一、论国有商业银行治理机制的改革:以中间业务为例（论文文献综述）
邹昌波[1]（2021）在《我国商业银行金融创新及影响研究》文中研究说明摘 要:近年来,我国在金融领域大力推进去杠杆、强监管等力度,引发了人们对金融创新利弊的深入讨论。支持者认为,金融创新能有效降低机构和消费者的交易成本,进而提高资源配置效率,促进经济增长;金融脆弱性论者则认为,金融创新尤其是金融业务创新产生的过度信用扩张是金融危机的根源。因此,商业银行金融创新对银行、企业和经济带来了怎样的影响,以及如何通过有效监管降低商业银行金融创新带来的风险,仍然值得深入研究。在我国,现阶段商业银行仍是数量最多、影响最大的金融机构,国内市场融资渠道也还是以间接融资为主,直接融资占比相对较小,商业银行依然是经营信用活动的核心主体。因此,以商业银行为对象来考察我国金融创新具有现实价值。我国商业银行金融创新遵循着“创新→监管→再创新→再监管”这一基本过程,因而研究商业银行金融创新,必须与我国商业银行金融监管过程紧密结合起来。与此同时,随着我国经济发展水平和开放程度的提高,原来只从事国家指定金融活动的商业银行,也开始开展大量的金融业务创新,尤其是部分股份制商业银行开展的交叉金融业务、同业业务、金融市场业务等金融业务创新活动,已引起银行界和学术界的高度关注。本文以我国商业银行金融创新为主要研究对象,紧扣金融创新过程以及金融创新和金融监管的博弈过程,通过梳理商业银行金融创新的脉络,分析我国商业银行的主要金融创新的特征以及对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济的影响,进而提出针对性业务建议,具有重要的理论与现实意义。金融创新具有丰富的内涵和外延,本文聚焦于商业银行金融业务创新,以及与金融创新相关并影响着金融业务创新效率的外部监管、公司治理、机制、有利条件等。本文所指的金融创新,包括交叉金融业务等新型业务,以及批发金融业务、机构金融业务等传统金融业务的改进。同时,与金融创新关联的制度,如商业银行的治理目标、组织方式、组织架构等,本文也纳入了研究范围。论文按照“金融创新理论→金融创新动因→金融创新内容与特征→金融创新评价→金融创新效应”的逻辑思路展开研究。全文共分为九章:第一章:导论。本章首先介绍了研究的背景和意义,然后对金融创新的国内外研究总体现状、研究目的和研究内容进行了分析和介绍,最后给出了研究思路、方法、创新点以及不足之处。第二章:商业银行金融创新研究的概念界定与理论基础。本章对商业银行金融创新的相关概念和理论进行了系统梳理。首先,在严格界定商业银行金融创新等相关概念基础上,剖析了金融创新与金融业务创新与影子银行业务之间的关系;其次,对我国商业银行金融创新的分类进行了分析;最后,重点讨论了商业银行金融创新动因和效应的相关理论观点,包括经济增长理论、金融发展理论、金融创新和金融风险理论等。第三章:我国商业银行金融创新的动因、内容与特征。本章首先对我国商业银行金融创新的内部动力和外部压力进行了分析。研究认为,为节约资本耗用、突破信贷规模限制等而进行的监管套利,是我国商业银行金融创新的主要动因;其次,对现阶段我国商业银行最重要的金融创新领域之一,即交叉金融业务的发展历程、模式与特征进行了分析;同时,对我国商业银行传统金融业务的创新内容、特征进行了分析;最后,分析了我国商业银行金融创新的约束条件。第四章:我国商业银行金融创新评价体系构建与现状评价。首先构建了商业银行金融创新的评价体系,进而选取了具有代表性的国有银行、股份制银行和地方商业银行作为样本,运用因子分子法对其综合能力进行了评价。其次,以我国37家上市银行非利息收入占营业收入比重作为衡量指标,分析了商业银行金融创新的能力,并以非利息收入占总资产比重这一指标作为创新能力替代指标,对其进行稳健性检验。研究发现,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第五章:我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析。本章首先基于我国2008—2019年37家商业银行的面板数据,采用面板门槛回归模型分析了金融创新对银行经营绩效的影响。研究认为,商业银行的金融创新有利于提升银行经营绩效,但依赖于银行自身对风险承担水平的把控;其次,根据实证结果,对商业银行金融创新与银行经营绩效的关系进行进一步探讨。第六章:我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析。本章利用我国2008—2019年37家商业银行的面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对金融风险具有正向促进作用,并且在引入金融风险滞后项以后,所得到的实证结果依然稳健;第二,提高商业银行存贷比、商业银行盈利能力、商业银行资产负债率和商业银行资产规模有助于降低商业银行自身经营风险;第三,商业银行资产报酬率和净利润增长率对金融风险具有正相关关系。第七章:我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析。本章利用我国A股2004—2019年上市企业的非面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以委托贷款刻画的金融创新对企业绩效具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健;第二,企业经营活动净现金流、营业销售收入比率、资产负债率、无形资产规模、地区金融发展水平和地区经济增长水平对企业绩效具有正向促进作用;第三,企业资产规模对金融风险具有负向阻碍作用,而企业成立年限兼具正负两种效应。第八章:我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析。本章通过DSGE模型阐释了商业银行金融创新对宏观经济的作用机制,并通过设计相关的实证模型和变量指标,利用我国37家商业银行以及宏观层面2008—2019年非平衡面板数据进行了定量分析。研究表明:第一,商业银行在进行交叉金融创新业务的时候会获得更高的收益;第二,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对宏观经济的促进作用并不显着;第三,整体上,商业银行存贷比、盈利能力、资产规模、居民消费、固定资产投资、政府支出、对外开放、产业结构升级、人力资本和城镇化对宏观经济具有正向促进作用。第九章:研究结论与政策建议。本章首先总结了研究结论,并且在此基础上分析了我国商业银行创新与监管的关系,认为金融业务创新与金融监管存在相互促进的关系;其次,分析了我国金融业务创新监管需改进的地方,主要表现在资本监管不足、表外与同业监管不足、监管协调不够以及对系统性重要监管机构监管不足等方面;最后,从完善监管制度、完善资本监管和堵住监管套利三大方面提出了改进金融创新监管的方向和建议。论文的创新点:第一,对以商业银行交叉金融业务为代表的金融创新的前沿领域进行了深入研究。交叉金融业务是当前我国商业银行金融业务创新的前沿领域,目前国内外学术界对交叉金融业务的研究处于起步阶段。本文以商业银行金融业务创新,尤其是交叉金融业务作为研究对象,系统地研究了我国商业银行金融创新的内容和特征,及其宏微观影响,具有较好的理论与现实意义。第二,对我国商业银行金融创新的动因、特征以及效应进行了系统研究。本文从国内外研究现状出发,分析了我国商业银行金融创新的动因、内容与特征,并采用理论建模、博弈分析、实证检验等多种手段分别从商业银行的金融创新对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济四个方面进行分析,多角度研究了我国商业银行金融创新的宏微观影响。本文认为,商业银行的金融创新对银行自身的经营发展起到推动作用,通过微观金融业务创新提高资本利用效率从而提升商业银行金融规模,但另一方面,商业银行的这种创新又会增加自身风险承担水平,在一定程度上会加剧金融风险的形成。对于企业而言,商业银行金融创新对企业经营绩效整体上具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健。对于宏观经济的影响,本文认为商业银行的金融创新会增加对宏观经济波动的影响,但是对经济增长的作用不明显。第三,构建了我国商业银行金融创新的能力评价指标体系。本文构建了我国商业银行金融创新能力的两个评价指标体系,同时,与现阶段我国商业银行金融创新的现状特征进行联系,分别从创新的综合能力和中间业务收入两个角度,对我国商业银行的金融创新能力进行定量分析。本文认为,规模小的商业银行在业务创新方面表现出不稳定的特征,但是在风险管理创新能力方面表现比规模大的商业银行要稳定。同时,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第四,构建了我国商业银行金融创新对宏观经济波动影响的DSGE模型,并对金融创新对经济增长的关系进行了实证检验。研究发现,从理论上看,当金融创新的收益为正时,商业银行有动机将资金从传统借贷转移到金融创新业务中,从而逃避金融监管要求,进一步增加经济体的总产出与总消费。
