化评级流程 |
5.3 深入进行贷中审查 |
5.3.1 把握客户关键风险点 |
5.3.2 加强统一授信管理 |
5.3.3 加强贷款用途核实及发放条件落实 |
5.4 健全风险预警机制 |
5.4.1 协助完善风险预警指标设置 |
5.4.2 优化风险预警处置流程 |
5.5 建立科学合理的贷后管理机制 |
5.5.1 增加风险管理人员配置 |
5.5.2 制定贷后管理专项考核办法 |
5.6 加强系统与人员支撑 |
5.6.1 协助加强与外部平台的系统对接 |
5.6.2 借鉴同业先进经验 |
5.6.3 提升信贷人员综合素质 |
5.7 本章小结 |
第6章 研究结论与展望 |
6.1 研究结论 |
6.2 研究不足与展望 |
参考文献 |
致谢 |
个人简历、在学期间发表的学术论文与研究成果 |
(6)A银行湘西分行个人一手住房贷款风险管理研究(论文提纲范文)
摘要 |
ABSTRACT |
第一章 绪论 |
第一节 研究背景和意义 |
一、研究背景 |
二、研究意义 |
第二节 国内外研究综述 |
一、国外研究综述 |
二、国内研究综述 |
三、文献评析 |
第三节 研究内容与方法 |
一、研究思路与主要内容 |
二、研究方法与技术路线 |
三、研究特色与创新 |
第二章 个人一手住房贷款相关概念与基础理论 |
第一节 概念界定 |
一、个人一手住房贷款 |
二、风险管理 |
第二节 基础理论 |
一、信息不对称理论 |
二、道德风险理论 |
三、理性违约与被迫违约理论 |
四、信贷配给理论 |
第三章 A银行湘西分行个人一手住房贷款现状及风险分析 |
第一节 A银行湘西分行个人一手住房贷款业务经营发展情况 |
一、A银行湘西分行个人一手住房贷款业务发展总体情况分析 |
二、A银行湘西分行个人一手住房不良贷款情况分析 |
第二节 A银行湘西分行个人一手住房贷款风险管理特点 |
一、个人贷款业务集中经营管理模式独具特色 |
二、多层级的风险管理体系 |
三、对个人一手住房贷款业务办理全流程设置规定动作 |
第三节 A银行湘西分行个人一手住房贷款风险成因分析 |
一、操作风险 |
二、开发商管理不到位的风险 |
三、信用风险 |
第四章 A银行湘西分行个人一手住房贷款风险实证分析 |
第一节 变量选取与处理 |
一、数据来源与变量选取 |
二、研究假设 |
三、变量处理 |
第二节 Logistic回归模型选取及显着性检验 |
一、Logistic回归模型选取 |
二、模型的显着性检验 |
第三节 Logistic模型回归过程与结果 |
一、回归过程 |
二、回归结果 |
第四节 主要研究结论 |
一、借款人特征对贷款风险的影响 |
二、贷款业务特征对贷款风险的影响 |
第五章 A银行湘西分行个人一手住房贷款风险管理对策 |
第一节 加强对借款人的管理 |
一、重点关注对贷款风险影响较大的借款人特征 |
二、审慎调查借款人的贷款资料 |
三、完善相关限购政策 |
第二节 强化对个人贷款业务从业人员的管理 |
一、明确支行及个贷业务中心工作人员岗位职责 |
二、规范对个人信贷系统的使用与管理 |
三、加快个人信贷专业资格考试改革 |
第三节 加大换证工作力度 |
一、完善相关行内制度及指导办法 |
二、强化合作项目监测 |
第四节 加强房地产开发商企业管理 |
一、采用名单制准入及管理方式 |
二、对开发商企业担保执行差异化及精细化管理 |
三、加强开发商企业存续期管理 |
第六章 结论与展望 |
第一节 主要研究结论 |
第二节 研究不足与展望 |
致谢 |
参考文献 |
作者在学期间取得的学术成果 |
(7)新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究(论文提纲范文)
摘要 |
abstract |
1 导论 |
1.1 研究背景与研究意义 |
1.1.1 研究背景 |
1.1.2 研究意义 |
1.2 文献综述 |
1.2.1 国外关于商业银行信用风险的相关研究 |
1.2.2 国内关于商业银行信用的相关研究 |
1.2.3 国内外研究现状评述 |
1.3 本文研究思路和研究方法 |
1.3.1 本文研究思路和结构安排 |
1.3.2 本文的研究方法 |
1.4 本文的创新与不足 |
1.4.1 本文创新之处 |
1.4.2 本文不足之处 |
2 当代中国所处的新时期 |
2.1 我国新时期的界定 |
2.2 我国的经济新常态 |
2.2.1 我国经济新常态的界定 |
2.2.2 我国经济新常态的根本特征 |
2.3 我国金融科技浪潮的兴起 |
2.3.1 金融科技的界定 |