李雨桐[2]（2021）在《外资持股对中资银行业务创新的影响研究》文中研究指明2001年中国加入世界贸易组织后,外资在中国银行业的参与程度开始加深。2018年8月银保监会取消了对中资银行和金融资产管理公司外资持股比重的限制,对内外资采取相同的股权投资比重规则,外资在中资银行的参与范围变大。在中国金融市场开放程度不断加深的背景下,银行业作为我国金融体系的主导行业将面临更多机会与挑战。如何在新环境下发展银行业务,防范业务风险转变成这一阶段银行经营发展的工作重点。本文研究外资持股对中资银行的影响,主要从银行业务创新的角度进行研究。随着中资银行业的发展变革,中资银行通过业务创新转型发展成为一大趋势。中资银行通过业务创新增强了银行竞争力,但同时也导致银行风险的变化。因此,银行业务创新不仅体现了银行业务创新能力,也反映了银行业务创新意愿,能较综合的反映外资进入对银行经营战略选择的影响。文章具体分为理论分析和实证研究两部分,理论分析中,本文从银行业对外开放、股权结构对银行业的影响、银行业务指标三方面进行文献归纳梳理,确认研究角度的增量贡献。结合文献研究结果,本文总结了外资影响中资银行业的相关理论,并从中资银行业务发展现状和中资银行的外资持股现状两个角度进行了现状分析。实证研究中,本文选取了2004-2019年上市银行的非平衡面板数据进行回归分析,结果表明,在银行业全面开放初期,外资持股比例增加会抑制中资银行创新业务发展,导致银行中间业务收入比重降低,同时外资首次持股较之后年份对于银行业务创新影响的效果更为显着。在此基础上,本文进一步分样本回归分析发现外资持股比例变化对于农城商行、股权相对分散的银行影响效果更为显着,而在持股方式上,QFII及RQFII方式的持股对于银行的影响效果更为显着。结合结论,文末对于银行业改革发展及如何应对金融开放提出了建议。
周傲[3]（2020）在《互联网金融背景下我国商业银行盈利模式转型研究 ——以JL银行为例》文中研究说明从现阶段国内商业银行主流盈利模式来看,利差主导型仍然占据着“大半江山”,大多数商业银行盈利模式仍然过于依赖利息净收入,而以中间业务收入为代表的非利息收入增长已然过于缓慢,面对互联网金融的飞速发展,再加上金融脱媒的不断深化以及利率市场化的不断推进,现阶段我国商业银行盈利规模以及盈利增长速度势必会受到较大的冲击,尤其是那些规模较小的城市商业银行,会使它们所面临的发展环境更加艰难。因为许多城市商业银行的客户主要以当地的居民和小微企业为主,所以它们的整体实力还不是很强,与大型商业银行相比相差甚远,很难与它们进行竞争,尤其是随着互联网技术的不断发展,大部分网络平台不断开发新的金融产品,抢占了很多商业银行之前所拥有的客户群体。面对新形势背景,商业银行的盈利能力遭受很大的打击,传统的利差收入呈现出下滑的趋势,调整和优化盈利模式已经刻不容缓。城市商业银行若要占据竞争优势,取得更好的发展,需要不断的创新自己,对盈利结构做出合理的调整,建立全新的盈利模式。尽管作为城市商业银行的JL银行近些年的发展速度在区域内有突出的表现,但是仍然无法逃脱互联网金融飞速发展的影响。本文以JL银行为例,对互联网金融背景下我国商业银行盈利模式转型进行研究。首先对互联网金融的定义与特征、商业银行盈利模式的内涵和类型、相关理论进行重点阐述,然后以国内16家商业银行为代表,从资产负债结构、营业收入状况以及中间业务收入状况三方面对我国商业银行盈利模式现状进行分析,并就互联网金融对我国商业银行盈利模式的影响加以说明。接下来对JL银行进行案例分析,通过对JL银行整体的经营环境、财务状况以及盈利模式现状进行分析,找出JL银行现今盈利模式下所存在的不足之处,并对互联网金融所产生的影响加以论述。随后在此基础上,确定了JL银行盈利模式的转型目标、方向和思路,并且为JL银行制定了在银行业务、经营模式、管理体系方面的转型方案并提出相应的转型保障措施。最后对论文的整体内容进行了总结,并就互联网金融与商业银行的发展方向进行展望。
范志国[4]（2020）在《互联网金融对商业银行创新能力的影响研究》文中研究说明互联网金融的迅猛发展对商业银行的创新能力和未来发展提出了新的挑战,一方面强烈挤压了商业银行的生存空间,另一方面致使存贷利差缩小,使商业银行的盈利能力下降趋势明显,导致商业银行传统的经营模式受到了互联网金融的严峻挑战。商业银行为了获取更多的市场份额也开始主动求变,其目前的经营模式不足以继续占据市场有利地位,开始探索新的发展模式和多元化的经营方式。我国商业银行借鉴西方发达国家在发展创新能力方面的经验,主动从产品和业务模式进行创新,进行战略转型。在此背景下,研究互联网金融与商业银行创新能力之间的关系,对于商业银行在未来进行金融创新和智慧转型有着重要的理论和现实意义。关于互联网金融对商业银行创新能力具有何种影响一直以来是学者们关注的热点问题。本文在以往研究的基础上,结合当前互联网金融的发展形势和商业银行在创新方面的数据,对互联网金融和商业银行创新能力之间的关系进行了更为具体的研究。首先,对互联网金融和商业银行创新能力的内涵进行了解释,概述了互联网金融的内涵、发展特点以及主要模式,对商业银行创新能力的概念和度量方式以及相关创新理论进行了论述,随后分别探讨了二者的发展现状及存在的问题,为研究互联网金融对商业银行创新能力的影响奠定了基础。其次,从理论角度论述互联网金融对商业银行创新能力的影响路径,即分析互联网金融对商业银行创新能力的直接影响、间接影响、积极影响以及消极影响,继而为下章的实证检验进行理论铺垫。再次,选取我国2010年-2018年9年间16家上市银行的相关指标数据,借鉴已有的文献以及相关理论选取适合本文研究新的指标,运用主成分分析法构建我国商业银行创新能力的评价体系,从盈利能力、业务和产品创新能力、人力资源创新水平、技术创新水平、创新风险控制能力五个维度十一个指标构建创新能力的综合指标,建立互联网金融和商业银行之间的面板模型进行实证检验。结果显示:互联网金融对商业银行创新能力的具有消极的影响;互联网金融对不同类型银行的影响表现出差异性,互联网金融对股份制商业银行和国有商业银行创新能力都表现出消极的影响,但对股份制商业银行的冲击更大一些。最后,根据商业银行如何更好的发展创新能力提出五条建议:（1）提升金融普惠服务;（2）商业银行应加强与互联网金融的合作;（3）提升风险控制能力;（4）全面推进科技转型;（5）提升数据分析能力;（6）推动零售业务发展,吸引长尾市场客户。
陈嘉靖[5]（2019）在《A商业银行中间业务发展对策研究》文中指出全球化进程稳步进行导致利率市场化不断深入,并且金融脱媒的情况也愈演愈烈,国内的商业银行一直作为核心业务的存贷款业务收入不断降低,因此国内的商业银行将目光放到了中间业务上。但是国内的中间业务发展时间较短,短时间内将中间业务发展为主要业务还比较困难。本文以A商业银行中间业务开展情况和发展现状作为研究内容,先对研究背景进行阐述,然后介绍研究的意义和方法,提出创新和不足之处,再对国内外商业银行中间业务的发展情况做出对比,以体现我国商业银行要发展中间业务的必要性,接下来研究A商业银行在中间业务方面的发展情况,以及存在的主要问题,针对A商业银行进行SWOT分析,最后分析影响中间业务发展的内外部因素,并提出解决问题的具体措施,为我国商业银行中间业务的发展提供理论支持。
韦胜荣[6]（2019）在《我国上市商业银行创新能力与经营绩效研究》文中指出创新是一个永恒的话题。随着利率市场化改革的深层次推进、资本监管的收紧、互联网金融的发展,以及经济结构的转型,使得银行作为社会融资中介和支付中介的境遇面临严峻挑战,中国银行业传统上以息差收入为主要来源的经营模式将难以持续,迫使我国的商业银行必须逐步调整发展战略,转变经营模式。转变方式之一就是银行应着眼于提升自身的创新能力,向市场提供创新型的产品、服务,以应对市场挑战和竞争,来赢得客户、提高经营业绩。因此,如何提升我国商业银行的创新能力和经营业绩成为亟待解决的研究热点。本文共分为五个部分。第一部分为文献综述。第二部分为现状分析,主要分析我国上市商业银行当前经营与创新状况,并指出其在业务创新过程中存在的问题。第三部分为商业银行创新能力影响其绩效的机理。本部分从理论上分析商业银行创新能力对经营绩效的作用机制,为后续实证检验作理论支撑。第四部分为实证分析。本部分首先提出本文的研究假设,接着对研究所选取的变量指标进行界定,构建研究模型,最后进行实证分析。实证研究我国商业银行创新能力与经营绩效关系,并按照银行性质进行分类,比较研究了商业银行创新能力与经营绩效关系。第五部分为研究结论和政策建议。本文以我国16家上市商业银行2010-2018年相关数据为样本,实证研究发现:（1）商业银行创新能力越强,越有利于提升商业银行的经营绩效;（2）国有商业银行与非国有商业银行的创新能力对绩效的影响方向相同,但是程度不同,非国有商业银行通过提高创新能力来提升经营业绩的作用更大。
咸奎玲[7]（2019）在《GF银行财务绩效评价与资源配置研究》文中认为随着供给侧经济结构改革不断深化,积极的财政政策与稳健中性的货币政策为银行业提质增效、改革发展创造了许多有利条件,银行业经营环境发生深刻变化。然而,银行业的经营环境也面临着诸多挑战,中小板、创业板、新三板和科创板的开放为各中小高科技企业提供了新的融资渠道,这意味着银行信贷市场出现了新的竞争因素,金融同业竞争更为激烈;严监管形势下银行经营达标压力明显增加,经济结构调整过程中,信用风险压力有增无减,金融脱媒趋势去中介化愈演愈烈。在经济增速的换挡期,银行业不良资产发生的区域、行业和企业范围不断扩大,银行业面临营收下降和资产质量下降双重压力,利润增长放缓和业务增速下降已成为商业银行经营常态。究其根源,各商业银行普遍存在绩效目标分解有失偏颇、绩效评价指标单一、绩效评价体系不全面、绩效评价传导机制失效导致资源配置发生错配,各项资源未根据战略目标分解进行合理配置导致绩效目标无法实现等问题。因此,基于银行战略目标,探索科学合理的绩效评价模式,并基于绩效评价结果实施合理的资源配置,具有积极的现实意义。本文从选题的背景及意义入手,在概述绩效评价和资源配置相关理论的基础上,详细阐述了GF银行绩效评价的现状和资源配置的现状,深入思考并分析了GF银行在绩效评价和资源配置方面存在的问题,进一步分析其原因,最终提出相应的对策建议。本文通过研究发现,在GF银行绩效评价中平衡计分卡能起到较好的战略目标分解作用。但由于GF银行在长期发展过程中形成了一定的内部体制弊端,使得绩效目标分解有失偏颇、绩效管理的导向功能不足、绩效评价传导与资源配置实施呈现错配,从而在人力资源、财务资源和信贷资源配置上存在不合理的问题,针对这些问题,本文通过原因解析,提出强化战略目标与绩效评价的传导机制、加强人才队伍建设并完善激励约束机制、基于绩效评价结果优化资源配置等对策建议,为我国银行业绩效评价和资源配置提供参考和借鉴,助力商业银行战略目标的实现。
邹靖[8]（2016）在《利率市场化背景下我国商业银行的经营效率研究》文中进行了进一步梳理作为深化金融体制改革的重要步骤,我国利率市场化改革步伐明显加速。1996年,我国首次允许银行间同业拆借市场利率根据市场供给自由上浮,这意味着利率市场化进入改革实施的进程;2013年7月20日,人民币完成单边利率市场化,标志着利率市场化改革触及核心;2015年10月24日,下调贷款基准利率以及降低存款准备金率,并且不再向金融机构设定存款利率上限,这标志着我国利率管制基本放开,金融市场主体可按照市场化的原则自主协商确定各类金融产品定价。利率是金融资产价格。利率市场化必然对商业银行以存贷利差获得盈利的传统经营模式造成深远冲击,进而对商业银行发展带来重大影响。在此背景下,深入解析利率市场化对商业银行经营效率的影响,进而探究商业银行经营模式转型的路径选择具有重要的理论和实证意义。为此,基于"文献综述——理论剖析——实证分析——政策建议"分析框架,本文运用规范性理论研究方法、定量分析法、定性分析法以及系统研究方法,从理论和实践层面探讨了利率市场化背景下我国商业银行经营效率这一主题。基于利率市场化的理论演进以及我国利率市场化的历史演进等既有研究成果,本文系统梳理商业银行经营效率的理论界定、理论分析工具以及影响因素等内容,建立分析我国利率市场化影响商业银行经营效率机理及效应的理论框架,测度我国商业银行利率市场化程度及其商业银行经营效率,进而实证研究影响我国商业银行经营效率因素进行了,最后适应商业银行混业经营趋势,借鉴商业银行提升经营效率的有益国际经验,提出有助于提升我国商业银行经营效率的对策建议。除导论外,论文共七个章节,具体如下:第一章是导论,交代本文选题背景、研究的理论和实践价值以及研究方法,提炼本文的主要观点、创新以及可能的缺点。第二章是国内外相关文献综述。从文献回顾的角度,对国内外利率市场化改革进程、经验及其对金融市场的影响进行了综述,并对商业银行经营效率的相关研究,尤其是利率市场化进程对商业银行经营效率的影响进行了全面总结梳理,为后文研究作了基础的文献支撑。第三章是利率市场化背景下商业银行经营效率的理论分析。一是对利率市场化相关理论的演进进行了全面的梳理,为后文的定性与定量研究奠定理论基础。二是对商业银行经营效率研究的相关文献进行了全面的回顾。三是分析了利率市场化对我国商业银行经营效率的影响因素、影响机理以及具体效应。第四章是我国商业银行的利率市场化程度分析。在当前文献基础上,本章采用历史分析法和文献回顾法,对改革开放以来我国商业银行利率市场化的历史进程进行了全面的回顾,在此基础上分析了利率市场化对我国商业银行影响的现状,提出了本文的利率市场化指标的选取方法,并利用我国上市商业银行的数据,对我国当前商业银行的利率市场化程度进行了全面的测度,本章为后文实证分析部分提供了重要的宏观政策环境变量。第五章是利率市场化背景下我国商业银行经营效率的测度。本章以我国上市商业银行的数据为基础,综合运用非参数DEA和参数SFA模型测度了利率市场化背景下我国商业银行的经营效率,为第六章的实证分析提供了重要数据支撑。第六章是利率市场化对商业银行经营效率影响的实证分析。本章在前两章利率市场化的宏观变量数据、商业银行的经营效率数据以及其他宏微观数据的基础上,实证分析了利率市场化对商业银行经营效率的影响,并影响经营效率的具体路径分别进行了实证分析,回归结果显示,利息净收入的数值与其盈利能力存在十分显着的正相关关系;商业银行规模与其盈利模式存在着十分显着的正相关关系;货币供应量与商业银行的不良贷款率之间存在显着的负相关关系,与风险评估能力存在正相关关系;收入结构与其经营效率存在着显着的负相关关系。这为商业银行制定转型措施提供了参考依据。第七章是提升我国商业银行经营效率的对策建议。本章首先提出了我国商业银行经营效率提升的总体思路:以综合化经营为导向、推进中间业务的发展转型、重塑零售业务发展、拓展国际金融业务。在这一思路指导下,分别从我国商业银行的三个传导路径,提出了提升我国商业银行经营效率的具体建议、配套措施以及政支持。概括而言,本文测算我国当前商业银行的利率市场化指数表明,利率市场化程度达到96%左右,已经基本实现了利率市场化。就我国商业银行来说,利率市场化影响商业银行经营效率主要是通过影响其盈利能力、业务结构以及风险控制三个方面来进行传导的。实证分析利率市场化影响我国商业银行经营效率的具体影响因素发现,我国商业银行的利率定价能力仍有待提高。利率市场化的大背景下,商业银行在要想保持稳定良好的经营效率,必须适应市场化的资本管制方式,以资本的集约分配为基础,优化银行的信贷资源配置。