2.3.2 金融科技的特征 |
2.3.3 我国金融科技的发展历程 |
2.4 本章小结 |
3 新时期我国商业银行面临的金融环境与业务转型 |
3.1 新时期我国经济新常态约束下的金融环境 |
3.1.1 利率市场化 |
3.1.2 金融机构混业化 |
3.1.3 金融杠杆高位化 |
3.1.4 金融监管宏观审慎化 |
3.2 新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型 |
3.2.1 金融科技约束下商业银行业务转型的历史必然性 |
3.2.2 商业银行业务转型的特点 |
3.2.3 业务转型的目标 |
3.2.4 业务转型的具体种类 |
3.3 本章小结 |
4 商业银行业务转型后信用风险的理论分析 |
4.1 直接信用风险 |
4.1.1 利率市场化与银行信用风险 |
4.1.2 消费信贷业务的信用风险 |
4.1.3 普惠金融业务的信用风险 |
4.2 间接信用风险 |
4.2.1 利率风险引致信用风险 |
4.2.2 操作风险引致信用风险 |
4.2.3 流动性风险引致信用风险 |
4.3 本章小结 |
5 新时期商业银行信用风险直接路径Ⅰ:利率市场化与银行信用风险 |
5.1 理论分析与研究假设 |
5.1.1 利率市场化与利率水平的关系 |
5.1.2 利率水平的变动对商业银行贷款行为与信用风险的影响 |
5.1.3 商业银行贷款规模与信用风险 |
5.2 研究设计 |
5.2.1 变量设计 |
5.2.2 模型设计 |
5.2.3 样本选择与数据来源 |
5.3 实证结果与统计分析 |
5.3.1 描述性统计 |
5.3.2 相关性分析 |
5.3.3 面板数据回归分析 |
5.3.4 稳健性检验 |
5.4 本章小结 |
6 商业银行业务转型后信用风险直接路径Ⅱ:业务转型与银行信用风险 |
6.1 消费信贷业务与银行信用风险 |
6.1.1 理论分析与研究假设 |
6.1.2 研究设计 |
6.1.3 实证结果与统计分析 |
6.2 普惠金融业务与银行信用风险 |
6.2.1 理论分析与研究假设 |
6.2.2 研究设计 |
6.2.3 实证结果及分析 |
6.3 本章小结 |
7 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅰ:利率风险引致信用风险 |
7.1 理论分析与研究假设 |
7.1.1 利率水平波动与商业银行信贷期限偏好 |
7.1.2 利率水平波动与企业借款的续短为长模式 |
7.1.3 续短为长的借款行为与商业银行信用风险 |
7.2 研究设计 |
7.2.1 变量设计 |
7.2.2 模型设计 |
7.2.3 样本选择与数据来源 |
7.3 实证结果与统计分析 |
7.3.1 描述性统计 |
7.3.2 相关性分析 |
7.3.3 回归分析 |
7.3.4 稳健性检验 |
7.4 本章小结 |
8 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅱ:银行操作风险引致信用风险 |
8.1 理论分析与研究假设 |
8.1.1 利率市场化与商业银行定价 |
8.1.2 商业银行利率定价权、操作风险和引致信用风险 |
8.1.3 商业银行利率定价难度、操作风险和引致信用风险 |
8.1.4 商业银行竞争程度、操作性风险和引致信用风险 |
8.2 研究设计 |
8.2.1 变量设计 |
8.2.2 模型设计 |
8.2.3 样本选择与数据来源 |
8.2.4 多重共线性检验 |
8.3 实证结果与统计分析 |
8.3.1 描述性统计 |
8.3.2 相关性分析 |
8.3.3 多元回归分析 |
8.3.4 稳健性检验 |
8.4 本章小结 |
9 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅲ:银行流动性风险引致信用风险 |
9.1 理论分析与研究假设 |
9.1.1 利率市场化与商业银行流动性需求 |
9.1.2 商业银行流动性需求与信用风险 |
9.1.3 借款企业行为与商业银行信用风险 |
9.2 研究设计 |
9.2.1 变量设计 |
9.2.2 模型设计 |
9.2.3 样本选取与数据来源 |
9.3 实证结果及统计分析 |
9.3.1 描述性统计 |
9.3.2 相关性分析 |
9.3.3 面板回归分析 |
9.3.4 稳健性检验 |
9.4 本章小结 |
10 结论与对策建议 |
10.1 研究结论 |
10.2 对策建议 |
10.2.1 政府层面 |
10.2.2 保险公司层面 |