孔春丽[9]（2016）在《中国上市银行公司治理研究》文中认为在现有的政治制度和经济体制下,我国上市银行的公司治理模式与英美模式、德日模式、东南亚家族模式、东欧转型模式均存在着差异,其中,政府参与是中国上市银行公司治理的一大特色。不过,我国的政府参与与西方的政府干预存在着很大的区别。一般而言,政府参与包括政治关联和行政任命两种方式。目前,我国上市银行董事长、行长、监事会主席、独立董事基本上以行政指派为主,缺乏市场竞聘机制。本研究从政府参与的视角探析了上市银行公司治理的有效性,基于《中国银行业竞争力报告》、《中国上市银行年报分析》等公开数据,以及对大量治理数据的调查,利用多元回归分析等检验方法,检验了政府参与对公司治理的影响,揭示了董事会、监事会、经理层、独立董事、信息披露、社会责任履行等治理功能的微观机理,发现了政府参与下上市银行公司治理中存在的问题,提出了可行的改进方向。本研究的创新点包括如下三个方面：第一,发现政府参与对我国上市银行公司治理存在着双向效应。一方面,政治关联有助于公司治理的改进；另一方面,行政任命不利于公司治理的改进。因此,如何在政府干预的前提下构建我国上市银行新型的公司治理模式,是我国上市银行所面临的一项艰巨任务。研究发现：政治关联对我国上市银行董事会治理、经理层治理、监事会治理、独立董事治理、信息披露和社会责任履行均存在着程度不等的正向促进效应,而行政任命对上述治理功能均存在着反向的阻碍效应。第二,发现我国上市银行公司治理中的行政任命严重阻碍了公司治理的改进和完善,因此,高管层的任命应以银行内部推举为主,发挥利益相关者治理的功能,同时尽快启动外部市场,发挥职业经理人市场、产品市场、资金市场、控制权市场、以及独立董事市场对高管层的激励和约束作用。目前,在我国上市银行公司治理中,董事长、监事会主席、行长、独立董事的任命基本上以行政指派为主,缺乏竞聘机制,不符合公司治理的基本要求。同时,职业经理人市场、产品市场、资本市场、控制权市场、独立董事市场均未产生有效的作用,对银行高管人员未能给予有效的激励和约束。可见,外部市场治理是我国上市银行公司治理改进的一个重要方向。第三,以上市银行的核心竞争力作为治理目标。本研究发现了董事会、监事会、经理层、独立董事、信息披露和利益相关者治理中一些独特的现象,应作为公司治理改进的方向。董事长和行长的两职合一反而有利于公司治理的完善；监事会人员的规模无助于公司治理的改进；行长的股权激励对公司治理存在着显着的激励效应；独立董事人员在治理功能的发挥上存在着冗余。
赵恩[10]（2015）在《社会服务视野下商业银行中间业务发展战略研究 ——以兴业银行为例》文中进行了进一步梳理商业银行的中间业务在社会资源配置中具有不可忽视的地位,对我国经济和社会的可持续发展具有重要的推动作用。所以,从社会服务角度探讨商业银行中间业务的发展,完善商业银行中间业务社会服务具有极其重要的理论和现实意义。首先,本文介绍了商业银行中间业务社会服务的研究意义与目的,总结了国内外关于商业银行中间业务社会服务的研究现状,还介绍了本文的研究思路和方法。其次,本文阐述了商业银行中间业务社会服务的理论基础、商业银行中间业务承担社会服务的具体内容和必要性以及我国商业银行中间业务社会服务的现状和存在问题,并专门以兴业银行为例,介绍了兴业银行中间业务社会服务的经验及特点和存在的问题。最后,根据所研究的内容得出了商业银行开展中间业务提供优质社会服务已经成为商业银行社会工作重中之重的结论,并且针对存在的问题对商业银行中间业务社会服务提出了合理的建议和对策。本文期望本文的观点能够带动社会对提升商业银行中间业务水平、承担社会服务责任进行更多、更深层次的思考,从而推动我国商业银行中间业务社会服务更好的发展。
二、论国有商业银行治理机制的改革:以中间业务为例（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、论国有商业银行治理机制的改革:以中间业务为例（论文提纲范文）
（1）我国商业银行金融创新及影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 金融创新研究现状 |
| 1.2.2 金融创新与商业银行发展 |
| 1.2.3 金融创新与企业经营绩效 |
| 1.2.4 金融创新与宏观经济发展 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究思路、内容与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究的主要内容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 本文创新之处 |
| 1.5 本文不足之处 |
| 2 商业银行金融创新的概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 金融创新与金融业务创新 |
| 2.1.2 交叉金融业务与影子银行业务 |
| 2.2 商业银行金融创新的分类 |
| 2.2.1 融资金融创新与非融资金融创新 |
| 2.2.2 有效金融创新与无效金融创新 |
| 2.3 商业银行金融创新的动因理论 |
| 2.3.1 追逐利润的动因 |
| 2.3.2 顺应供给的动因 |
| 2.3.3 规避管制的动因 |
| 2.3.4 完善市场的动因 |
| 2.4 金融发展理论 |
| 2.4.1 金融发展理论 |
| 2.4.2 金融深化理论 |
| 2.5 金融创新理论与金融风险理论 |
| 2.5.1 金融创新理论 |
| 2.5.2 金融风险理论 |
| 2.6 金融监管理论 |
| 2.7 本章小结 |
| 3 我国商业银行金融创新的动因、内容与特征 |
| 3.1 我国商业银行金融创新的动因分析 |
| 3.1.1 监管套利是我国商业银行金融创新的主要动因 |
| 3.1.2 顺应需求是我国商业银行金融创新的内部动力 |
| 3.1.3 增强竞争是我国商业银行金融创新的外部压力 |
| 3.2 我国商业银行金融业务创新的主要内容 |
| 3.2.1 我国商业银行交叉金融业务创新 |
| 3.2.2 我国商业银行传统金融业务创新 |
| 3.3 我国商业银行金融创新的特征分析 |
| 3.3.1 交叉金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.3.2 传统金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.4 我国商业银行金融创新的环境条件 |
| 3.4.1 我国商业银行金融创新的监管不足 |
| 3.4.2 我国商业银行金融创新的运行机制 |
| 3.4.3 我国商业银行金融创新的有利条件 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 我国商业银行金融创新评价体系构建与现状分析 |
| 4.1 我国商业银行金融创新评价体系构建 |
| 4.2 基于综合能力的商业银行金融创新评价 |
| 4.2.1 评价方法与模型 |
| 4.2.2 研究对象与数据来源 |
| 4.2.3 评价结果与现状分析 |
| 4.3 基于中间业务收入的商业银行创新能力评价 |
| 4.3.1 指标选择 |
| 4.3.2 样本与数据 |
| 4.3.3 测算结果 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析 |
| 5.1 商业银行金融创新影响自身经营绩效的理论分析 |
| 5.2 模型设计与变量指标 |
| 5.2.1 模型设定 |
| 5.2.2 变量选择 |
| 5.2.3 数据来源与说明 |
| 5.3 实证结果与讨论 |
| 5.3.1 模型检验 |
| 5.3.2 实证结果分析 |
| 5.3.3 面板门槛回归分析 |
| 5.4 对银行经营绩效的影响 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析 |
| 6.1 商业银行金融创新影响银行风险的理论分析 |
| 6.1.1 基本假设 |
| 6.1.2 博弈过程 |
| 6.1.3 融资市场 |
| 6.1.4 金融创新对博弈均衡的影响 |
| 6.2 研究假说 |
| 6.3 实证模型、变量与数据 |
| 6.3.1 模型设定 |
| 6.3.2 变量选择 |
| 6.3.3 数据来源与说明 |
| 6.4 实证结果与分析 |
| 6.4.1 模型检验 |
| 6.4.2 实证结果与讨论 |
| 6.5 对银行风险的影响 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析 |
| 7.1 商业银行金融创新影响企业绩效的理论分析 |
| 7.2 研究假说 |
| 7.3 模型、变量与数据 |
| 7.3.1 模型设定 |
| 7.3.2 变量选择 |
| 7.3.3 数据来源与说明 |
| 7.4 实证结果与分析 |
| 7.4.1 模型检验 |
| 7.4.2 实证结果与讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 8 我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析 |
| 8.1 商业银行金融创新影响宏观经济的理论分析 |
| 8.1.1 基本模型 |
| 8.1.2 参数校准 |
| 8.1.3 传导机制分析 |
| 8.2 加入企业创新的进一步分析 |
| 8.2.1 基本模型 |
| 8.2.2 创新与经济增长 |
| 8.3 实证模型、变量与数据 |
| 8.3.1 实证模型设定 |
| 8.3.2 变量选择 |
| 8.3.3 数据来源与说明 |
| 8.4 实证结果与分析 |
| 8.4.1 模型检验 |
| 8.4.2 实证结果与讨论 |
| 8.5 本章小结 |
| 9 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 完善监管制度 |
| 9.2.2 完善资本监管 |
| 9.2.3 减少监管套利 |
| 9.2.4 强化风险管理能力 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 作者在读期间科研成果 |
| 致谢 |
（2）外资持股对中资银行业务创新的影响研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景 |
| 第二节 研究目的及意义 |
| 第三节 文献综述 |
| 一、银行业对外开放相关研究 |
| 二、股权结构对于银行业影响相关研究 |
| 三、银行业务指标选取 |
| 第四节 研究思路及方法 |
| 第五节 研究创新点 |
| 第二章 外资持股对中资银行影响的理论基础 |
| 第一节 股权结构相关理论 |
| 第二节 外资持股相关理论 |
| 一、国际资本流动理论 |
| 二、外部性理论 |
| 第三节 银行业务经营相关理论 |
| 一、巴塞尔协议相关理论 |
| 二、利益相关者理论 |
| 三、金融创新理论 |
| 第三章 中资银行业务经营与外资股权现状 |
| 第一节 中资银行业务经营现状 |
| 一、外资持股的中资银行业务发展现状 |
| 二、外资持股的中资银行业务风险现状 |
| 第二节 中资银行的外资持股现状 |
| 一、外资进入中国银行业历程 |
| 二、外资进入中资银行的方式 |
| 三、外资进入对银行股权结构的影响 |
| 第四章 样本选择与研究设计 |
| 第一节 研究假说 |
| 第二节 样本选择与数据处理 |
| 第三节 变量定义 |
| 一、被解释变量 |
| 二、解释变量 |
| 三、控制变量 |
| 第四节 模型建立 |
| 一、单位根检验 |
| 二、协整检验 |
| 三、多重共线性检验 |
| 四、F检验 |
| 五、Hausman检验 |
| 第五章 实证结果与分析 |
| 第一节 描述性统计 |
| 第二节 回归分析 |
| 一、外资持股对中资银行创新能力影响:主效应回归分析 |
| 二、外资持股对中资银行创新能力影响:根据银行性质分样本回归分析 |
| 三、外资持股对中资银行创新能力影响:以2015 年为节点分样本回归分析 |
| 四、外资持股对中资银行创新能力影响:根据股权集中度分样本回归分析 |
| 第三节 稳健性检验 |
| 第六章 结论与政策建议 |
| 第一节 结论 |
| 一、银行业全面开放初期,外资持股比例增加抑制了中资银行业务创新 |
| 二、外资持股中资银行首年对于中资银行创新业务的影响更为显着 |
| 第二节 银行业发展政策建议 |
| 一、中资银行经营发展建议 |
| 二、中资银行业改革发展建议 |
| 三、宏观层面政策建议 |
| 参考文献 |
（3）互联网金融背景下我国商业银行盈利模式转型研究 ——以JL银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 关于互联网金融的研究 |
| 1.2.2 关于商业银行盈利模式转型的研究 |
| 1.2.3 关于互联网金融对商业银行影响的研究 |
| 1.2.4 文献述评 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第2章 研究理论基础 |
| 2.1 互联网金融概述 |
| 2.1.1 互联网金融的定义 |
| 2.1.2 互联网金融的特征 |
| 2.2 商业银行盈利模式概述 |
| 2.2.1 商业银行盈利模式的内涵 |
| 2.2.2 商业银行盈利模式的类型 |
| 2.3 相关理论概述 |
| 2.3.1 长尾理论 |
| 2.3.2 技术溢出理论 |
| 2.3.3 金融中介理论 |
| 第3章 我国商业银行盈利模式现状分析 |
| 3.1 从资产负债结构分析我国商业银行盈利模式 |
| 3.2 从营业收入状况分析我国商业银行盈利模式 |
| 3.2.1 我国商业银行利息收入的变动情况 |
| 3.2.2 我国商业银行利息收入占比情况 |
| 3.3 从中间业务收入状况分析我国商业银行盈利模式 |
| 3.3.1 我国商业中间业务的变化趋势 |
| 3.3.2 我国商业银行中间业务收入情况 |
| 3.4 互联网金融对我国商业银行盈利模式的影响 |
| 3.4.1 互联网金融对我国商业银行利息收入的影响 |
| 3.4.2 互联网金融对我国商业银行中间业务收入的影响 |
| 第4章 互联网金融背景下JL银行盈利模式现状及存在的问题 |
| 4.1 JL银行概述 |
| 4.1.1 JL银行简介 |
| 4.1.2 JL银行经营环境 |
| 4.1.3 JL银行财务状况 |
| 4.2 JL银行盈利模式现状分析 |
| 4.2.1 JL银行盈利模式现状的纵向分析 |
| 4.2.2 JL银行盈利模式现状的横向分析 |
| 4.3 JL银行盈利模式存在的问题 |
| 4.3.1 对净利差收入过分依赖 |
| 4.3.2 经营模式较为单一 |
| 4.3.3 产品创新度不够 |
| 4.3.4 盈利空间收窄 |
| 4.4 互联网金融对JL银行盈利模式的影响 |
| 4.4.1 第三方支付对JL银行盈利模式的影响 |
| 4.4.2 互联网理财产品对JL银行盈利模式的影响 |
| 4.4.3 网络贷款对JL银行盈利模式的影响 |
| 第5章 互联网金融背景下JL银行盈利模式转型方案及保障措施 |
| 5.1 盈利模式转型思路 |
| 5.2 盈利模式转型方向和目标 |
| 5.3 盈利模式转型具体方案 |
| 5.3.1 银行业务的转型 |
| 5.3.2 经营模式的转型 |
| 5.3.3 管理体系的转型 |
| 5.4 盈利模式转型保障措施 |
| 5.4.1 顺应互联网发展趋势,明确市场定位 |
| 5.4.2 构建互联网化的经营策略,优化用户体验 |
| 5.4.3 建立基于大数据的服务系统,把握核心技术 |
| 5.4.4 完善奖励机制,打造专业化的网络人才团队 |
| 5.4.5 解读监管政策,加强金融风险管控 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间取得的成果 |
| 致谢 |
（4）互联网金融对商业银行创新能力的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 国外文献综述 |
| 1.3.2 国内文献综述 |
| 1.3.3 文献述评 |
| 1.4 研究思路与方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 创新点 |
| 第二章 核心概念及相关理论 |
| 2.1 互联网金融的内涵和特点 |
| 2.1.1 互联网金融的内涵 |
| 2.1.2 互联网金融发展的特点 |
| 2.2 互联网金融的主要模式 |
| 2.2.1 网上支付结算 |
| 2.2.2 P2P网贷 |
| 2.2.3 大数据金融 |
| 2.2.4 众筹 |
| 2.2.5 信息化金融机构 |
| 2.3 商业银行创新能力的界定 |
| 2.3.1 商业银行创新能力的概念 |
| 2.3.2 商业银行创新能力指标度量 |
| 2.4 相关理论 |
| 2.4.1 互联网金融的相关理论 |
| 2.4.2 银行创新的相关理论 |
| 第三章 互联网金融与商业银行创新能力的发展现状及问题 |
| 3.1 我国互联网金融的发展现状 |
| 3.2 我国互联网金融存在的问题 |
| 3.2.1 地区发展差异大,融资渠道受限 |
| 3.2.2 互联网金融风险难以完全规避 |
| 3.2.3 互联网金融的监管模式还不健全 |
| 3.3 我国商业银行创新能力的发展现状 |
| 3.3.1 主要以中间业务创新为主 |
| 3.3.2 提供的金融产品众多,但仍呈现供不应求的的局面 |