10.2.3 商业银行层面 |
参考文献 |
科研成果 |
致谢 |
(8)国家审计监督与金融风险防范关系研究 ——基于银行的实证分析(论文提纲范文)
摘要 |
abstract |
导论 |
一、选题背景及意义 |
二、研究思路和内容 |
三、研究方法 |
第一章 文献综述 |
第一节 关于银行风险 |
一、银行风险产生原因 |
二、银行风险影响因素 |
第二节 政府行为与银行风险 |
一、金融监管的作用 |
二、政府治理对银行风险的影响 |
第三节 国家审计影响政府治理研究 |
第四节 国家审计对金融风险防范的作用 |
一、国家审计的实现方式 |
二、国家审计与微观银行风险 |
三、国家审计与宏观金融安全 |
第五节 文献评述 |
第二章 基本理论 |
第一节 银行业风险 |
一、风险含义及分类 |
二、风险状况分析 |
三、风险测度方法 |
第二节 银行监管体系 |
一、银行监管制度背景 |
二、改革开放后银行监管发展 |
三、银行监管现状及问题 |
第三节 国家审计基本依据 |
一、法律法规方面 |
二、历史经验方面 |
三、现实需要方面 |
第四节 国家审计防范银行风险的功能分析 |
一、国家审计与其他监管部门职能区分 |
二、国家审计功能定位 |
三、国家审计的实践与发展 |
第五节 国家审计影响银行风险的作用机理 |
一、国家审计作用方式 |
二、国家审计实现路径 |
第六节 国家审计理论基础 |
一、公共受托责任理论 |
二、新公共管理理论 |
三、免疫系统理论 |
四、国家治理理论 |
本章小结 |
第三章 国家审计监督与全国性银行风险 |
第一节 引言 |
第二节 理论分析与研究假设 |
第三节 研究设计 |
一、样本选取与数据来源 |
二、模型设定 |
第四节 实证分析 |
一、描述性统计 |
二、回归分析结果 |
三、稳健性测试 |
第五节 进一步分析 |
一、国家审计频次的影响 |
二、审计结果公告的影响 |
三、对其他风险因素的影响 |
四、对盈利能力的影响 |
本章小结 |
第四章 国家审计监督与地方性银行风险 |
第一节 引言 |
第二节 理论分析与研究假设 |
第三节 研究设计 |
一、数据来源 |
二、变量与模型设计 |
第四节 实证分析 |
一、统计性描述 |
二、回归分析结果 |
三、稳健性测试 |
第五节 进一步分析 |
一、对银行盈利能力影响 |
二、对资本充足率的影响 |
三、不同地区审计效能差异 |
四、银行上市后影响因素变化 |
本章小结 |
第五章 国家审计监督与区域银行风险 |
第一节 引言 |
第二节 理论分析与研究假设 |
第三节 研究设计 |
一、数据来源 |
二、变量与模型设计 |
第四节 实证分析 |
一、统计性描述 |
二、回归分析结果 |
三、稳健性测试 |
第五节 进一步分析 |
本章小结 |
第六章 完善国家审计防范银行风险的实现机制 |
第一节 突出预防性和建设性作用 |
第二节 优化金融审计方法 |
一、推进大数据分析方法的应用 |
二、强化动态风险跟踪和监测 |
第三节 完善金融审计组织模式 |
一、做好组织模式的顶层设计 |
二、促进上下联动与协同效应 |
第四节 加强金融审计人才培养 |
第五节 创新金融审计公告方式 |
本章小结 |
第七章 结论 |
一、研究结论 |
二、研究创新 |
三、研究局限 |
四、未来展望 |
参考文献 |
在读期间研究成果 |
致谢 |
(9)HS村镇银行信贷风险管理研究(论文提纲范文)
摘要 |
Abstract |
第1章 绪论 |
1.1 研究背景及目的 |
1.1.1 研究背景 |
1.1.2 研究目的 |
1.2 文献综述 |
1.2.1 国外文献综述 |
1.2.2 国内文献综述 |
1.2.3 国内外文献述评 |
1.3 研究内容与研究方法 |
1.3.1 研究内容 |
1.3.2 研究方法 |
1.4 研究贡献 |
第2章 信贷风险管理基本理论 |
2.1 信贷风险的概念及其主要特征 |
2.1.1 信贷风险概念 |
2.1.2 信贷风险主要特征 |
2.2 信贷风险的类型 |
2.3 信贷风险管理的内容 |
2.3.1 风险识别 |
2.3.2 风险评估 |
2.3.3 风险控制 |
第3章 HS村镇银行信贷风险管理现状、问题及成因 |
3.1 HS村镇银行概况 |
3.1.1 银行简介 |
3.1.2 机构设置 |
3.1.3 经营现状 |
3.2 HS村镇银行信贷风险管理现状 |
3.2.1 信贷业务现状 |
3.2.2 信贷风险管理现状 |
3.3 HS村镇银行信贷风险管理存在的问题 |
3.3.1 信贷风险识别问题 |