| 3.3.3 手机银行交易规模增长速度较快 |
| 3.4 我国商业银行创新能力存在的问题 |
| 3.4.1 银行对于提高创新能力的动机尚不明确 |
| 3.4.2 银行创新的外部环境有待优化 |
| 3.4.3 存在着一定的技术障碍 |
| 3.4.4 银行创新产品同质化现象严重 |
| 第四章 互联网金融对商业银行创新能力影响的理论分析 |
| 4.1 互联网金融对商业银行创新能力的直接影响 |
| 4.2 互联网金融对商业银行创新能力的间接影响 |
| 4.2.1 互联网金融对商业银行资产端的影响 |
| 4.2.2 互联网金融对商业银行负债端的银行 |
| 4.3 互联网金融对商业银行创新能力的积极影响 |
| 4.4 互联网金融对商业银行创新能力的消极影响 |
| 第五章 互联网金融对商业银行创新能力影响的实证分析 |
| 5.1 变量选取 |
| 5.1.1 构建创新能力的指标 |
| 5.1.2 回归分析变量说明 |
| 5.2 样本选取与数据来源 |
| 5.3 模型构建 |
| 5.3.1 基于主成分分析法的商业银行创新能力综合指标 |
| 5.3.2 互联网金融对商业银行创新能力影响的模型 |
| 5.4 实证结果分析 |
| 5.4.1 描述性统计分析 |
| 5.4.2 商业银行创新能力综合指标的构建 |
| 5.4.3 回归结果分析 |
| 5.4.4 稳健性检验 |
| 第六章 结论及建议 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 对策建议 |
| 6.2.1 提升普惠金融服务能力 |
| 6.2.2 商业银行应加强与互联网金融的合作 |
| 6.2.3 提升风险控制能力 |
| 6.2.4 全面推进科技转型 |
| 6.2.5 提升数据分析能力 |
| 6.2.6 推动零售业务发展,吸引长尾市场客户 |
| 参考文献 |
| 发表论文、参加科研情况说明 |
| (一)发表论文 |
| (二)科研情况 |
| 致谢 |
（5）A商业银行中间业务发展对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容和方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究思路和框架 |
| 1.4 国内外研究综述 |
| 1.4.1 国内研究综述 |
| 1.4.2 国外研究综述 |
| 2 商业银行中间业务的相关概述 |
| 2.1 中间业务的基本内容 |
| 2.1.1 中间业务相关定义 |
| 2.1.2 中间业务分类 |
| 2.1.3 中间业务的特征 |
| 2.2 商业银行发展中间业务的必要性 |
| 2.2.1 提升竞争力 |
| 2.2.2 扩大盈利空间 |
| 2.2.3 降低经营成本 |
| 2.2.4 客户需求增加 |
| 2.2.5 经营风险降低 |
| 2.2.6 金融脱媒的影响 |
| 2.3 国内外商业银行中间业务发展现状 |
| 2.3.1 国外中间业务发展现状 |
| 2.3.2 国内中间业务发展现状 |
| 3 A商业银行中间业务发展现状及发展环境分析 |
| 3.1 A商业银行简介 |
| 3.2 A商业银行中间业务发展现状 |
| 3.2.1 中间业务收入现状 |
| 3.2.2 中间业务品种现状 |
| 3.2.3 中间业务管理现状 |
| 3.3 A商业银行中间业务发展环境分析 |
| 3.3.1 内部环境分析 |
| 3.3.2 行业环境分析 |
| 3.3.3 宏观环境因素 |
| 3.4 A商业银行中间业务发展中存在的问题 |
| 3.4.1 业务种类单一 |
| 3.4.2 市场定位不明确 |
| 3.4.3 收费标准模糊 |
| 3.4.4 缺乏专业人才 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 A商业银行中间业务的发展对策 |
| 4.1 战略层面上 |
| 4.1.1 调整银行发展战略 |
| 4.2 组织层面上 |
| 4.2.1 改变中间业务传统定位 |
| 4.2.2 进行考核制度改革 |
| 4.2.3 加强人才培养 |
| 4.3 业务层面上 |
| 4.3.1 以客户需求为中心 |
| 4.3.2 结合现代信息技术 |
| 4.3.3 加强营销力度 |
| 4.3.4 采取差异化经营 |
| 4.4 制度层面上 |
| 4.4.1 完善法律法规 |
| 4.4.2 加强风险管理 |
| 4.4.3 完善定价机制 |
| 5 结论与展望 |
| 5.1 结论 |
| 5.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）我国上市商业银行创新能力与经营绩效研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 一、选题背景与研究意义 |
| 二、研究内容与研究思路 |
| 三、研究方法 |
| 四、本研究的创新与不足之处 |
| 第一章 文献综述 |
| 第一节 企业创新能力相关文献综述 |
| 一、企业创新能力的内涵 |
| 二、创新实现路径的选择 |
| 三、创新能力形成的影响因素 |
| 四、企业创新能力的测度评价 |
| 第二节 商业银行创新能力相关文献综述 |
| 一、商业银行创新能力的概念 |
| 二、商业银行创新能力的度量指标 |
| 第三节 创新能力与经营绩效相关文献综述 |
| 一、企业创新能力与绩效 |
| 二、商业银行创新能力与绩效 |
| 第四节 本章小结 |
| 第二章 我国上市商业银行创新与经营现状分析 |
| 第一节 我国上市商业银行业务创新现状分析 |
| 一、资产业务创新现状 |
| 二、负债业务创新现状 |
| 三、中间业务创新现状 |
| 第二节 我国上市商业银行经营现状分析 |
| 一、存贷比 |
| 二、中间业务 |
| 三、成本收入比 |
| 四、净利润 |
| 第三节 上市商业银行业务创新面临的问题 |
| 第四节 本章小结 |
| 第三章 商业银行创新能力对经营绩效影响的理论分析 |
| 第一节 商业银行创新能力的构成要素和测度评价 |
| 第二节 商业银行创新能力对经营绩效的作用机理分析 |
| 第三节 本章小结 |
| 第四章 商业银行创新能力对经营绩效影响的实证分析 |
| 第一节 研究假设与模型构建 |
| 一、研究假设的提出 |
| 二、模型构建 |
| 三、指标选取、变量及数据说明 |
| 第二节 商业银行创新能力的确定 |
| 一、上市商业银行业务创新能力指标构建 |
| 二、方法说明 |
| 三、模型适用性验证 |
| 四、因子分析过程 |
| 第三节 商业银行创新能力对经营绩效影响的实证结果分析 |
| 一、描述性统计 |
| 二、模型估计结果 |
| 三、稳健性检验 |
| 第四节 本章小结 |
| 第五章 研究结论与政策建议 |
| 第一节 研究结论 |
| 第二节 我国商业银行创新能力的提升策略 |
| 一、业务创新方面的建议 |
| 二、公司治理方面的建议 |
| 三、风险管理方面的建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）GF银行财务绩效评价与资源配置研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景和研究目的 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 国内外文献综述 |
| 1.3.1 银行绩效评价有关的国内外文献 |
| 1.3.2 银行资源配置有关的国内外文献 |
| 1.3.3 文献评述 |
| 1.4 研究内容与论文框架 |
| 1.5 研究思路与研究方法 |
| 1.6 创新之处 |
| 第二章 概念界定及基础理论 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 商业银行财务绩效评价的相关概念 |
| 2.1.2 商业银行资源配置的相关概念 |
| 2.2 商业银行绩效评价管理 |
| 2.2.1 绩效评价方法的选择 |
| 2.2.2 绩效评价指标体系的构建 |
| 2.2.3 绩效评价过程的管理 |
| 2.2.4 评价结果的反馈与辅导 |
| 2.2.5 绩效评价结果的运用 |
| 2.3 商业银行资源配置的影响因素 |
| 第三章 GF银行财务绩效评价及资源配置现状 |
| 3.1 GF银行简介 |
| 3.2 GF银行财务绩效评价现状 |
| 3.2.1 绩效评价体系的历史沿革 |
| 3.2.2 GF绩效评价体系总体架构 |
| 3.2.3 GF银行近两年绩效评价结果分析 |
| 3.3 GF银行资源配置现状 |
| 3.3.1 GF银行人力资源配置现状 |
| 3.3.2 GF银行财务资源配置现状 |
| 3.3.3 GF银行信贷资源配置 |
| 3.4 小结 |
| 第四章 GF银行绩效管理及资源配置中存在的问题及原因分析 |
| 4.1 绩效管理存在的问题 |
| 4.1.1 绩效考核目标分解有失偏颇 |
| 4.1.2 绩效目标计划下达滞后 |
| 4.1.3 绩效管理的导向功能有待渗透 |
| 4.1.4 绩效评价传导与资源配置落地实施呈现错配 |
| 4.2 资源配置中存在的问题 |
| 4.2.1 人力资源配置中存在员工补充压力 |
| 4.2.2 对财务资源配置实施结果缺少监测及纠偏 |
| 4.2.3 信贷资源配置存在不良资产反弹和优质资产荒并存的双重压力 |
| 4.3 产生问题的原因分析 |
| 4.3.1 缺乏有效的战略定位与目标分解 |
| 4.3.2 人力资源配置政策与发展战略不相适应 |
| 4.3.3 财务政策传导机制不完善 |
| 4.3.4 绩效评价结果未得到有效运用 |
| 第五章 完善GF银行绩效管理及资源配置对策 |
| 5.1 强化战略目标与绩效评价的传导机制 |
| 5.2 基于绩效评价结果优化资源配置 |
| 5.3 优化人力资源配置促进绩效提升 |
| 5.4 强化财务和信贷资源配置确保绩效目标的实现 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）利率市场化背景下我国商业银行的经营效率研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 本文创新点 |
| 2 文献综述 |
| 2.1 利率市场化相关文献综述 |
| 2.1.1 利率水平决定因素 |
| 2.1.2 利率市场化路径模式选择研究 |
| 2.1.3 利率市场化的宏观和微观影响研究 |
| 2.2 商业银行经营效率相关文献综述 |
| 2.2.1 商业银行经营效率的实证测度研究 |
| 2.2.2 商业银行中间业务与经营效率研究 |
| 2.2.3 商业银行金融创新与经营效率研究 |
| 2.3 利率市场化对商业银行经营效率影响的文献综述 |
| 2.3.1 利率市场化对商业银行经营效率的影响研究 |
| 2.3.2 利率市场化影响商业银行经营效率的传导机制研究 |
| 2.3.3 利率市场化下商业银行经营效率的提升研究 |
| 3 利率市场化背景下商业银行经营效率的理论分析 |
| 3.1 利率市场化的理论演进 |
| 3.1.1 金融抑制和金融深化理论 |
| 3.1.2 新结构主义学派利率理论与金融自由化次序论 |
| 3.1.3 金融约束理论 |
| 3.2 商业银行经营效率的理论基础 |
| 3.2.1 新制度经济学理论视角的分析 |
| 3.2.2 公司治理理论视角的分析 |
| 3.2.3 商业银行可持续发展视角的分析 |
| 3.2.4 多元化理论视角的分析 |
| 3.2.5 协同效应理论视角的分析 |
| 3.3 利率市场化对商业银行经营效率的影响 |
| 3.3.1 商业银行经营效率影响因素分析 |
| 3.3.2 利率市场化影响商业银行经营效率机理分析 |
| 3.3.3 利率市场化影响商业银行经营效率效应分析 |
| 4 我国商业银行的利率市场化程度分析 |
| 4.1 我国商业银行的利率市场化的现状分析 |
| 4.1.1 我国商业银行利率市场化的演进阶段 |
| 4.1.2 我国商业银行的利率定价格局 |
| 4.1.3 我国商业银行补充资本金的渠道 |
| 4.1.4 我国商业银行经营模式的转型 |
| 4.2 我国商业银行利率市场化程度的衡量 |
| 4.2.1 利率市场化指标的衡量 |
| 4.2.2 商业银行利率市场化程度的测算方法 |
| 4.2.3 我国商业银行利率市场化指数的计算 |
| 5 利率市场化背景下我国商业银行经营效率的测度 |
| 5.1 商业银行经营效率的测度方法 |
| 5.2 基于时间序列DEA的测度及结果解释 |
| 5.2.1 商业银行的投入和产出指标的确定 |
| 5.2.2 我国银行效率的计算结果 |
| 5.2.3 我国银行效率评价结果的分析 |
| 5.3 基于随机前沿方法SFA模型的测度及结果解释 |
| 5.3.1 随机前沿模型的构建 |
| 5.3.2 我国商业银行经营效率的计算 |
| 6 利率市场化对商业银行经营效率影响的实证分析 |
| 6.1 数据来源、变量选择与模型设定 |
| 6.1.1 数据来源与变量选择 |
| 6.1.2 模型设定 |
| 6.1.3 处理方法 |
| 6.2 利率市场化对商业银行经营效率影响的回归分析 |
| 6.2.1 描述性统计及特征性事实 |
| 6.2.2 回归结果及稳定性检验 |
| 6.2.3 结果解释 |
| 6.3 利率市场化对商业银行经营效率影响的传导路径分析 |
| 6.3.1 利率市场化对商业银行盈利能力的传导分析 |
| 6.3.2 利率市场化对商业银行业务结构的传导分析 |
| 6.3.3 利率市场化对商业银行风险控制的传导分析 |
| 7 利率市场化下提升我国商业银行经营效率的对策建议 |
| 7.1 我国商业银行经营效率提升的总体思路 |
| 7.1.1 以综合化经营为导向 |
| 7.1.2 推进中间业务发展的转型 |
| 7.1.3 重塑零售业务发展 |
| 7.1.4 拓展国际金融业务 |
| 7.2 我国商业银行经营效率提升的具体建议 |
| 7.2.1 提升商业银行盈利能力 |
| 7.2.2 优化商业银行中间业务运作模式 |
| 7.2.3 建立商业银行经营风险防控机制 |
| 7.3 我国商业银行经营效率提升的配套措施 |
| 7.3.3 转变商业银行的服务模式 |
| 7.3.4 实现商业银行的集约化管理模式 |
| 7.3.5 制定差异化的竞争战略 |
| 7.4 我国商业银行经营效率提升的政策支持 |
| 7.4.1 利率市场化的发展与监管政策 |
| 7.4.2 进一步完善中间业务的法律法规 |
| 7.4.3 鼓励商业银行创新业务类型 |
| 7.4.4 健全银行业协作机制 |
| 8 结论与展望 |
| 8.1 研究结论 |
| 8.2 研究不足 |
| 8.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（9）中国上市银行公司治理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 国有企业公司治理研究背景分析 |
| 1.1.1 “行政型治理”是国有企业公司治理的主要特征 |
| 1.1.2 外部治理在国有企业公司治理中处于功能缺失状态 |
| 1.2 中国上市银行公司治理研究背景分析 |
| 1.2.1 上市银行公司治理的成功是我国金融稳定的基础 |
| 1.2.2 新巴塞尔资本协议是我国上市银行公司治理的指导方向 |
| 1.2.3 我国上市银行公司治理目前处于进退维谷的境地 |
| 1.3 研究问题的提出 |
| 1.4 研究内容、研究方法和技术路线 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 技术路线 |
| 1.5 研究目标和研究意义 |
| 1.5.1 研究目标 |
| 1.5.2 研究意义 |
| 1.6 主要创新点 |
| 第二章 基础理论及相关研究综述与评述 |
| 2.1 公司治理相关理论及评述 |
| 2.1.1 现代企业理论 |
| 2.1.2 “内部人控制” |
| 2.1.3 产权理论 |
| 2.1.4 超产权理论 |
| 2.1.5 委托-代理理论 |
| 2.1.6 利益相关者理论 |
| 2.1.7 内部公司治理、外部公司治理及外部市场治理 |
| 2.1.8 盎格鲁-撒克逊治理模式和日耳曼治理模式 |
| 2.2 上市银行公司治理与核心竞争力研究综述与评述 |
| 2.2.1 上市银行公司治理研究综述 |
| 2.2.2 上市银行竞争力研究综述 |
| 2.2.3 政治关联研究综述 |
| 2.2.4 综合研究评述及研究趋向 |
| 2.3 本研究的概要设计 |
| 第三章 典型银行公司治理结构特征、比较及趋势分析 |