3.3.2 信贷风险评估问题 |
3.3.3 信贷风险控制问题 |
3.4 HS村镇银行信贷风险主要成因分析 |
3.4.1 风险识别不到位 |
3.4.2 风险评估不科学 |
3.4.3 风险控制效力不充足 |
第4章 HS村镇银行信贷风险管理对策 |
4.1 完善风险识别体系 |
4.1.1 加强农村信用体系建设 |
4.1.2 扩大企业信用体系范围 |
4.2 细化信用等级评估管理办法 |
4.3 提升风险控制效力 |
4.3.1 创新信贷产品探索信贷模式 |
4.3.2 优化组织体系细分各层职责 |
4.3.3 提升风险预警加强全方位监督 |
4.3.4 完善人力资源建设营造风险管理文化 |
第5章 研究结论 |
5.1 本文研究结论 |
5.2 本文不足 |
参考文献 |
致谢 |
(10)互联网银行小额信贷业务风险管理研究 ——以微众银行为例(论文提纲范文)
摘要 |
Abstract |
1 绪论 |
1.1 研究背景 |
1.2 研究目的和意义 |
1.2.1 研究目的 |
1.2.2 研究意义 |
1.3 研究方法和论文框架 |
1.3.1 研究方法 |
1.3.2 论文框架 |
1.4 研究创新与不足 |
1.4.1 研究创新 |
1.4.2 研究不足 |
2 理论基础与文献综述 |
2.1 理论基础 |
2.1.1 信息不对称理论 |
2.1.2 大数据风控理论 |
2.1.3 COSO风险管理理论 |
2.2 文献综述 |
2.2.1 互联网银行发展的因素研究 |
2.2.2 互联网银行发展现状及其影响研究 |
2.2.3 互联网银行风险类型及其管理研究 |
2.2.4 小额信贷风险类型及其管理研究 |
3 案例介绍 |
3.1 行业概况 |
3.2 公司概况 |
3.2.1 微众银行基本情况 |
3.2.2 微众银行小额信贷业务介绍及其特点 |
3.2.3 微众银行经营现状 |
3.3 微众银行小额信贷业务风险管理现状 |
3.3.1 微众银行全面风险管理体系 |
3.3.2 微众银行小额信贷业务风险管理过程 |
4 案例分析 |
4.1 微众银行小额信贷业务风险管理的问题及成因 |
4.1.1 小额信贷业务风险管理的主要问题 |
4.1.2 小额信贷业务风险管理问题的主要成因 |
4.2 微众银行小额信贷业务风险管理框架 |
4.3 微众银行小额信贷业务风险管理目标层 |
4.3.1 “自上而下”与“自下而上”相结合的目标体系 |
4.3.2 风险管理目标设定 |
4.4 微众银行小额信贷业务风险管理执行层 |
4.4.1 小额信贷业务风险识别 |
4.4.2 小额信贷业务风险评估 |
4.4.3 小额信贷业务风险应对 |
4.5 微众银行小额信贷业务风险管理保障层 |
4.5.1 治理及文化 |
4.5.2 信息沟通与报告 |
4.5.3 监督体系 |
5 结论与建议 |
5.1 结论 |
5.2 建议 |
5.2.1 对互联网银行的建议 |
5.2.2 对政府监管部门的建议 |
参考文献 |
致谢 |
附录 |
附录A 微众银行小额信贷业务风险评估调查问卷 |
附录B 微众银行小额信贷业务风险等级评价问卷 |
四、建立同业信贷查询系统防范银行信贷风险(论文参考文献)
- [1]我国中小银行流动性风险监管法律制度研究[D]. 张凯. 辽宁大学, 2021(02)
- [2]中国银行南湖路支行中小企业信贷风险防范策略研究[D]. 刘亦卿. 新疆大学, 2020(07)
- [3]商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景[D]. 滕飞. 广西大学, 2021(07)
- [4]L分行产能过剩行业客户的信贷风险管理研究[D]. 王子超. 山东大学, 2020(05)
- [5]A市邮储银行小微企业信贷风险管控对策研究[D]. 黄晓宁. 华侨大学, 2020(01)
- [6]A银行湘西分行个人一手住房贷款风险管理研究[D]. 马丽. 吉首大学, 2020(03)
- [7]新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究[D]. 张蕊. 江西财经大学, 2020(01)
- [8]国家审计监督与金融风险防范关系研究 ——基于银行的实证分析[D]. 李斐. 中南财经政法大学, 2020(07)
- [9]HS村镇银行信贷风险管理研究[D]. 李升. 天津财经大学, 2020(07)
- [10]互联网银行小额信贷业务风险管理研究 ——以微众银行为例[D]. 方菲. 暨南大学, 2020(04)