| 3.1 英美银行治理模式 |
| 3.2 德日银行治理模式 |
| 3.3 东南亚银行治理模式 |
| 3.4 转型经济银行治理模式 |
| 3.5 典型银行公司治理模式的比较 |
| 3.6 商业银行公司治理发展趋势 |
| 3.7 本章小结 |
| 第四章 中国银行业公司治理的演进与产权特征分析 |
| 4.1 中国银行业公司治理的历史演进之路 |
| 4.1.1 国有上市银行公司治理的历史演进 |
| 4.1.2 股份制上市银行公司治理的历史演进之路 |
| 4.1.3 我国上市银行公司治理的未来研究之路 |
| 4.2 中国上市银行产权特征与股权结构特征分析 |
| 4.2.1 中国上市银行产权特征分析 |
| 4.2.2 中国上市银行股权结构特征分析 |
| 4.3 本章小结 |
| 第五章 我国上市银行董事会治理效应研究 |
| 5.1 上市银行董事会治理的效应及趋向 |
| 5.2 研究模型的设计 |
| 5.3 模型检验 |
| 5.3.1 样本数据来源 |
| 5.3.2 变量取值说明 |
| 5.3.3 样本特征分析 |
| 5.3.4 回归分析 |
| 5.4 结论分析与策略改进 |
| 5.4.1 检验结论的分析 |
| 5.4.2 董事会治理改进策略 |
| 5.5 本章小结 |
| 第六章 我国上市银行独立董事治理效应实证研究 |
| 6.1 上市银行独立董事及实施的特征 |
| 6.2 研究模型的设计 |
| 6.3 模型检验 |
| 6.3.1 样本数据来源 |
| 6.3.2 变量取值说明 |
| 6.3.3 样本特征分析 |
| 6.3.4 回归分析 |
| 6.4 结论分析与策略改进 |
| 6.4.1 检验结论的分析 |
| 6.4.2 独立董事治理改进策略的分析 |
| 6.5 本章小结 |
| 第七章 我国上市银行监事会治理效应研究 |
| 7.1 我国上市银行监事会治理效应分析 |
| 7.2 研究模型的设计 |
| 7.3 模型检验 |
| 7.3.1 样本数据来源 |
| 7.3.2 变量取值说明 |
| 7.3.3 样本特征分析 |
| 7.3.4 回归分析 |
| 7.4 结论分析与策略改进 |
| 7.4.1 检验结论的分析 |
| 7.4.2 监事会治理的改进策略分析 |
| 7.5 本章小结 |
| 第八章 我国上市银行经理层治理效应研究 |
| 8.1 我国上市银行经理层治理特征分析 |
| 8.2 研究模型的设计 |
| 8.3 模型检验 |
| 8.3.1 样本数据来源 |
| 8.3.2 变量取值说明 |
| 8.3.3 样本特征分析 |
| 8.3.4 回归分析 |
| 8.4 结论分析与策略改进 |
| 8.4.1 检验结论的分析 |
| 8.4.2 经理层治理改进策略分析 |
| 8.5 本章小结 |
| 第九章 我国上市银行信息披露治理效应研究 |
| 9.1 我国上市银行信息披露分析 |
| 9.2 研究模型的设计 |
| 9.3 模型检验 |
| 9.3.1 样本数据来源 |
| 9.3.2 变量取值说明 |
| 9.3.3 回归分析 |
| 9.4 检验结果的分析 |
| 9.5 本章小结 |
| 第十章 我国上市银行社会责任治理效应研究 |
| 10.1 我国上市银行社会责任分析 |
| 10.2 研究模型设计 |
| 10.2.1 上市银行社会责任的实施现状 |
| 10.2.2 政府参与下上市银行社会责任实施的影响因素分析 |
| 10.2.3 上市银行社会责任实施中政治关联的识别 |
| 10.2.4 上市银行社会责任要素结构分析 |
| 10.2.5 政府参与下上市银行社会责任实施效应模型的确立 |
| 10.3 模型检验 |
| 10.3.1 样本数据来源 |
| 10.3.2 变量取值说明 |
| 10.3.3 回归分析 |
| 10.4 检验结果的分析 |
| 10.5 本章小结 |
| 第十一章 政府参与下我国上市银行公司治理的改进 |
| 11.1 政治关联视角下的治理改进 |
| 11.2 行政任命视角下的治理改进 |
| 11.3 政府参与下董事会治理的改进 |
| 11.4 政府参与下监事会治理的改进 |
| 11.5 政府参与下行长治理的改进 |
| 11.6 政府参与下独立董事治理的改进 |
| 11.7 政府参与下信息披露的改进 |
| 11.8 政府参与下外部治理的启动和实施 |
| 11.9 政府参与下“内部人控制”的重新审视 |
| 11.10 本章小结 |
| 第十二章 研究总结与展望 |
| 12.1 主要结论 |
| 12.2 研究特色 |
| 12.3 研究不足 |
| 12.4 进一步研究的展望 |
| 附录 |
| 附录1：2014年度全国性商业银行核心竞争力评价排名 |
| 附录2：2014年度全国性商业银行财务评价排名 |
| 附录3：2014年全国性商业银行董事会与监事会结构 |
| 附录4：2014年全国性商业银行董事会出席会议情况 |
| 附录5：2014年全国性商业银行高级管理层年龄结构 |
| 附录6：2014年全国性商业银行高级管理层来源构成 |
| 附录7：2014年全国性商业银行高级管理层任职经历 |
| 附录8：2014年全国性商业银行高级管理层学历背景 |
| 附录9：2014年全国性商业银行高级管理层任职时间 |
| 附录10：2014年全国性商业银行董事长、行长年龄情况 |
| 附录11：2014年全国性商业银行董事长、行长来源情况 |
| 附录12：2014年全国性商业银行董事长任职经历 |
| 附录13：2014年全国性商业银行行长任职经历 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间完成的科研成果 |
| 致谢 |
（10）社会服务视野下商业银行中间业务发展战略研究 ——以兴业银行为例（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 中文文摘 |
| 绪论 |
| 第一节 选题的研究背景与意义 |
| 第二节 国内外研究现状分析 |
| 第三节 本文的研究内容和方法 |
| 第一章 商业银行中间业务社会服务相关理论概述 |
| 第一节 社会服务的理论依据 |
| 第二节 商业银行中间业务和社会服务 |
| 第二章 商业银行中间业务承担社会服务的现状分析 |
| 第一节 商业银行中间业务开展社会服务的必要性 |
| 第二节 西方发达国家商业银行中间业务承担社会服务发展情况 |
| 第三节 我国商业银行中间业务社会服务的现状 |
| 第四节 我国商业银行中间业务社会服务存在的问题 |
| 第三章 兴业银行中间业务承担社会服务的分析 |
| 第一节 兴业银行开展中间业务社会服务的工作介绍 |
| 第二节 兴业银行中间业务社会服务的特点及经验 |
| 第三节 兴业银行中间业务社会服务存在的问题 |
| 第四章 促进商业银行中间业务承担社会服务的对策建议 |
| 第一节 商业银行中间业务社会服务管理的总体思路 |
| 第二节 商业银行中间业务社会服务管理的对策和建议 |
| 第五章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、论国有商业银行治理机制的改革:以中间业务为例（论文参考文献）
- [1]我国商业银行金融创新及影响研究[D]. 邹昌波. 四川大学, 2021(12)
- [2]外资持股对中资银行业务创新的影响研究[D]. 李雨桐. 上海外国语大学, 2021(12)
- [3]互联网金融背景下我国商业银行盈利模式转型研究 ——以JL银行为例[D]. 周傲. 长春理工大学, 2020(02)
- [4]互联网金融对商业银行创新能力的影响研究[D]. 范志国. 天津商业大学, 2020(12)
- [5]A商业银行中间业务发展对策研究[D]. 陈嘉靖. 福建农林大学, 2019(04)
- [6]我国上市商业银行创新能力与经营绩效研究[D]. 韦胜荣. 厦门大学, 2019(02)
- [7]GF银行财务绩效评价与资源配置研究[D]. 咸奎玲. 广东工业大学, 2019(02)
- [8]利率市场化背景下我国商业银行的经营效率研究[D]. 邹靖. 东北财经大学, 2016(06)
- [9]中国上市银行公司治理研究[D]. 孔春丽. 云南大学, 2016(12)
- [10]社会服务视野下商业银行中间业务发展战略研究 ——以兴业银行为例[D]. 赵恩. 福建师范大学, 2015(05)